a:

Die Welt der Kreditgenossenschaften ist in zwei Kategorien unterteilt: staatlich gechartert und staatlich gechartert. Obwohl sie viele ähnliche Merkmale, Anforderungen und Zwecke aufweisen, wirkt sich der Unterschied in den Chartas auf die Regulierung und die Bezeichnung einer bestimmten Kreditgenossenschaft aus. Staatlich gecharterte Kreditgenossenschaften fallen unter die Regulierungsbehörde ihrer jeweiligen staatlichen Abteilung für Finanzdienstleistungen. Bundesrechtlich gecharterte Kreditgenossenschaften schließen alle das Wort "Bundesstaat" in ihren Namen ein und fallen unter die Regulierungsbehörde der National Credit Union Administration (NCUA).

Was sind Kreditgenossenschaften?

Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige finanzielle Ersparnisse und Kreditgenossenschaften, deren Mitglieder auch Teilhaber sind, was sie von echten Vermittlern wie Banken unterscheidet. Viele Kreditgenossenschaften gelten als "gemeinschaftsorientierter" und haben deutlich andere operative Ziele als andere Spar- und Kreditinstitute.

In den Vereinigten Staaten sind Kreditgenossenschaften gemeinnützige, steuerbefreite Organisationen, die mit dem Credit Union Act von 1934 gegründet wurden. Alle Kreditgenossenschaften sind entweder von der Bundesregierung oder einer Landesregierung gechartert. Um ihren Status als Steuerbefreiter zu erhalten, beschränken sie sich auf die Mitgliedschaft in eng definierten Bevölkerungsgruppen (kirchliche Gruppen, Gewerkschaften, bestimmte Berufe usw.). Es ist jedoch möglich, dass verschiedene Kreditgenossenschaften ihre zulässigen Bevölkerungssegmente zusammenführen und kombinieren, was bedeutet, dass viele Kreditgenossenschaften über weitreichende Mitgliedschaften verfügen. Der Verwaltungsrat für Kreditgenossenschaften wird von allen Mitgliedern gewählt, und die Mitglieder haben Stimmen in den Entscheidungen ihrer Gewerkschaft.

Staatlich anerkannte Kreditgenossenschaften

Es gibt einige Vorteile für staatliche Kreditgenossenschaften. Zum einen haben Bundes-Kreditgenossenschaften Höchstzinssatzbestimmungen, während verschiedene Staaten höhere oder überhaupt keine Zinsbeschränkungen haben. Darüber hinaus verfügen staatliche Regulierungsbehörden oft über ein weit höheres Maß an Vertrautheit mit ihren lokalen Kreditgenossenschaften, als das NCUA bei bundesstaatlich gecharterten Kreditgenossenschaften genießt.

Nicht alle Staaten chartern oder regulieren Kreditgenossenschaften; Delaware, South Dakota und Wyoming haben keine landesspezifischen Chartas, was bedeutet, dass alle Kreditgenossenschaften, die innerhalb der Grenzen dieser Staaten operieren, staatlich gechartert werden müssen. Einige, wenn auch nicht alle, staatlich gecharterte Kreditgenossenschaften führen eine Einlagensicherung, die durch den vollen Glauben und Kredit der US-Regierung gestützt wird.

Federal Chartered Credit Unions

Obwohl sie das Wort "Bundes" in ihrem Namen enthalten, werden Bundeskreditgenossenschaften nicht von der Bundesregierung betrieben.Alle diese Organisationen werden nicht nur von der NCUA reguliert, sie sind auch durch den National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) versichert. Ähnlich wie die Federal Deposit Insurance Corporation für Banken, wird der NCUSIF durch den vollen Glauben und Kredit der US-Regierung unterstützt.

Letztlich sind die Unterschiede zwischen staatlich und bundesstaatlich gecharterten Kreditgenossenschaften wesentlich geringer als der Unterschied zwischen Kreditgenossenschaften und Banken.