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In den Vereinigten Staaten und den meisten Industrieländern schreiben die Aufsichtsbehörden den Unternehmen, die für die Geschäftstätigkeit zuständig sind, vorgeschriebene gesetzliche Kapitalreservenquoten vor. Es kann große Unterschiede in der Art und Definition der akzeptablen Reserven geben; Dies kann jedoch Unternehmen und ihren Aktionären, die in mehreren Ländern tätig sind, Schwierigkeiten bereiten.

Die meisten Reserveanforderungen werden auf Landesebene festgelegt. Standardstufen umfassen 8 bis 12% der Gesamteinnahmen der Versicherer. Diese Anforderungen sind niemals wirklich festgelegt, da sie von der Art der Risiken abhängen, die ein Unternehmen derzeit eingegangen ist.

Reserve Ratios von den US-Regulierungsbehörden für Versicherungen

Das Zentrum für Versicherungspolicen und -forschung (CIPR) sammelt und prüft verschiedene Versicherungsregeln auf der ganzen Welt. Nach den CIPR-Berichten sind die Vereinigten Staaten etwas einzigartiges, da Kapitalanforderungen nicht als primäres Mittel der Risikoanalyse in der Industrie angesehen werden.

Das CIPR identifiziert drei Stufen im US-Regulierungssystem für Versicherungsunternehmen. Die erste Stufe beinhaltet die Beschränkung von Aktivitäten oder eine Vorabgenehmigung für bestimmte Unternehmensaktionen. Die erste Stufe ist größtenteils staatlich implementiert und kann landesweit variieren. Die zweite Stufe umfasst die öffentliche Finanzaufsicht, bei der staatliche und föderale Aufsichtsbehörden Versicherungsaussagen auf mögliche Insolvenz prüfen.

Nur die letzte Stufe des US-amerikanischen Risikovermeidungsprozesses beinhaltet Reservesätze. Diese werden als Backstops oder risikobasiertes Kapital oder RBC-Regeln bezeichnet. Ein Versicherungsunternehmen muss immer Kapital in Beträgen halten, die das Mindestregulierungsniveau übersteigen, oder es kann gezwungen sein, seinen Geschäftsbetrieb bis zur Einhaltung zu halten.

Nationale Vereinigung der Versicherungsbeauftragten

Jeder Staat hat seine eigene Versicherungsaufsichtsbehörde. Diese Regulierungsbeauftragten arbeiten manchmal zusammen, um die Einheitlichkeit unter den verschiedenen nationalen Versicherungsunternehmen zu fördern. Die National Association of Insurance Commissioners (NAIC) erstellte ihre eigene RBC-Formel, um ein hypothetisches Mindestkapitalniveau festzulegen.

Der NAIC verwendet den RBC-Rechner, um zu entscheiden, ob und wann spezifische Maßnahmen gegen Unternehmen ergriffen werden, die zu viel Risiko eingegangen sind. Es gibt keine festen Regeln darüber, welche Reservesätze oder Reservekompositionen als verwertbare Schwellen gelten.