, Wo Amerika auf den Vorbereitungen für den Ruhestand steht

In denen Amerika auf dem Stand der Vorsorge steht

Die generelle Altersvorsorge hat sich in den letzten zwei Jahren verbessert, könnte aber noch besser sein, so die zweijährliche Retirement Savings Assessment Studie von Fidelity Investments.

Die Zahl der Menschen, die sich seit 2013 mindestens im Ruhestand zumindest wesentliche Ausgaben im Ruhestand leisten können, stieg 2015 von 38% auf 45%. Das bedeutet immerhin, dass 55% unvorbereitet sind, den Lebensunterhalt im Ruhestand vollständig zu decken ..

Lesen Sie weiter, wo sich alle im Hinblick auf das Sparen für den Ruhestand befinden und wie sich Ihre eigene Planungssituation stapelt. (Zum diesbezüglichen Lesen finden Sie unter: ) Messbereitschaft

Um die Studie durchzuführen, verwendete Fidelity seine proprietäre Retirement Preparedness Measure (RPM). Fidelitys RPM berücksichtigte die Daten von 4 650 Befragten und führte sie durch ihre Pensionsplanungsplattform, die zu einer einzigen Punktzahl führte, mit der die Fähigkeit eines Haushalts gemessen wurde, die geschätzten Ausgaben im Ruhestand zu decken. Die Ergebnisse geben auch einen Überblick über die generationenübergreifende Bereitschaft, Baby Boomers, Gen X und Millennials.

Haushalte fallen in vier Kategorien in Bezug auf das Vorsorgespektrum, die mit einem numerischen Bereich verknüpft sind, der auf der Fähigkeit eines Haushalts beruht, die geschätzten Ruhestandsausgaben in einem Abwärtsmarkt zu decken: Grün steht für gut / sehr gut und gelb / Rot bedeutet, dass eine Verbesserung erforderlich sein kann.

(Bild unten von Fidelity Investments.)

Dunkelgrün / Im Gleis
  • (Ergebnis über 95): Auf dem richtigen Weg, um mehr als 95% der geschätzten Ausgaben zu decken. Im Jahr 2015 fielen 27% in diese Kategorie, gegenüber 23% im Jahr 2013. Grün / Gut
  • (81-95): Auf der Spur für wesentliche Ausgaben, aber nicht für diskretionäre Ausgaben wie Reisen, Unterhaltung usw. Achtzehn Prozent der Haushalte sind in einem guten Zustand, im Vergleich zu 15% im Jahr 2013. Gelb / Fair
  • (65-80): Nicht auf Kurs und wird voraussichtlich geringfügige Anpassungen an ihren geplanten Lebensstil benötigen. Dreiundzwanzig Prozent sind in der gelben, von 19% im Jahr 2013. rot / braucht Aufmerksamkeit
  • (weniger als 65). Nicht auf Kurs, mit erheblichen Anpassungen an den geplanten Lebensstil. Obwohl 32% in den roten Zahlen sind, ist die Zahl deutlich geringer als 2013 (43%). (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: 6 Wichtige Pensionsplan-RMD-Regeln. ) Vorsorge nach Generation

So funktioniert die Altersvorsorge unter den Generationen:

Generation

RPM Score < Highlights Baby-Boomer 82
Während Baby-Boomer in einer guten Verfassung sind, um wichtige Dinge abzudecken, haben sie weniger Zeit, um Maßnahmen zu ergreifen, um sie zu dunkelgrün zu bringen. Weniger Optionen als ihre jüngeren Pendants, um einen Mangel auszugleichen.
  • Für diese Generation wäre der lukrativste Schritt, länger zu arbeiten.
  • Gen X
  • 73
Gen Xer haben noch 15 Jahre oder mehr Zeit, um grün zu werden. Die stärksten Schritte für diese Generation sind die Erhöhung der Einsparungen und die Möglichkeit, länger zu arbeiten.
  • Millennials
  • 70
Am weitesten vom Ruhestand entfernt, aber in ziemlich gutem Zustand. 2013 standen die Millennials mit 61 Punkten im Minus, konnten sich aber deutlich verbessern.
  • Millennials haben den Vorteil, Zeit zu sparen und zu investieren.
  • Für diese Generation ist der wichtigste Schritt die Erhöhung der Einsparungen.
  • Wie Amerika zählt
  • Fidelitys Daten zeigen, dass Amerikas Ruhestandsscore 76 beträgt, was in die gelbe Zone fällt. Dies bedeutet, dass viele Haushalte nicht in der Lage sein werden, die geschätzten wesentlichen Ruhestandsausgaben zu decken. Dies erfordert möglicherweise Opfer wie Ausgabenkürzungen im Ruhestand, die ihre Lebensqualität beeinträchtigen könnten, insbesondere wenn der Markt einen schweren Abschwung erlebt.

Es gibt gute Nachrichten. Die Amerikaner sind jetzt nur noch vier Prozentpunkte davon entfernt, in die grüne Zone zu gehen, eine große Verbesserung gegenüber 2013, als der Wert bei 69 lag. Diese Verbesserung ist größtenteils auf allgemeine Fortschritte beim Sparen und auf die Art und Weise zurückzuführen, wie Investitionen zugewiesen werden. Fidelity behauptet. Die mittlere Sparquote verbesserte sich von 7,3% auf 8,5%. Die Millennials zeigten die größte Verbesserung und stiegen von 5,8% auf 7,5%. Die Babyboomer haben am meisten gerettet. Sie legten 9,7% ihrer Gehälter weg, verglichen mit 8,1% im Jahr 2013.

Fidelity stellte fest, dass die Menschen auch bei intelligenten Strategien für Investitionsentscheidungen und bei der Allokation von Vermögenswerten aufgrund ihres Alters deutliche Verbesserungen erzielten. Im Jahr 2015 hatten 62% der Befragten ihre Vermögenswerte in einer Weise zugeordnet, die Fidelity als angemessen ansieht, verglichen mit 56% im Jahr 2013. (Weitere Informationen finden Sie unter:

10 Anzeichen, dass Sie sich nicht zurückziehen können.

) < So verbessern Sie die Bereitschaft zum Ruhestand Fidelity empfiehlt die folgenden Schritte, um die Altersvorsorge zu verbessern. Ersparnisse erhöhen

. Selbst kleine Erhöhungen können einen großen Unterschied machen. Einige relativ einfache und schmerzfreie Methoden dazu umfassen die Investition von Gehaltserhöhungen in Einsparungen oder die Erhöhung der Beiträge zu einem betrieblichen Sparplan um nur 1% pro Jahr. Diese Einsparungen für den Ruhestand sollten das Beste aus steuerbegünstigten Sparvehikeln wie 401 (k) s, 403 (b) s, IRAs, Gesundheitssparkonten und steuerbegünstigten Annuitäten machen. Sie sollten auch einen Roth IRA oder Roth 401 (k) -Beitrag nach Steuern berücksichtigen, aber Entnahmen sind einkommensteuerfrei. Fidelity empfiehlt als allgemeine Richtlinie, jährlich ein Ziel von 15% oder mehr des Einkommens (einschließlich eines Arbeitgeber-Matches) festzulegen. Durch Anpassung der Sparquote auf mindestens 15% erhöht sich der Median-RPM-Wert von 76 auf 84.

Asset-Mix überprüfen.

Obwohl das Marktverhalten nicht vorhergesagt werden kann, kann das Potenzial für langfristiges Wachstum in ein Portfolio durch Anlageentscheidungen und Diversifizierung integriert werden, die Wachstum und Inflation ermöglichen und gleichzeitig das Verlustrisiko begrenzen. Durch das Ersetzen von Portfolios, die entweder zu konservativ oder zu aggressiv sind, mit einer altersgerechten Zuweisung, erhöht sich der Median-RPM-Wert von 76 auf 78. Beenden Sie sich später.

Dies ist zwar nicht immer die beliebteste Wahl, aber ein längeres Warten bedeutet mehr Zeit, um Einsparungen zu erzielen. Darüber hinaus kann das Warten auf den vollen Sozialversicherungsbeitrag (zwischen 65 und 67 Jahren) dazu beitragen, die monatlichen Leistungen zu erhöhen. Durch die Anpassung des erwarteten Renteneintrittsalters von 65 auf 66-67 im Median ergab Fidelity, dass der RPM-Medianwert von 76 auf 86 gestiegen ist. The Bottom Line

Während die Rentenvorsorge in den USA In den letzten zwei Jahren hat sich mehr als die Hälfte der Amerikaner noch immer verkürzt. Diejenigen, die nicht auf dem richtigen Weg sind, um sich bequem zurückzuziehen, können Dinge umdrehen, indem sie mehr sparen, ihre Asset-Allokation verbessern und später in den Ruhestand gehen - je früher Sie jedoch Änderungen vornehmen, desto besser. (Weitere Informationen finden Sie unter: Kann sich der Markt auf Ihre Sozialversicherungsleistungen auswirken?

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