Lebensversicherungen werden teuer, wenn eine Person älter wird, angesichts der zunehmenden Häufigkeit von Gesundheitsproblemen und der Wahrscheinlichkeit des Todes. Durch die Verwendung von Barwertstrategien können junge Erwachsene Lebensversicherungen zu einem viel günstigeren Preis erwerben, der im Laufe der Zeit immer noch blockiert ist. Durch die Aufzinsung dieser kleineren Beträge können diese Policen im Laufe der Zeit einen ausreichend hohen Geldvorteil erzielen. Einzelpersonen profitieren gleichzeitig von der Abdeckung während ihrer jüngeren Jahre.

In diesem Artikel werfen wir einen Blick auf die Vorteile und Kosten einer Volllebensversicherung als junger Erwachsener und einige mögliche Alternativen. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Pros & Cons der indexierten Universal Life Insurance. )

Early Considerations

Es gibt viele Faktoren, die bei der Entscheidung zwischen einer Lebensversicherung oder den vielen Alternativen, wie zum Beispiel Risikolebensversicherungen. Für diejenigen, die nach langfristiger Sicherheit suchen, bieten Lebensversicherungen einen lebenslangen Schutz mit einer vorhersehbaren Prämie und einem garantierten Todesfallgeld. Diejenigen, die nur eine bestimmte Zeit während ihres Lebens sicherstellen möchten, obwohl sie am verwundbarsten sind, können jedoch für die Politik zu viel bezahlen.

Einige wichtige Fragen, die Sie sich stellen sollten, sind:

1. Welches Risiko versichern Sie? Zum Beispiel kaufen viele Menschen Lebensversicherungen, wenn sie Kinder haben, für den Fall, dass sie unerwartet vergehen. Diese Risiken können verschwinden, wenn Kinder 18 Jahre alt werden und in der Lage sind, für sich selbst zu sorgen. In diesen Fällen kann eine Risikolebensversicherung einer gesamten Lebensversicherung vorzuziehen sein.
2. Wie sparen Sie im Ruhestand? Häufig werden Lebensversicherungen als zusätzliche Möglichkeit eingesetzt, um aufgrund ihrer steuerbegünstigten Behandlung Geld für den Ruhestand zu sparen. Diese Richtlinien können als Teil einer größeren Altersvorsorgestrategie angemessen sein, aber sie können als primäre Anlagestrategie eine schlechte Wahl sein, da die ideale Auszahlung (aus steuerlicher Sicht) nach dem Tod des Versicherungsnehmers erfolgt. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Ganzes oder Laufzeitversicherung: Welches ist besser? )

Kosten-Nutzen-Analyse

Angenommen, zwei 20-jährige Freunde - Brian und Tom - beschließen, gleichzeitig Versicherungspolicen zu kaufen, wobei ein ganzes Leben und ein Begriff gewählt wird. Brian kauft eine $ 500.000-Police für das ganze Leben mit einer monatlichen Prämie von $ 200. Im Laufe von 20 Jahren wird die Police etwa $ 4.000 in Prämien kosten und möglicherweise ein paar hundert Dollar an Zinsen verdienen. Er wird in der Lage sein, die gleiche monatliche Prämie von 200 $ für sein ganzes Leben zu zahlen, während er potenziell Kredite gegen den Barwert der Police auf dem Weg zur Deckung der Kosten künftiger Prämien aufnehmen kann.

Tom entscheidet sich für eine $ 500.000 Lebensversicherung mit einer monatlichen Prämie von $ 33. Im Laufe von 20 Jahren wird die Police etwa 660 Dollar an Prämien kosten, aber am Ende der Laufzeit wird er dieses Geld völlig verlieren. Er wird in der Lage sein, das eingesparte Geld - 3 340 Dollar - über eine Zeitspanne von 20 Jahren bei einer durchschnittlichen Rendite von 7% pro Jahr an die Börse zu investieren, was ihm etwa 12, 925 Dollar Kapitalgewinne in einem nach Steuern aufgeschobenen Konto einbringt.

Der Begriff Lebensversicherungspolice ist preiswerter und macht für jüngere Menschen oft mehr finanziellen Sinn, aber die gesamte Lebensversicherungspolice gibt Gewissheit, wenn man weiß, dass die Prämien nicht über den Stand hinausgehen, wo sie sich gerade befinden. Im Allgemeinen sind die meisten jungen Erwachsenen wahrscheinlich besser dran finanziell Lebensversicherung zu kaufen, obwohl es viele Fälle gibt, in denen eine Lebensversicherung Sinn machen kann.

The Bottom Line

Eine Lebensversicherung kann eine schwierige Entscheidung sein, vor allem für einen jungen Erwachsenen, der seine Optionen einschätzt. Während die Risikolebensversicherung tendenziell billiger ist, bieten Lebensversicherungspolicen eine vorhersehbare lebenslange Prämie und ein garantiertes Todesfallkapital sowie einen Barwert, der im Laufe der Zeit aufgenommen werden kann, um die Kosten künftiger Prämien auszugleichen. Dies sind alles wichtige Faktoren, die bei dieser wichtigen Lebensentscheidung berücksichtigt werden müssen. (Für verwandte Lektüre, siehe: Lebensversicherung: Einen Preis auf Frieden setzen. )