Die gute Nachricht ist, dass 401 (k) Beiträge nach der jüngsten vierteljährlichen Rentenersparnisanalyse von Fidelity Investments gestiegen sind, basierend auf den Daten der 401 (k) und individuellen Rentenkonten (IRA) es schafft es. Die schlechten Nachrichten sind ein eklatantes Problem für Babyboomer: Die Asset-Allokation ihrer 401 (k) s ist drastisch aus dem Gleichgewicht geraten.

Laut der Studie besaßen 10% der Personen im Alter von 55 bis 59 Jahren 100% ihres Vermögens in Aktien. Darüber hinaus waren 11% der Personen im Alter zwischen 50 und 54 Jahren zu 100% den Aktien zugewiesen. Diese Allokation in Aktien ist aufgrund der Volatilität des Aktienmarktes sehr riskant. Wenn ein Down-Markt kurz vor der Pensionierung auftritt, kann Ihr Lebensstil oder sogar die Fähigkeit zur Pensionierung stark beeinflusst werden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Welche Asset-Allokation sollte ich für mein Altersvorsorge-Portfolio verwenden? )

Je näher Sie an den Ruhestand kommen, desto weniger Geld wollen Sie an die Börse bringen. Anstatt eines aggressiven Portfolios, wie 100% in Aktien, ist es besser, ein Portfolio mit weniger Engagements in Aktien zu haben. Wenn Sie sich in der Lage befinden, Ihre 401 (k) aus dem Gleichgewicht zu bringen, dann müssen Sie ein paar Dinge tun.

Bestimmen der Asset-Allokation

Einmal im Jahr sollten Sie bestätigen, dass Sie über die richtige Asset-Allokation verfügen, um Ihre Pensionsziele zur richtigen Zeit zu erreichen. Das ist wichtiger, je älter Sie werden. Wenn Sie jünger sind, können Sie eine Weile gehen, ohne Ihre Zuweisung zu ändern, weil Sie einen längeren Zeithorizont haben und sich von Verlusten erholen können. Aber je näher Sie dem Ruhestand kommen, desto mehr sollte sich Ihre Allokation ändern. Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, werden Sie Ihr Engagement in Aktien reduzieren und das Engagement in weniger riskanten Anlagen wie Anleihen und Barmitteln erhöhen wollen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Optimale Zuweisung von Assets erreichen .)

Investitionen neu ausrichten

Sobald Sie die richtige Asset-Allokation für Sie festgelegt haben, ist es an der Zeit, Ihr Portfolio neu auszugleichen. Die Neugewichtung sollte mindestens einmal im Jahr erfolgen, auch wenn sich Ihre Vermögensallokation nicht geändert hat. Wenn die Märkte steigen und fallen, werden sich auch die Prozentsätze von Aktien, Anleihen und Barmitteln ändern, die Sie in Ihrem Portfolio haben. Wenn der Aktienmarkt steigt und Anleihen gleich bleiben, sind Sie jetzt in Anleihen untergewichtet und haben zu viel Engagement an der Börse. Bei der Neugewichtung würden Sie die überschüssige Allokation auf Aktien verkaufen und mehr Anleihen kaufen, um Sie wieder zu Ihrer Zielzuweisung zu bringen. (Mehr dazu unter: Wählen Sie 401 (k) Assets wie ein Pro .)

Zieldatum Fonds

Wenn all das überwältigend erscheint, um es richtig zu machen, ziehen Sie in Erwägung, einen der Zieldatumrentenfonds zu verwenden, die Ihr 401 (k) -Plan anbietet.Mit diesem Ansatz wählen Sie die Investition aus, die Ihr Ruhestandsjahr als Ziel hat, oder eine in der Nähe, und die Investmentgesellschaft erledigt den Rest. Sie verwalten die gesamte Neugewichtung und legen die richtige Asset-Allokation für Sie fest, basierend auf Ihrem Ruhestandszeithorizont. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wählen Sie ein Ruhetag-Datum aus: Ziel-Datum-Fonds tun den Rest und Index- oder Zieldatum-Fonds in 401 (k) s: Welches ist besser? ) < The Bottom Line

Das Planen und Sparen für den Ruhestand ist eines der wichtigsten Dinge, die Sie tun können, das Wichtigste ist jedoch, dass Sie Ihre Investitionen am richtigen Ort haben. Dadurch wird sichergestellt, dass das gesparte Geld für Sie zur Verfügung steht, wenn Sie bereit sind, in Rente zu gehen. Fangen Sie nicht in einer Situation auf, in der Sie den Ruhestand hinauszögern müssen, weil Sie zu höheren Risikoinvestitionen wie Aktien übergewichtet wurden. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Wie werde ich ein 401 (k) Millionär .)