Jahresendsteuerplanung für Ihre Anlagen

Jahressteuerplanung für Ihre Investitionen | Die Jahresendsteuerplanung von

Die Summe, die Sie aus Ihren Investitionen im Jahr 2016 erhalten, hängt nicht nur von ihrer Leistung ab, sondern auch davon, wie viel Steuern Sie für sie zahlen. Hier sind fünf Schritte, die Sie unternehmen können, wenn Sie Ihre Steuerplanung zum Jahresende durchführen, um Ihre Renditen nach Steuern in diesem Jahr und auch in 2017 zu maximieren.

Fünf Schritte zum Maximieren der Nach-Steuerrückgaben

1. Ernten Sie einen intelligenten Investitionsverlust. Das Steuerkennzeichen erlaubt einen Nettokapitalverlust von bis zu $ ​​3,000 pro Jahr, der gegen das normale Einkommen wie das Gehalt abgezogen wird. Wenn Sie also bis zum Jahresende feststellen, was bisher nur ein "Papier" -Verlust war, können Sie weniger an den IRS zahlen, ohne Ihre Investitionshöhe zu reduzieren.

Sagen Sie, Sie besitzen Anteile an einem Investmentfonds, die jetzt $ 60, 000 wert sind, nachdem Sie im Wert von $ 10, 000 gefallen sind, seitdem Sie sie gekauft haben. Anstatt die Aktien einfach bis 2017 zu halten, können Sie bis zum Jahresende genug verkaufen, um einen Verlust in Höhe von 3.000 $ zu realisieren. Sie werden immer noch dieselben $ 60, 000 in Anlagevermögen (in Aktien plus Bareinnahmen aus dem Verkauf) besitzen und gleichzeitig Ihre Steuerrechnung senken.

Und Sie können Ihre Anlageposition weitgehend unverändert beibehalten. Die IRS "Wash Sale" -Regel verbietet es Ihnen, die gleichen Wertpapiere innerhalb von 30 Tagen zurückzukaufen, oder der Steuerverlust wird abgelehnt. Aber Sie können den Verkaufserlös sofort nutzen, um ähnliche Wertpapiere wie Aktien eines ähnlichen Investmentfonds zu kaufen.

2. Verrechnungsgewinne und -verluste. Wenn Ihr Portfolio komplexer ist, haben Sie möglicherweise bereits Gewinne und Verluste aus steuerpflichtigen Anlagen erzielt, die im Laufe des Jahres 2016 verkauft wurden, während Sie noch andere Anlagen besitzen, die im Wert gestiegen und gesunken sind. Wenn Sie bis zum Jahresende einen Gewinn oder Verlust auf diese in einem angemessenen Betrag realisieren, kann dies Ihre Gesamtsteuerbelastung für Investitionen drastisch reduzieren.

Wenn Sie bis jetzt Nettogewinne verbucht haben, kann die dafür fällige Steuer reduziert oder in einen Abzug von bis zu $ ​​3,000 umgewandelt werden, indem Verluste vor Jahresende geerntet werden.

Umgekehrt können Sie, wenn Sie bereits einen Nettoverlust von mehr als 3.000 $ gemacht haben, Gewinne erzielen, um den Nettoverlust auf 3.000 $ zu reduzieren, wobei die Gewinne von der Steuer abgezogen werden. Zum Beispiel, wenn Sie bis jetzt einen Nettokapitalverlust von $ 10, 000 genommen haben, können Sie einen steuerbegünstigten Gewinn von $ 7, 000 jetzt nehmen, während Sie $ 3, 000 in Verlusten behalten, um abzuziehen.

Und wieder können Sie Ihre Anlageposition wahrscheinlich beibehalten. Wie oben erwähnt, können Sie, wenn Sie Wertpapiere verkaufen, um einen Verlust zu realisieren, dieselben Wertpapiere nach 30 Tagen oder ähnlichen Wertpapieren sofort zurückkaufen. Wenn Sie durch den Verkauf von Wertpapieren einen Gewinn erzielen, können Sie sofort dieselben Wertpapiere zurückkaufen.

Im Allgemeinen ist es am besten, kurzfristige Gewinne, die zu Spitzensteuersätzen besteuert werden können, mit kurzfristigen Verlusten und langfristigen Gewinnen, die eine bevorzugte Steuerquote erzielen, mit langfristigen Verlusten auszugleichen.Weitere Informationen zu den technischen Regeln, die für Kapitalgewinne gelten, und zur Reihenfolge, in der realisierte Gewinne mit Ihrer Steuererklärung verrechnet werden, finden Sie in der kostenlosen IRS-Publikation 544, Verkäufe und andere Veräußerungen von Vermögenswerten.

(Siehe auch Steuerverlust-Ernte: Verringerung der Investitionsverluste und Vor- und Nachteile des jährlichen Steuerausfalls. )

3. Rebalancieren Sie Ihr Portfolio. Denken Sie daran, dass Sie eine angemessene Diversifizierung beibehalten müssen, wenn Sie Ihre Anlageergebnisse für das Jahr überprüfen. Sagen Sie, dass Ihre gewünschte Diversifikation 50% Aktien und 50% Anleihen ist. Sofern Ihre Aktien- und Obligationenanlagen seit der letzten Zuteilung Ihrer Bestände nicht die gleiche Rendite erzielt haben, hat sich Ihr Portfolio von Ihrem gewünschten Saldo entfernt.

Wenn Sie Ihre Bestände wieder dem gewünschten Saldo zuordnen, müssen Sie einige Anlagen verkaufen - und wenn Sie dies kurz vor Jahresende tun, können Sie die Anlagen identifizieren, die den größten Steuervorteil für das Jahr erzielen.

Auch die beste Diversifizierung zwischen steuerpflichtigen Anlagen und steuerbegünstigten Rentenkonten wie traditionellen IRAs und 401 (k) s beibehalten. Steuerpflichtige Anlagen kommen für günstige langfristige Kapitalertragssteuersätze in Betracht, während Ausschüttungen aus Steuerbegünstigten zu höheren regulären Zinssätzen besteuert werden. Bei der Neuzuweisung kann es daher sinnvoll sein, zinstragende Anlagen in steuerbegünstigte Konten umzuwandeln, um eine steuerfreie Aufzinsung zu erhalten, und Investitionen in steuerpflichtige Konten zu schätzen, um Kapitalertragssteuerbehandlung zu erhalten.

4. Betrachten Sie eine Roth IRA-Konvertierung . Ausschüttungen von traditionellen IRAs werden zu normalen Kursen besteuert, während diejenigen von Roth IRAs steuerfrei sein können. Darüber hinaus unterliegen die Roth IRAs keinen Mindestanforderungen für die jährliche Verteilung, so dass sie Pensionsfonds länger halten können und besser für die Erbenfinanzierung verwendet werden können. Wenn ein traditioneller IRA in einen Roth IRA umgewandelt wird, wird sein Wert besteuert. Aber wenn Sie erwarten, in einer höheren Steuerklasse in der Zukunft zu sein oder die anderen Roth Vorteile für Sie wertvoll sind, kann eine Conversion eine gute Idee für diese Einsparungen sein. Wenn Sie später noch einmal darüber nachdenken, können Sie die Umwandlung bis zum 15. Oktober nächsten Jahres rückgängig machen.

5. Spenden Sie für wohltätige Zwecke und unterstützen Sie einkommensschwache Familienmitglieder mit wertvollen Wertpapieren. Wenn Sie geschätzte Wertpapiere bis zum Jahresende an Wohltätigkeitsorganisationen spenden, erhalten Sie einen Abzug für ihren vollen Marktwert auf der diesjährigen Steuererklärung, und entgehen Ihnen dabei, jemals Kapitalertragssteuern auf sie zahlen zu müssen. Wenn Sie Familienmitglieder unterstützen, die in einer niedrigeren Kapitalertragssteuer-Sparte als Sie sind, indem Sie ihnen geschätzte langfristige Guthaben-Sicherheiten anstelle von Bargeld geben, werden Sie die Steuer auf die Wertpapiere reduzieren und die Steuerrechnung der Familie senken. In jedem Fall kommen Sie voran, indem Sie eine zukünftige Kapitalertragssteuer vermeiden.

The Bottom Line

Sie können Ihre hart erarbeiteten Anlageerträge steigern, indem Sie vor Jahresende Schritte unternehmen, um sie vor dem IRS zu schützen. Diese fünf Strategien können alle angepasst werden, um den größten Nutzen in Ihrer spezifischen Situation zu bieten.Da sie verschiedenen technischen Regeln unterliegen, sollten Sie sich vor dem Handeln mit einem professionellen Steuerberater in Verbindung setzen.