Das Kaufen Ihres ersten Hauses kann eine schwierige Aufgabe sein. Aber Millionen von Menschen waren vor dir da und haben überlebt. Wenn Sie Ihre Hausaufgaben machen, werden Sie die bestmögliche Chance haben, einen Platz zu finden, den Sie sich für einen Preis leisten können, den Sie bewältigen können. Die große Überraschung für viele Erstanwender ist, dass sie die ersten fünf Schritte auf dieser Liste beenden müssen, bevor sie überhaupt anfangen können, sich ein Zuhause zu suchen.

1. Überprüfen Sie Ihre finanzielle Gesundheit.

Bevor Sie sich durch Seiten mit Online-Angeboten klicken oder sich in Ihr Traumhaus verlieben, führen Sie eine gründliche Prüfung Ihrer Finanzen durch.

Betrachten Sie zuerst Einsparungen. Denken Sie nicht einmal daran, ein Haus zu kaufen, bevor Sie ein Notfall-Sparkonto mit drei bis sechs Monaten Lebenshaltungskosten haben. Sehen Sie sich an, wie viel Geld in Ihren Spar- und Anlagekonten übrig bleibt, das zu einer Anzahlung führen könnte.

Überprüfen Sie als Nächstes genau, wie viel Sie jeden Monat ausgeben - und wohin es geht. Hier erfahren Sie, wie viel Sie einer Hypothekenzahlung zuordnen können. "Achten Sie darauf, für jeden Dollar, den Sie für Utilities, Aktivitäten für Kinder, Essen, Autowartung und -zahlungen, Kleidung, Unterhaltung, Altersvorsorge, regelmäßige Ersparnisse, verschiedene Kleinigkeiten, usw. zu bezahlen, zu wissen, wie und wo eine neue Hypothekenzahlung passt in Ihr Budget ", sagt Liz Recchia, Inhaber / Makler bei We Sell Real Estate, LLC, in Phoenix, Arizona, und Autor von" HELP! Ich kann mein Haus nicht bezahlen! "

Berücksichtigen Sie bei der Untersuchung von Stadtvierteln, wie sich Ihre Transportkosten durch die Umstellung auf die Arbeit verändern. Der Kostenrechner von Commute Solutions berücksichtigt den Fahrzeugtyp Ihres Fahrzeugs zusammen mit den Autozahlungen, dem Benzin, den zurückgelegten Meilen und anderen Faktoren, die Ihnen helfen, die Kosten eines möglichen Pendelverkehrs abzuschätzen.

2. Überprüfen Sie die Vorteile für Erstkäufer.

Bevor Sie sich mit Kreditgebern treffen, ist es gut zu wissen, was einen guten Deal ausmacht. Dazu gehört auch die Suche nach speziellen Programmen, die es Ihnen leichter machen, eine Immobilie zu finden, die Sie sich leisten können. Lesen Sie Credits für Erstkäufer , um mehr über diese Optionen zu erfahren. Nehmen Sie diese Informationen mit, wenn Sie anfangen, nach einer Hypothek zu suchen.

3. Treffen Sie sich mit Kreditgebern .

Viele Immobilienmakler werden keine Zeit mit Kunden verbringen, die nicht geklärt haben, wie viel Geld sie sich leisten können. Und in den meisten Fällen werden Verkäufer nicht einmal ein Angebot unterhalten, das nicht mit einer Hypotheken-Vorabgenehmigung einhergeht. Deshalb - wenn Sie nicht alle Bargeld haben (wie viele Erstkäufer tun?) - Ihr nächster Schritt ist mit einem Kreditgeber und / oder Hypothekenmakler zu sprechen.

Ein Kreditgeber oder Broker wird Ihre Kredit-Score und den Betrag, den Sie für ein Darlehen qualifizieren können. Er oder sie wird auch Ihre Vermögenswerte (Ersparnisse, 401 (k), etc.) und Schulden sowie alle lokalen Programme, die für die Anzahlungshilfe zur Verfügung stehen könnten, besprechen.Hier können Ihre Hausaufgaben bei Erstkäufern helfen. Wenn Sie denken, dass Sie sich qualifizieren, suchen Sie nach einem Kreditgeber, der das Programm behandelt, das Sie hoffen zu bekommen.

Recherchieren Sie online, aber arbeiten Sie mit einer Person zusammen, die Ihre Situation überprüfen, Fragen beantworten und gegebenenfalls Vorschläge machen kann, wie Sie Ihren Kredit verbessern können. "Online-Rechner enthalten nicht immer Versicherungen und Steuern oder PMI (Private Hypothekenversicherung erforderlich, wenn die Anzahlung weniger als 20% beträgt) und sind nicht immer ein genaues Bild davon, was die Zahlung oder tatsächliche Gebühren für das Darlehen sind", sagt Anita Wagoner Brown, Director of Sales und Marketing für Home Creations, der größte neue Baumeister in Oklahoma. Weitere Informationen finden Sie im Investopedia-Tutorial Mortgage Basics .

4. Kaufen Sie um eine Hypothek herum.

Seien Sie nicht an Treue gebunden, wenn Sie eine Vorabgenehmigung beantragen oder eine Hypothek suchen. "Shop Kreditgeber, auch wenn Sie nur für eine Art von Darlehen qualifizieren", sagt Recchia.

Gebühren können überraschend variiert werden. Zum Beispiel kann ein FHA-Darlehen unterschiedliche Gebühren abhängig davon haben, ob Sie sich für das Darlehen über eine lokale Bank, eine Kreditgenossenschaft, einen Hypothekenbanker, eine Großbank oder einen Hypothekenmakler bewerben. Siehe FHA-Wohnungsdarlehen verstehen .

Wenn Sie das beste Angebot erhalten haben, erhalten Sie eine Vorabgenehmigung für Hypotheken, damit Sie wissen, wie viel Haus Sie kaufen können. Und stellen Sie sicher, dass Sie vorab genehmigt und nicht nur vorqualifiziert sind. Siehe Vorqualifizierte Vs. Vorab genehmigt - Was ist der Unterschied?

5. Haben Sie einen Back-up-Kreditgeber .

Die Qualifizierung für ein Darlehen ist keine Garantie dafür, dass Ihr Darlehen schließlich finanziert wird: Die Richtlinien für das Underwriting verschieben sich, Änderungen der Kreditgeber-Risikoanalyse und die Märkte für Investoren können sich ändern. "Ich habe Kunden gehabt, die Leih- und Treuhanddokumente unterschrieben haben, und 24 bis 48 Stunden bevor sie geschlossen werden sollten, wurden sie benachrichtigt, dass der Kreditgeber die Finanzierung ihres Kreditprogramms eingefroren hat", sagt Recchia. Wenn Sie einen zweiten Kreditgeber haben, der Sie bereits für eine Hypothek qualifiziert hat, haben Sie eine alternative Möglichkeit, den Prozess auf oder nahe bei

6 zu halten. Finden Sie einen Makler .

Sobald Sie wissen, wie viel Sie sich leisten können und welchen Kreditbetrag Sie erhalten, ist es an der Zeit, einen Immobilienmakler zu finden. Suchen Sie nach jemandem, der mit einem Team von Personen zusammenarbeitet, die Vorschläge zu Hausinspektoren, Versicherungsagenten usw. unterbreiten können.

"Makler erledigen Ihre Vorarbeit für Sie, indem Sie sich mit Listing-Agenten in Verbindung setzen, um Vorführungen einzurichten und Ihnen beim Verhandeln zu helfen. der Kauf ", sagt Brandon Gentile, ein Immobilienmakler bei Keller Williams Realty in Clarkson, Michigan." Der beste Teil ist, ein Käufer zahlt nicht für die Arbeit mit einem Makler. Der Service ist für einen Käufer kostenlos, da die Verkäufer die Provision zahlen. "Weitere Informationen finden Sie unter So finden Sie den besten Immobilienmakler .

7. Entscheiden Sie sich für eine Nachbarschaft.

Sie werden wahrscheinlich einen idealen Standort haben, aber bleiben Sie offen, wenn Sie sehen, wie viel Haus Sie in verschiedenen Gegenden kaufen können. Häuser und Grundstücke sind umso preiswerter, je weiter sie von einem Ballungsraum entfernt sind. Auf der anderen Seite ist es eine einfache Falle, sich vorzustellen, dass das lange Pendeln nicht so wichtig ist.Der Stress und die Kosten einer langen Pendelstrecke können Ehen, Finanzen und psychische Gesundheit untergraben. Verwenden Sie den Rechner in Schritt 1, um zu sehen, was diese zusätzliche Reise zu Ihrer monatlichen Rechnung hinzufügen könnte.

8. Wenn Sie eine Immobilie finden, knacken Sie Ihre Nummern erneut.

Wenn Sie darüber nachdenken, ein Angebot für ein Zuhause abzugeben, schauen Sie sich Ihr Budget noch einmal an. Dieser Zeitfaktor bei Abschlusskosten, Umzugskosten und etwaigen sofortigen Reparaturen und Geräten, die Sie benötigen, bevor Sie in Ihr Haus einziehen können, bemerkt Felipe Pacheco, ein Abteilungsleiter von Primary Residential Mortgage Inc. (PRMI) mit Sitz in Salt Lake City. .. Übersehen Sie keine versteckten Kosten wie die Hausinspektion, Hausratversicherung, Grundsteuern, Hausbesitzervereinigungen und vieles mehr.

9. Schauen Sie sich die Stromrechnungen an.

Erstmalige Hauskäufer bewegen sich häufig von Mietobjekten, die weniger Energie (Gas, Öl, Strom, Propan usw.) und Wasser verbrauchen als ein größeres neues Haus. Es ist leicht, von steigenden Preisen überfallen zu werden, wenn Ihr neues Haus Decken höher als Ihre Miete hat - oder ältere Fenster, die Luft austreten. Dann gibt es unerwartete Hilfsmittel, wie zum Beispiel den Kauf von Gas, um einen Rasenmäher anzutreiben. Diese Kosten können ein Budget sprengen.

Bevor Sie ein Kaufangebot unterbreiten, fordern Sie die Energiekosten der letzten 12 Monate an, um sich einen Überblick über die durchschnittlichen monatlichen Kosten zu verschaffen, schlägt Marianne Cusato vor, eine preisgekrönte Designerin mit Sitz in Miami, Florida und Co-Autorin von Das richtige Zuhause. " Die meisten Versorgungsunternehmen können auf Anfrage eine Kopie des Eigenheims zur Verfügung stellen. "Wenn Sie in ein Haus verliebt sind und alles andere funktioniert, aber die Energierechnung, lassen Sie ein Audit durchführen, um zu bewerten, welche Möglichkeiten Sie haben, um es energieeffizienter zu machen", sagt Cusato. "In vielen Städten wird die Elektrofirma herauskommen und die Bewertung kostenlos vornehmen. "

10. Verzichten Sie nicht auf eine Hausinspektion .

Nachdem Ihr Angebot angenommen wurde, machen Sie eine Hausinspektion. Ausgaben von sogar 500 Dollar können Sie über das Haus informieren und Ihnen helfen zu entscheiden, ob Sie wirklich für notwendige Reparaturen bezahlen möchten. Sie können Ihr Angebot auch abhängig von den Ergebnissen des Inspektionsberichts nutzen und den Verkäufer finanziell für alle oder einige der Reparaturen verantwortlich machen. Weitere Informationen darüber, wonach Sie suchen müssen, finden Sie unter 1 0 Gründe, warum Sie eine Hausinspektion nicht überspringen sollten .

The Bottom Line

Der Kauf Ihres ersten Hauses ist vielleicht die größte finanzielle Entscheidung, die Sie jemals treffen werden. Übernehmen Sie keine finanzielle Verpflichtung mehr, als Sie bewältigen können. Eine kleine Strecke mag es wert sein, aber eine große kann dich verfolgen, wenn das Leben zeitweise holprig wird.

Deshalb schlägt Recchia vor, Ihre Risikotoleranz im Auge zu behalten. "Wenn Sie große Sicherheit im Besitz Ihres Hauses finden, sparen Sie mehr Geld für eine große Anzahlung und finden Sie ein Darlehen, das für Sie funktioniert. Je höher die Anzahlung ist, desto weniger Schulden haben Sie; Je weniger Schulden, desto besser werden Sie in der Lage sein, wirtschaftliche Stürme zu überstehen und Ihr Haus zu besitzen ", sagt sie. Lesen Sie für weitere Look-Before-You-Jump-Ratschläge 10 Worst First-Time Home Buyer-Fehler .