Sobald Sie das Wort "finanziell" in den Titel eines Artikels eintragen, klicken viele Leute weg, vorausgesetzt, dass das Thema in arkaner Mathematik ausgedrückt wird, für die ein MBA erforderlich ist. Weil so viele Leute von jeglicher Erwähnung von Finanzen rennen, gehen Schriftsteller einen schmalen Grat zwischen der Vereinfachung und falschen Darstellung von Finanzkonzepten. Zum Beispiel ist die Bewertung eines Bestands nicht besonders einfach und erfordert das Erlernen von Mathematik, Verhältnissen und anderen Hausaufgaben. Das heißt, es gibt viele finanzielle Konzepte, die, nach den Haufen von Artikeln da draußen zu urteilen, als viel härter herausgestellt wurden, als sie wirklich sind.
Budgetierung
Es gibt ganze Bücher, Blogs und Tutorials, die der Budgetierung gewidmet sind. Ob Sie es ein Budget, einen Ausgabenplan, einen finanziellen Tracking-Plan oder was auch immer nennen, Budgetierung bedeutet einfach zu wissen, wo Sie Geld ausgeben. Es ist wirklich nicht so schwer zu machen, und Online-Banking, Debitkarten und Software machen es einfacher als je zuvor.
Wenn Sie diese Option nicht haben, können Sie in die alte Schule gehen und für jede Transaktion Quittungen sammeln und diese dann monatlich (oder wöchentlich oder täglich, wenn Sie scharf darauf sind) abrechnen. Deine Zählung wird dir sagen, wenn mehr ausgeht, als wenn sie hereinkommt. Wenn mehr ausgeht, musst du irgendwo schneiden. Wenn Sie mehr haben, stellen Sie beiseite, bis Sie drei bis sechs Monate in leicht zugänglichen Fonds haben. Sobald das erledigt ist, kannst du all die ausgefallenen Manöver machen, wie zum Beispiel das Speichern von Zielen und so weiter, aber solange du ein Kissen hast und weniger ausgibst als du machst, bist du auf kurze Sicht ziemlich gut in Form.
Steuern
Wenn Sie nur eine Einnahmequelle haben, können Sie auf jeden Fall Ihre eigenen Steuern bezahlen. Es gibt viele Artikel und Bücher über ungerade Abzüge und Kredite, aber sie enden oft in Steuervergünstigungen für Unternehmer (die wahrscheinlich jemand anderes zahlen, um ihre Steuern zu bezahlen). Wenn Sie keine Lust haben, die Papierkopie mit einem Bleistift und einem Taschenrechner zu durchforsten, reduziert die Steuer-Software da draußen Ihre eigenen Steuern auf die Dateneingabe. Ein Teil der Software fordert Sie sogar dazu auf, Abzüge in Betracht zu ziehen, über die Sie möglicherweise nicht persönlich Bescheid wissen und die gemäß den Änderungen des Steuerrechts jährlich aktualisiert werden.
Nachlassplanung
Nachlassplanung ist bei weitem nicht so kompliziert, wie es sich anhört. Wenn Sie mehr Schulden als Vermögenswerte haben, ist die Nachlassplanung unglaublich einfach, da es sich um einen gut durchdachten Willen und eine ausreichende Lebensversicherung handelt, um Ihre Schulden zu decken und für jeden zu sorgen, den Sie zurücklassen. Ihr Rechtsanwalt kommt am Ende, um sicherzustellen, dass alles legal ist, aber bei der Nachlassplanung geht es wirklich nur um Sie und Ihre Wünsche.
Für die meisten Menschen ist es das Beste, ein Testament abzuholen und es durchzuarbeiten, bevor es zu einem Anwalt geht.Um klar zu sein, sollte ein Testament-Kit nicht der Endpunkt Ihrer Nachlassplanung sein, besonders wenn Sie Kinder haben, aber es bringt die Grundlagen aus dem Weg, damit sich der Anwalt auf die Besonderheiten Ihres Nachlasses konzentrieren kann. Dazu gehören Details wie Sie möchten, dass Ihre Kinder aufgezogen werden, wenn Sie sterben, während sie minderjährig sind und so weiter. Wenn Sie genug Vermögen haben, dass Nachlasssteuern eine ernste Sorge sind und Sie eine Schenkungsstrategie oder Trusts brauchen, dann können Sie es sich leisten, dass sich ein professioneller Nachlassplaner darum kümmert.
The Bottom Line
Das Ziel dieses Artikels ist es nicht, die wirkliche Angst, die die Menschen über Finanzen empfinden, zu minimieren - sie soll die Dinge relativieren. In Wirklichkeit sind all diese Dinge aufgrund der Fortschritte in der Software und des freien Informationsflusses über das Internet einfacher, aber ihr Ruf für Schwierigkeiten hat nicht stark abgenommen. Das heißt, wenn immer mehr Menschen beginnen, die Fülle der verfügbaren Tools zu nutzen, werden Tausende von Büchern und Artikeln zu diesen Themen so altmodisch und veraltet aussehen wie ein Handy, das nur telefoniert.
Mein Mann hat Anspruch auf einen 401 (k) Plan (ohne passenden Beitrag) bei der Arbeit. Wie bekommen wir die $ 9.000 zurück, die wir bereits 2005 ohne Strafe für unsere IRA beigesteuert haben? Mein Mann verdient $ 144, 000 / Jahr und wir sind beide über 50 Jahre alt.
Der Arbeitgeber Ihres Ehemanns sollte die Rentenplankiste in Zeile 13 des Formulars W-2 von 2005 nur prüfen, wenn Ihr Ehemann im Jahr 2005 Entgeltbeiträge zum 401 (k) -Plan leistet. Die allgemeine Regel für 401 (k) Pläne bestehen darin, dass eine Person nicht als aktiver Teilnehmer angesehen wird, wenn dem Plan keine Beiträge oder Verfälle im Namen des Einzelnen gutgeschrieben werden.
Ich bin 59 (nicht 59. 5) und mein Ehemann ist 65. Wir haben an einer EINFACHEN IRA mit unserer Firma seit mehr als zwei Jahren teilgenommen. Können wir die SIMPLE IRA in eine Roth IRA umwandeln? Wenn wir konvertieren können, müssen wir auf das SIMPLE IRA-Geld, das im Roth platziert wurde, Steuern zahlen? Ist t
In den ersten zwei Jahren nach der Einführung eines SIMPLE IRA, dürfen die in der SIMPLE IRA gehaltenen Vermögenswerte nicht in einen anderen Pensionsplan übertragen oder übertragen werden. Da Sie die zweijährige Anforderung erfüllt haben, können Ihre SIMPLE IRA-Assets in eine Roth IRA konvertiert werden.
Wir sind in einem 401 (k) bei der Arbeit. Können wir auch jedes Jahr einen Roth machen? Wenn wir können, kann das auch von unseren Steuern abgezogen werden? Die
Teilnahme an einem 401 (k) oder einem anderen Arbeitgeberplan hat keinen Einfluss auf Ihre Fähigkeit, eine Roth IRA zu gründen und / oder zu finanzieren (oder daran teilzunehmen). Roth IRA Beiträge sind nicht abzugsfähig; Daher können Sie keinen Steuerabzug für einen Beitrag leisten, den Sie an einen Roth IRA leisten.