Während der ersten zwei Jahre nach der Einführung eines SIMPLE IRA dürfen die im SIMPLE IRA gehaltenen Vermögenswerte nicht in einen anderen Pensionsplan übertragen oder auf diesen übertragen werden. Da Sie die zweijährige Anforderung erfüllt haben, können Ihre SIMPLE IRA-Assets in eine Roth IRA konvertiert werden. Der Betrag, den Sie umwandeln, wird als ordentliches Einkommen behandelt und unterliegt der Einkommenssteuer.
Die Early-Distribution-Penalties, die für Ausschüttungen gelten, die vor dem IRA-Eigentümer getätigt wurden, gelten für Roth-Conversions als 59 ½ Do nicht . Daher schuldet Ihr nicht eine Frühverräter-Strafe auf den Betrag, den Sie in Ihren Roth IRA umwandeln, unabhängig von Ihrem Alter zum Zeitpunkt der Konvertierung.
Um für eine Roth IRA-Konvertierung in Frage zu kommen, darf Ihr angepasstes Bruttoeinkommen (MAGI) $ 100, 000 nicht überschreiten. Dieses Limit von $ 100, 000 gilt sowohl für Einzelpersonen als auch Einzelpersonen. wer als "verheiratete Einreichung gemeinsam" archiviert. Wenn also die kombinierte MAGI Ihres und Ihres Ehepartners $ 100, 000 für das Jahr übersteigt, ist keiner von Ihnen für eine Roth IRA-Umstellung geeignet. Zusätzlich zur Erfüllung der Einkommensvoraussetzungen muss Ihr Steueranmelde-Status "single", "head of household" oder "married heilt gemeinsam" sein. Personen, die als "getrennt geheiratet" archivieren, sind nicht für eine Roth-Konvertierung berechtigt.
Hilfe bei der Berechnung Ihres MAGI finden Sie in der IRS Publikation 590 oder in den Anweisungen zur Einreichung des IRS Form 8606, die beide unter www. ir. reg. Verwenden Sie die zweite Suchleiste, um die Dokumente zu finden. (Um mehr über SIMPLE IRAs und andere Rentenpläne zu erfahren, lesen Sie Eine Tour durch die verschiedenen Altersvorsorgepläne .)
Diese Frage wurde von Denise Appleby (Kontakt Denise)
Mein Depositenzertifikat (CD ) ist gerade gereift und ich plane, $ 10, 000 davon zu meinem jetzigen Roth IRA Konto beizutragen. Die Person, die meine Steuern macht, kann mir nicht sagen, warum ich keinen so großen Beitrag leisten kann, außer für mein geringes Einkommen - ich bin ein behinderter Veteran auf
Ihr regulärer Roth IRA-Beitrag kann $ 4, 000 nicht überschreiten jährlich. Wenn Sie bis zum 31. Dezember 2005 mindestens 50 Jahre alt sind, können Sie zusätzliche 500 € einbringen, wodurch Ihr jährliches Beitragslimit auf 4 500 € erhöht wird. Wenn Ihr Einkommen für das Jahr jedoch weniger als 4 000 € beträgt, kann Ihr Beitrag nicht höher sein als dein Einkommen.
Meine Mutter die IRA meines Vaters geerbt haben. Als sie starb, erhielt ich einen Kontoantrag, in dem ich als Nutznießer aufgeführt war. Außerdem wurde mir mitgeteilt, dass mein Bruder und ich die von meiner Mutter benötigte Verteilung übernehmen müssen. Mein Bruder ist nirgends zu finden. Wie sollte ich
Sein, wenn Ihr Bruder nicht gefunden werden kann, sollten Sie sich mit dem IRA-Verwalter und / oder dem Finanzberater in Verbindung setzen, um herauszufinden, ob das IRA-Plandokument Bestimmungen für eine solche Situation enthält. Zum Beispiel stellen einige IRA-Dokumente fest, dass, wenn ein Begünstigter nicht gefunden werden kann, dieser Begünstigte so behandelt wird, als wäre er kein Begünstigter der IRA.
Ich habe durch meinen Arbeitgeber eine KSOP, die ich zu 100% in Aktien des Unternehmens investiert habe. Ich bin jetzt besorgt, dass ich nicht diversifiziert bin und aus dem Aktienbestand des Unternehmens in Investmentfonds wechseln möchte. Ist das mit den Mitteln, die ich auf dem Konto bereitgestellt habe, erlaubt?
Um sich über Ihre Optionen zu vergewissern, sollten Sie die Übersichtsplanbeschreibung (SPD) für den Plan überprüfen. Die Optionen können für verschiedene Pläne variieren. Dies sollte eine Erläuterung der Regeln beinhalten, einschließlich Diversifizierungsoptionen. Wenn Sie online Zugriff auf Ihr KSOP-Konto haben, haben Sie möglicherweise auch Online-Zugriff auf das SPD Ihres Plans.