Die Pflegeversicherung ist eine spezielle Versicherungsart, die in den Vereinigten Staaten, Kanada und dem Vereinigten Königreich verkauft wird. Dieses Versicherungsprodukt hilft Menschen, die Kosten der Langzeitpflege über einen festgelegten Zeitraum hinaus zu decken. Die Pflegeversicherung deckt die Pflegeleistungen ab, die nicht von der klassischen Krankenversicherung, Medicare oder Medicaid abgedeckt werden.

Diejenigen, die eine Langzeitpflege benötigen, sind nicht notwendigerweise so krank, wie Menschen denken. Stattdessen sind sie meist nicht in der Lage, grundlegende Tätigkeiten des täglichen Lebens durchzuführen. Diese Aktivitäten umfassen Essen, Baden, Gehen und Anziehen.

Während Menschen, die Pflege benötigen, als ältere Menschen angesehen werden, ist dies nicht ausschließlich so; obwohl rund 70% der über 65-Jährigen eine Langzeitpflege benötigen, sind rund 40% aller Pflegebedürftigen im Alter von 18 bis 64 Jahren.

Auch wenn die Langzeitpflege Personen mit Vielfalt von Themen aus verschiedenen Altersgruppen und Hintergründen, kann es nicht die beste Versicherung Option für einige Leute sein. Die Pflegeprämien steigen seit einigen Jahren stetig an. Selbst bei diesen höheren Prämien lehnen Versicherungsunternehmen, die diese Art von Versicherung anbieten, Bewerber ab, nachdem sie sich eingehender mit ihrer Krankengeschichte beschäftigt haben. Aufgrund dieser Faktoren benötigen die Menschen möglicherweise andere Optionen für die Langzeitpflege. Nachfolgend sind vier Alternativen zur Pflegeversicherung aufgeführt, die eine gute Deckung für Pflegebedürftige bieten.

1. Kurzzeitpflegeversicherung

Die Kurzzeitpflegeversicherung, auch Rekonvaleszenzversicherung genannt, ist eine Police, die zwischen 180 und 360 Tage lang zwischen 50 und 300 US-Dollar pro Pflegekrankenversicherung anbietet. Da es keine langfristigen Verpflichtungen für die Versicherungsunternehmen gibt, sind die Prämien in der Regel geringer als die traditionelle Pflegeversicherung.

Da die Prämien niedriger sind und die Deckung nur ein Jahr oder weniger beträgt, können viele Antragsteller, die von der traditionellen Pflegeversicherung abgelehnt werden, von der Pflegeversicherung akzeptiert werden. Diese Arten von Policen haben kurze oder keine Wartezeiten, so dass die Leistungen sofort für die Bedürftigen beginnen können.

Bei der Pflegeversicherung werden die Leistungen normalerweise zurückgesetzt. Das heißt, wenn jemand eine Klage einreicht, sich aber vor dem Erhalt des vollen Nutzens erholt, ist es möglich, in Zukunft eine andere Forderung einzureichen und eine Deckung zu erhalten. Personen unter 85 Jahren sind normalerweise für diese Art von Deckung berechtigt.

Während diese Art von Versicherungsschutz denjenigen helfen kann, die für die Pflegeversicherung abgelehnt werden, ist die Kürze des Versicherungsschutzes nur eine kurzfristige Lösung für die Langzeitpflege. Allerdings bietet Medicare eine Rehabilitation nach dem Krankenhausaufenthalt von bis zu 20 Tagen an, so dass die Langzeitpflege für mehr als ein Jahr abgeschlossen werden kann, wenn die Pflegeversicherung nach Ablauf dieser 20-tägigen Periode abgeschlossen ist.

2. Critical-Care- oder Critical-Illness-Versicherung

Critical-Care- und Critical-Illness-Versicherungen sind zwei Deckungsarten, die Personen, bei denen Krebs, Schlaganfall, Herzinfarkt und andere schwere Krankheiten diagnostiziert werden, pauschale Barzahlungen anbieten. Darüber hinaus bieten Aflac und Guarantee Trust Life Insurance Co., zwei große Fluggesellschaften, Intensiv- und Notfallkrankenversicherungen mit täglichen oder monatlichen Leistungen für stationäre Rehabilitation und fortlaufende Pflege an.

Die täglichen Leistungen von Aflac können bis zu sechs Monate betragen und die monatlichen Leistungen der Guarantee Trust Life Insurance Co. können bis zu zwei Jahre betragen. Tägliche und monatliche Leistungen beiseite, Critical Care und Critical-Illness-Versicherung sind in der Regel weniger teuer als Pflegeversicherung. Zum Beispiel, wenn eine 60-jährige Frau sucht, um Langzeitpflege abzudecken, kann sie einen $ 50, 000 Pauschalbetrag von entweder Critical-Care-oder Critical-Illness-Versicherung für so wenig wie $ 100 pro Monat erhalten.

Sogar eine monatliche Versicherungsstruktur, die durch die Guarantee Trust Life Insurance Co. erworben wurde, kann jemandem, der eine Langzeitpflege benötigt, bis zu 2 000 $ pro Monat für zwei Jahre geben und kostet nur etwa 110 $ pro Monat.

Bedauerlicherweise können Personen, die eine Langzeitpflege durch eine Intensiv- oder Krankenversicherung suchen, keine Deckung erhalten, wenn das Problem auf einer früheren Diagnose beruht. Vielmehr ist die Deckung nur gültig, wenn die Verletzung oder Krankheit erst kürzlich aufgetreten ist und zuvor nicht bekannt war.

3. Renten mit Langzeitpflegefahrern

Für Personen, die von traditionellen Pflegekassen abgelehnt werden, besteht die Möglichkeit, eine Rente bei Langzeitpflegebedürftigen abzuschließen. Dank der Änderungen des Internal Revenue Service (IRS) kann das Geld, das in eine Rente mit einem Langzeitpflegebedürftigen investiert wird, steuerfrei verwendet werden, um die im Vertrag festgelegte Langzeitpflege zu bezahlen. Dies gibt eine Person einen Strom von monatlichen Zahlungen, die er speziell für die Pflege, die er braucht, bezahlen kann.

Medizinisches Underwriting für diese Art von Option ist weniger streng als traditionelle Langzeitpflege und gibt mehr Freiheit in der Art und Weise, wie Menschen die Pflegeleistungen nutzen. Wenn sich herausstellt, dass Langzeitpflege nicht erforderlich ist, ist es möglich, den kumulierten Wert der Annuität einzulösen. Nach dem Tod des Renteninhabers sammeln seine Erben die Gelder abzüglich etwaiger Entnahmen für die Langzeitpflege.

Allerdings müssen Annuitäten im Voraus gekauft werden, was eine hohe Vorauszahlung erfordert, um den monatlichen Cashflow für einen bestimmten Zeitraum zu erhalten. Annuitäten wie diese haben minimale Anfangsprämien von $ 50, 000, und das Geld wird normalerweise für fünf bis 10 Jahre weggeschlossen.

4. Aufgeschobene Renten für den Ruhestand

Die langfristige Pflege kann durch die Verwendung einer aufgeschobenen festen Rente vorgeplant werden. Wenn Menschen berücksichtigen, haben sie eine 70% ige Chance auf Pflege nach der Pensionierung, ist es klug, sich gegen zukünftige Kosten abzusichern, indem sie Geld vor dem Ruhestand im Gegenzug für eine Versprechung, die ein Versicherer monatliche Beträge ab einer bestimmten Alter ist erreicht.

Nehmen wir beispielsweise an, eine Person ist 60 Jahre alt und beschließt, eine aufgeschobene Rente für 100 000 $ von der New York Life Insurance zu kaufen.Wenn diese Person das Alter von 70 Jahren erreicht, erhält sie eine monatliche Zahlung von 1 000 US-Dollar oder etwa 12% des jährlichen Startkapitals.

Diese Art von Rente unterscheidet sich von einer Rente bei einem Langzeitpfleger, da sie nicht ausschließlich für die Langzeitpflege vorgesehen ist. Stattdessen kann diese Option als Seelenfrieden genutzt werden, dass, wenn eine langfristige Pflege nach der Pensionierung erforderlich ist, ein monatlicher Cashflow zur Verfügung steht, um die notwendigen Ausgaben zu bezahlen. Eine aufgeschobene Rente deckt keine vor der Pensionierung erforderliche Langzeitpflege ab.