Die Kosten der Langzeitpflege klettern weiterhin viel schneller als die allgemeine Inflationsrate. Obwohl die Primärverteidigung gegen diesen astronomischen Aufwand traditionell eine Pflegeversicherung ist, haben sich auch die Kosten dieser Deckungsart überproportional erhöht, und eine wachsende Zahl von Versicherern hat wegen der hohen Schadenquote ihre Angebote in diesem Bereich eingestellt.

Viele Verbraucher suchen aktiv nach Alternativen zu dieser Form des Schutzes, um ihre Kosten zu senken und gleichzeitig einen Plan zur Bewältigung dieser Kontingenz beizubehalten. (Weitere Informationen finden Sie unter Arten der Langzeitpflege. )

Auf der finanziellen Seite

Traditionelle Pflegepolitik beginnt allmählich auf dem Markt in Ungnade zu fallen, teilweise aufgrund ihrer Kosten sowie der Tatsache, dass sie entworfen wurden um Produkte zu verwenden oder zu verlieren. Wenn der Policeneigentümer keine Managed Care benötigt, gibt es keine Rückerstattung für die Tausenden von Dollar von Prämien, die an sie gezahlt wurden. Diese Richtlinien werden schnell von dauerhaften Lebensversicherungspolicen verdrängt, die beschleunigte Leistungsrider mit ihnen verbunden haben, die verwendet werden können, um kritische, chronische oder unheilbare Krankheits- oder Langzeitpflegekosten speziell zu bezahlen. Diese Fahrzeuge lösen dieses Dilemma für Versicherungsnehmer und bieten auch andere Formen des Schutzes und der Einsparungen.

Es gibt auch Annuitäten von kommerziellen Versicherern, die automatisch einen größeren monatlichen Vorteil an diejenigen auszahlen, die Hilfe benötigen. Einige Verträge verdoppeln oder verdreifachen lediglich den Betrag, auf den der Rentenempfänger jeden Monat im Vertrag zugreifen kann, während andere einen zusätzlichen steuerfreien Vorteil vom Versicherer zahlen. Das Underwriting für diese Verträge ist in der Regel fehlerverzeihender als bei Versicherungspolicen und der Versicherte hat auch größere Freiheiten bei der Verwendung des Geldes. Wenn die Pflege nicht erforderlich ist, darf der Versicherte das gesamte Geld aus dem Vertrag für andere Zwecke behalten und verwenden. Es gibt jedoch normalerweise einen relativ hohen Mindestbetrag für den Erstkauf, z. B. $ 50.000, und die Gebühren, die sie zahlen, sind normalerweise ziemlich niedrig. Andere Finanzierungsquellen können ein Darlehen aus einem qualifizierten Plan oder die Einzahlung in andere Anlagen wie Aktien umfassen.

Natürlich können diejenigen, die nicht das Geld haben, um diese Produkte zu kaufen - oder die medizinisch nicht versicherbar sind - sich für den Medicaid-Ausgabenprozess entscheiden. Dies bringt jedoch viele Regeln mit sich, von denen einige von einem Zustand zum anderen variieren. Der Antragsteller hat typischerweise auch kaum eine Wahlmöglichkeit bezüglich des Ortes und des Pflegeanspruchs. (Weitere Informationen finden Sie unter: Warum ist das Gesundheitswesen in den USA so teuer? )

Alternativen zu konventioneller Pflege

Diejenigen, die keine wesentlichen liquiden Mittel haben und nicht versicherbar sind, haben immer noch einige Optionen.Das Klassengesetz ist eine der Bestimmungen von Obamacare, die es Steuerpflichtigen ab 18 Jahren ermöglicht, eine Pflegeversicherung abzuschließen, auch wenn sie bereits erhebliche Gesundheitsprobleme haben. Sowohl Arbeitgeber als auch Arbeitnehmer müssen sich für dieses Programm anmelden, und die Antragsteller müssen mindestens fünf Jahre zuvor gearbeitet haben, um Anspruch auf eine Förderung zu haben.

Die häusliche Gesundheitsversorgung ist eine weitere Option, die viele Familien wählen, anstatt für professionelle Pflege zu bezahlen. Natürlich haben Familien seit Anbeginn der Zivilisation ältere Verwandte aufgenommen und für sie gesorgt, aber die moderne medizinische Wissenschaft hat dies anders gemacht als in der Vergangenheit. Familienangehörige können nun spezielle Schulungen benötigen, um anspruchsvollere Betreuungsformen für Senioren anzubieten, und die Kosten für die Pflegeperson und / oder einen Ehepartner können erheblich höher sein als die bloßen Kosten, die mit der Bereitstellung eines oder zweier Zimmer für den Empfänger verbunden sind.

Viele Pflegepersonen verlieren eine beträchtliche Menge an Geld durch Einkommensverluste und Gehälter, um sie zu Hause betreuen zu können. Dieser wirtschaftliche Effekt sollte sorgfältig berücksichtigt werden, bevor diese Entscheidung getroffen wird. Einige Vergütungen können über das von Medicaid angebotene Bargeld- und Beratungsprogramm in etwa 30 Staaten zur Verfügung gestellt werden, das Familienbetreuern einen begrenzten Lohn für ihre Dienste zahlt. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Eine Kurzanleitung zu den Regeln für Medicaid und Pflegeheime. )

Die Veteranenverwaltung bietet auch einige Formen der Fürsorge für Militärveteranen an. Das Aid and Attendance-Programm kann monatlich etwa $ 1, 100 bis $ 2, 100 an berechtigte alleinstehende und verheiratete Veteranen, ihre Ehegatten und überlebenden Ehepartner zahlen. Das einmalige oder gemeinsame Einkommen des Veteranen muss einen bestimmten Schwellenwert unterschreiten, um sich zu qualifizieren.

The Bottom Line

Der Markt für Langzeitpflege steht vor einer ungewissen Zukunft. Für die meisten Fluggesellschaften ist es unmöglich, für ein Ereignis, das statistisch gesehen eine Eintrittswahrscheinlichkeit von mindestens 50% hat, eine preislich wettbewerbsfähige Abdeckung anzubieten. Es gibt jedoch immer noch Optionen für diejenigen, die einige finanzielle Vermögenswerte haben und diejenigen, die dies nicht tun. Für weitere Informationen darüber, was Sie tun können, um Langzeitpflege Kosten zu decken, besuchen Sie die Medicaid-Website oder wenden Sie sich an Ihren Finanzberater. (Weitere Informationen: Überlegungen zur Langzeitpflege)