Es gibt keinen Zweifel daran, dass die finanzielle Bildung einen großen Aufschwung erlebt hat, nicht zuletzt dank des Internets und der Dezentralisierung von Informationen. Es gibt jedoch einige grundlegende finanzielle Fehler, die wir weiterhin machen, obwohl die meisten Menschen es besser wissen. In diesem Artikel werden wir uns diese potenziell schädlichen Versehen ansehen und warum wir sie weiter machen.
TUTORIAL: Einführung in das Banking und Speichern
1. Kein Notfallfonds
Es stimmt, dass die meisten Notfälle durch Zahlung mit einer Kreditkarte und späteres Bezahlen ausgeglichen werden können. Die größte Gefahr, die sich aus dem Mangel an Bargeld ergibt, wird jedoch durch den Verlust eines Arbeitsplatzes zunichte gemacht. Wenn Sie keine Ersparnisse haben, um zwei oder drei Monate - oder sogar zwei oder drei Wochen - abzudecken, müssen Sie entweder schnell einen Job finden oder anfangen zu verkaufen, was immer Sie können.
Warum machen wir das? Ein gewöhnlicher Grund, der logisch erscheint, ist, dass das Geld im Notfallfonds effizienter verwendet wird, um ausstehende Schulden zu begleichen. Dies reduziert den Gesamtbetrag an Geld, den Sie für Ihre Schulden zahlen. Es liegt auf der Hand, dass Sie mit weniger Schulden den "Kredit" abziehen können, den Sie bezahlt haben, wenn etwas passieren sollte. Allerdings, wenn Sie jemals versucht haben, einen Kredit zu bekommen, wenn Sie arbeitslos oder unterbeschäftigt waren, wissen Sie, dass die Bedingungen schlechter werden und manchmal wird Ihnen Kredit zu irgendwelchen Bedingungen verweigert.
Kurz gesagt, es gibt keinen Ersatz für ein Bargeldpolster, das vom Goodwill der Banken abhängt. Die Kreditkrisen 2008-2009 haben deutlich gemacht, dass die Banken oft schmerzen, wenn Menschen von wirtschaftlichen Faktoren betroffen sind - und daher nur ungern Kredite vergeben. (Haben Sie genug Ersparnisse, um die Kosten unvorhergesehener Krisen zu decken? Wir zeigen Ihnen, wie Sie vorausplanen. Siehe Bauen Sie sich einen Notfallfonds .)
2. Unsachgemäße Versicherung
Die meisten Menschen haben genug Lebensversicherung, um ihre Schulden zu decken und für die Lieben zu sorgen. Jedoch übersehen diese gleichen verantwortlichen Leute häufig nicht-tödliche Gefahren wie Unfähigkeit, Diebstahl, Feuer und so weiter. Wir möchten nicht daran denken, bei einem Unfall unsere Beine zu verlieren oder all unsere Besitztümer in Rauch aufgehen zu sehen, aber es lohnt sich, diese Ergebnisse zu berücksichtigen, da es in der Regel möglich ist, gegen sie zu versichern, wenn man einkauft. ..
3. Einen Willen nicht schreiben
Obwohl die meisten von uns eine Lebensversicherung haben, mögen wir es nicht, bei dem Gedanken zu verharren, dass wir sterben werden - und sehr plötzlich sterben könnten. Wir schreiben also einen Testament, bis wir "älter" sind, oder, wenn wir einen Willen haben, aktualisieren wir ihn weniger häufig als wir sollten. Leider wird die Wahrscheinlichkeit, dass die Besiedlung des Nachlasses wahrscheinlich ein Alptraum für Ihren Testamentsvollstrecker und Nutznießer sein wird, nicht erhöht.Um Ben Franklin zu paraphrasieren, ist nichts sicher außer Tod und Steuern, und beide sollten auf einer jährlichen Basis betrachtet werden. (Viele Menschen versuchen, diesen Prozess insgesamt zu vermeiden, was den Erben Schwierigkeiten bereitet. Siehe Top 7 Estate Planning Mistakes .)
4. Kosten und Nutzen ignorieren
Wir werden zunehmend mit Werbung bombardiert, die Frames als Bedarf wünscht, und tendieren dazu, den finanziellen Teil des Bildes mit Angeboten, Rabatten und Zahlungsoptionen zu trüben. Infolgedessen tendiert unser gegenwärtiges Denken dazu, die kurzfristigen Vorteile des Besitzes eines bestimmten Gegenstands zu überschätzen und die langfristigen Kosten für die Zahlung dafür zu unterschätzen.
Die Erkenntnis, dass alles, was heute auf Kredit gesetzt wird, einfach ist, Geld aus unseren Einnahmen zu nehmen, kann morgen ernüchternd sein. Sogar Bargeldkäufe kosten mehr als Sie denken. Dies wird schnell offensichtlich, wenn Sie jeden Kauf in Bezug auf die Arbeit gestalten, die Sie ausführen müssen, um den Kaufpreis in Nach-Steuer-Dollar zu verdienen. Sie müssen das nicht zu Extremen machen, die dazu führen, dass Sie nur das absolut Notwendigste kaufen, aber Sie werden vielleicht feststellen, dass die realen Kosten den Glanz von vielen der wahrgenommenen Vorteile, die aggressive Werbung erzeugt, nehmen werden.
5. Auf Rises kaufen; Verkaufen auf Dips
Sie können an eine Aktie und ihr Geschäft glauben, sie besitzen, während sie allmählich an Wert gewinnt und immer noch Geld verlieren. Ähnlich wie Werbung zu fallen, ist es meist eine psychologische Eigenart, vom Markt geschlagen zu werden. Viele Leute neigen dazu, mehr Geld in eine Position zu werfen, wenn sie steigt, und bestätigen ihre Überzeugungen über die Aktie. Wenn die Aktie harte Zeiten trifft oder einfach auf Launen des Marktes fällt, hören die gleichen Leute auf zu kaufen oder beginnen sogar zu verkaufen.
Sie können eine Einjahres-Grafik für alle Aktien erstellen und sehen, wo Ihre Gewinne, wenn Sie sie gekauft hätten, viel größer wären, als nur auf den Spitzen zu kaufen. Leider können nur sehr wenige Anleger diszipliniert bleiben, wenn die Tiergeister wüten. Glücklicherweise können Strategien wie die Dollar-Kosten-Mittelung (DCA) unsere Tendenz, mehr zu kaufen, wenn wir das Gefühl haben, dass wir Recht haben, kurz zu machen und weniger oder nichts zu kaufen, wenn es so aussieht, als ob wir falsch liegen. Bevor Sie Ihre Anlage in eine Aktie automatisieren, ist es wichtig, sich die Finanzzahlen und die Geschichte der Aktie genauer anzuschauen, um sicherzustellen, dass die langfristige Vertrauensabstimmung, die Sie durch DCA oder Value Averaging (VA) erhalten, wert ist.
The Bottom Line
Am Ende hängt Ihr Erfolg bei der Vermeidung dieser potenziell schädlichen finanziellen Fehler stark von Ihrer Perspektive ab. Sicher wollen Sie nicht daran denken, dass Sie schrecklich verletzt oder Ihre Wohnung ausgeraubt werden, aber es gibt viel zu sagen für den Seelenfrieden, der mit der Vorbereitung auf diese Eventualitäten einhergeht. Sie wollen auch kein Geld und können es nicht genießen, aber es muss einen vernünftigen und echten Vorteil geben, der die Kosten eines Kaufs rechtfertigt. Wenn eine Aktie, auf die Sie sich verlassen können, einen Tiefpunkt erreicht, können Sie dies als Katastrophe oder Kaufgelegenheit ansehen. Ihre Perspektive zu erweitern kann schwierig sein, aber die damit verbundenen Vorteile überwiegen deutlich die Kosten.(Wenn Sie knapp bei Kasse sind, ist ein striktes Budget das beste Mittel, um finanzielle Stabilität zu finden. Siehe Budgetierung, wenn Sie kaputt sind .)
Mein Mann hat Anspruch auf einen 401 (k) Plan (ohne passenden Beitrag) bei der Arbeit. Wie bekommen wir die $ 9.000 zurück, die wir bereits 2005 ohne Strafe für unsere IRA beigesteuert haben? Mein Mann verdient $ 144, 000 / Jahr und wir sind beide über 50 Jahre alt.
Der Arbeitgeber Ihres Ehemanns sollte die Rentenplankiste in Zeile 13 des Formulars W-2 von 2005 nur prüfen, wenn Ihr Ehemann im Jahr 2005 Entgeltbeiträge zum 401 (k) -Plan leistet. Die allgemeine Regel für 401 (k) Pläne bestehen darin, dass eine Person nicht als aktiver Teilnehmer angesehen wird, wenn dem Plan keine Beiträge oder Verfälle im Namen des Einzelnen gutgeschrieben werden.
Ich bin 59 (nicht 59. 5) und mein Ehemann ist 65. Wir haben an einer EINFACHEN IRA mit unserer Firma seit mehr als zwei Jahren teilgenommen. Können wir die SIMPLE IRA in eine Roth IRA umwandeln? Wenn wir konvertieren können, müssen wir auf das SIMPLE IRA-Geld, das im Roth platziert wurde, Steuern zahlen? Ist t
In den ersten zwei Jahren nach der Einführung eines SIMPLE IRA, dürfen die in der SIMPLE IRA gehaltenen Vermögenswerte nicht in einen anderen Pensionsplan übertragen oder übertragen werden. Da Sie die zweijährige Anforderung erfüllt haben, können Ihre SIMPLE IRA-Assets in eine Roth IRA konvertiert werden.
Wir sind in einem 401 (k) bei der Arbeit. Können wir auch jedes Jahr einen Roth machen? Wenn wir können, kann das auch von unseren Steuern abgezogen werden? Die
Teilnahme an einem 401 (k) oder einem anderen Arbeitgeberplan hat keinen Einfluss auf Ihre Fähigkeit, eine Roth IRA zu gründen und / oder zu finanzieren (oder daran teilzunehmen). Roth IRA Beiträge sind nicht abzugsfähig; Daher können Sie keinen Steuerabzug für einen Beitrag leisten, den Sie an einen Roth IRA leisten.