Steuerfragen sind für Kunden von Finanzberatern ein großes Problem. In der Regel besteht eine direkte Beziehung zwischen dem Gesamtvermögen der Kunden und der Komplexität der Finanzpläne der Kunden. Hier sind fünf wichtige steuerliche Bedenken, die Berater mit ihren Kunden aufbringen können, wenn sie sich darauf vorbereiten, Steuern einzureichen.

1. Persönliche Ausnahmeregelungen und Befreiungen für Angehörige

Die persönlichen Befreiungen betragen für das Steuerjahr 2016 $ 0, 050 pro Person. Im Allgemeinen können Steuerpflichtige Ausnahmen für unterhaltsberechtigte Kinder oder Verwandte in Anspruch nehmen. Sobald das bereinigte Bruttoeinkommen (AGI) eines Steuerpflichtigen ein bestimmtes Niveau übersteigt, beginnen diese Steuerbefreiungen auszusteigen oder zu eliminieren. Für 2016 liegt die Dollarschwelle bei 259, 4000 für eine einzelne Person und 311, 300 für verheiratete Personen, die gemeinsam einreichen. Abhängig von der Anzahl der Ausnahmen kann diese Schwelle eine suboptimale Steuersituation verursachen. Kunden sollten ihr persönliches Einkommen mit einem Finanzberater besprechen und planen, um sicherzustellen, dass sie Ausnahmen in Anspruch nehmen können, wenn ihr Einkommen nahe der Schwelle liegt.

2. Einzelnachlassungen

Steuerzahler können die Vorteile von Einzelabzügen verlieren. Etwa vier Fünftel des Vorteils aus der Absetzung von Grundsteuern, staatlichen Einkommenssteuern, staatlichen Umsatzsteuern, Hypothekenzinsen und Spenden für gemeinnützige Zwecke können verschwinden, sobald der AGI des Antragstellers die Schwelle für persönliche Befreiungen überschreitet. Für 2016 beginnt diese Beschränkung bei $ 259, 400 oder mehr für Einzelpersonen oder $ 311, 300 für verheiratete Paare, die zusammen einreichen.

In Verbindung mit den persönlichen Befreiungen kann dies zum Verlust von vielen Tausend oder Zehntausenden abziehbarer Dollar führen. Aus diesem Grund ist es wichtig, einen Finanzberater einzustellen, um für jedes Steuerjahr einen soliden und vorteilhaften Steuerplan zu erstellen.

3. Zusätzliche Steuern für Höchstverdiener

Ein Steuerpflichtiger muss möglicherweise zusätzliche Steuern zahlen, wenn er oder sie eine vermögende Privatperson oder ein höherer Verdiener ist. Wenn die steuerpflichtige Entschädigung, einschließlich des selbständigen Einkommens, 200.000, - US-Dollar für eine Einzelperson oder 250.000, - US-Dollar für ein gemeinsam eingereichtes Ehepaar übersteigt, bewertet Medicare eine 0. 9% -Steuer auf das Erwerbseinkommen. Wenn eine Person in der Nähe der Einkommensgrenze von 200.000 $ schwebt, kann es ratsam sein, direkt darunter zu bleiben. Zum Beispiel, wenn eine Person $ 200, 001 macht, würde er oder sie $ 1, 800 für diese Medicare Steuer schulden, aber wenn diese Person $ 199, 999 machte, würde er oder sie nicht. Zwei Dollar weniger Einkommen sparen $ 1, 800 an Steuern. Je nach Einkommensgrenze kann die Regierung außerdem eine zusätzliche Medicare-Steuer in Höhe von 3,8% auf die Nettoeinkommen aus Kapitalvermögen berechnen.

4. Nachlasssteuern

Nachlasssteuern werden für Kunden, die Vermögen angehäuft haben, zu einem Hauptanliegen. Die meisten Menschen wollen ihren Reichtum an ihre Erben weitergeben, nachdem sie gestorben sind. Eine Person darf nur so viel Geld weitergeben, bevor die Bundesregierung mit der Erhebung einer Erbschaftssteuer beginnt.Die Erbschaftssteuer für 2016 beträgt bis zu 40%, und die Erbschaftssteuer für 2016 beträgt 5 $. 45 Millionen.

Angenommen, ein Kunde stirbt und hat einen Nachlass von 7 Millionen US-Dollar. Davon 5 $. 45 Millionen gehen steuerfrei an seine Erben, während die restlichen 1 Dollar. 55 Millionen werden mit 40% besteuert. Der resultierende Nachsteuerbetrag, der an die Erben weitergegeben wird, beträgt 6 US-Dollar. 38 Millionen; $ 620, 000 würde zu Erbschaftssteuern gehen.

Darüber hinaus müssen einige Steuerzahler Grundsteuern auf Landesebene berücksichtigen. Es gibt verschiedene legale Methoden, um einen Nachlass zu schützen und den Erben so viel Geld wie möglich zu geben. Ein Immobilienanwalt kann mit Kunden zusammenarbeiten, um Nachlasspläne zu entwickeln, die ihren Bedürfnissen entsprechen.

5. Schenkungssteuern

Eine Person kann Vermögenswerte bis zu einer bestimmten Grenze schenken, ohne besteuert zu werden. Im Jahr 2016 beträgt das jährliche Geschenklimit $ 14.000, mit einer lebenslangen Befreiung von $ 5. 45 Millionen. Abhängig von der individuellen Vermögens- und Finanzplanung des Klienten kann es sein, dass er oder sie eine Expertenplanung benötigt, um im Laufe von vielen Jahren Geschenke zu machen, um unnötige Steuern zu vermeiden. Wenn zum Beispiel ein Geschenk mit einem Wert unter $ 14.000 vergeben wird, wird es einfach ignoriert. Wenn es $ 14, 000 überschreitet, wird es zu den $ 5 gezählt. 45 Millionen lebenslange Befreiung. Nach dem Passieren der $ 5. 45 Million Grenze, alle Geschenke werden zu einzelnen Raten von bis zu 40% besteuert. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Steuerplanung 2016 .)