Haben Sie jemals einen Brief oder Anruf erhalten, in dem Sie gebeten werden, eine Schuld zu bezahlen, die Sie nicht sicher sind? Wenn ja, könnten Sie das Ziel von Zombie-Inkassobüros sein.

Finde heraus, wie du dich vor diesen Zombies schützen kannst und lege sie schließlich zur Ruhe.

Was ist Zombie-Schulden?

Es ist für Unternehmen immer üblicher geworden, ihre alten, nicht eingezogenen Schulden für Pfennige des Dollars an Drittschuldner zu verkaufen. Kreditkartenfirmen, Telekommunikationsfirmen, Fitnessstudios und Gesundheitseinrichtungen wollen diese ungesicherten Schulden aus ihren Büchern streichen, so dass sie nach mehreren Monaten der Nichtzahlung ihre Rechnungen an ein Inkassobüro weiterleiten.

Manchmal wird die Schuld an den Sammler verkauft, der jeden Penny, den er sammelt, behalten kann, und manchmal wird die gesammelte Schuld an den ursprünglichen Gläubiger zurückgezahlt, wobei das Inkassobüro eine Gebühr oder einen Prozentsatz der gesammelte Schulden als Entschädigung.

Weit über diesen dunklen Punkt hinaus liegt das Reich der Zombie-Schulden, das so alt ist, dass der ursprüngliche Gläubiger es komplett aufgegeben hat. Zombie-Schulden sind Jahre alt - oft über die Verjährungsfrist hinaus für Sie rechtlich verantwortlich zu halten - und es ist zu 100% im Besitz eines Inkassounternehmens.

Was Zombie-Schulden nicht sind

Zombie-Schulden sind kein Kreditkarten-Guthaben, das Sie vielleicht schon vor Jahren aufgestockt haben, aber immer noch minimale monatliche Zahlungen leisten.

In diesem Fall werden Sie nicht als Schuldner angesehen. Schließlich ist das Interesse, das Sie zahlen, wie Kreditkartenunternehmen Geld verdienen. Nur wenn sie vermuten, dass sie überhaupt kein Geld mehr von Ihnen erhalten werden, dass der Zombie aufwacht.

Zombie-Schulden sind kein neues Konzept, aber sie haben aufgrund der Veränderungen in den 1990er Jahren, als die Kreditkartenfirmen aktiv versuchten, mehr Zinsen zu verdienen, indem sie Karten anboten, mehr Aufmerksamkeit erhalten. Kunden, die ihre Guthaben am Ende des Monats nicht vollständig abbezahlt haben.

Dies führte dazu, dass mehr Menschen in größere Schulden gerieten und infolgedessen ihre Schulden nicht mehr beglichen haben. (Um zu erfahren, wie man aus einer dauerhaften Verschuldung herauskommt, lesen Sie Verhandeln über eine Schuldenregelung .)

Warum Unternehmen Zombie-Schulden kaufen

Zombie-Inkassounternehmen haben nichts zu verlieren und viel zu gewinnen .. Sie zahlen sehr wenig (Pfennige auf den Dollar) für die Schulden in erster Linie, so dass sie einen erheblichen Gewinn machen, wenn sie in der Lage sind, auch nur eine Teilzahlung von Ihnen zu sammeln.

Im Gegensatz zu Markenfirmen geht es ihnen nicht darum, ihr Image zu schützen. Wenn Sie eine Geschäftskreditkarte hatten, die Sie nicht bezahlt haben und dann ein Vertreter dieses Geschäfts Inkassotätigkeiten gegen Sie eingeleitet hat, könnten Sie sich der Firma gegenüber feindselig fühlen und den Einkauf dort abbrechen.Wenn Sie es jedoch mit einem Fremdkapital-Inkassounternehmen zu tun haben, ist es weniger wahrscheinlich, dass Sie Ihre Schirmherrschaft über das Geschäft aufgeben (zumindest geht die Theorie davon aus). (Für mehr über Inkasso lesen Sie Outfox The Debt Collector's Hounds .)

Wenn Zombie-Inkassounternehmen nicht in der Lage sind, die Schulden von Ihnen einzutreiben, können sie diese an ein anderes Inkassounternehmen weiterverkaufen die Zeit, die sie für die Bezahlung von Angestellten aufwenden, um zu versuchen, Ihnen Geld abzunehmen.

Zombie-Inkassounternehmen versuchen häufig, den Wert ihrer Inkasso-Zeit zu maximieren, indem sie zuvor über Sie recherchieren und Personen ansprechen, die in wohlhabenderen Postleitzahlen leben oder deren Kredit-Scores sich verbessert haben. Sie können die Ressourcen dazu haben. (Sie haben das Gefühl, dass Sie nicht über die Mittel verfügen, um Ihre finanzielle Situation zu verbessern? Lesen Sie Debt Consolidation Made Easy , um fünf Schritte zu lernen, die Ihnen helfen, schneller Schulden zu machen.)

Die Verjährung von Schulden variiert je nach Staat, und selbst wenn die Verjährungsfrist für Ihre Schulden abgelaufen ist, haben Zombie-Inkassounternehmen einen großen Anreiz, Sie zu kontaktieren. Wenn sie dich zum Ausrutschen bringen können, beginnt die Verjährungsfrist wieder zu laufen und plötzlich können die Schulden, die sie sammeln wollen, von den Gerichten vollstreckt werden.

Deshalb ist es wichtig, dass Sie verstehen, was Zombie-Schulden sind, was skrupellose Schuldeneintreiber von Ihnen wollen und wie Sie sich vor ihnen schützen können.

Wer wird von Zombie Inkasso-Sammlern verfolgt?

Zombie-Inkassounternehmen können jeden verfolgen, der eine alte Schuld hat, die nie ausgezahlt wurde. Allerdings haben sich viele unschuldige Menschen darüber beschwert, dass Zombie-Inkassounternehmen nach ihnen wegen falscher Schulden suchen.

Zombie-Schulden können das Ergebnis von Identitätsdiebstahl, Schreibfehlern oder der Verwechslung mit einem anderen Schuldner mit ähnlichem Namen sein. Es kann auch auftreten, wenn die Gläubiger nicht ordnungsgemäß über Ihre Insolvenz angemeldet sind.

In jedem Fall können die nicht eingezogenen Schulden wieder verkauft werden, wodurch das Problem schwer zu zerstören ist. Sobald du einen Sammler davon überzeugt hast, dass die Schuld falsch ist, könnte sich ein anderer Zombie erheben, um seinen Platz einzunehmen und dich mit einem anderen Sammler zu beschäftigen.

Wie können Sie sagen, ob die Schuld gültig ist?

Wenn Sie in der Vergangenheit finanzielle Probleme hatten, fragen Sie sich vielleicht, ob Sie wirklich etwas Geld schulden, das Sie vergessen haben. Wenn Sie sich darüber Sorgen machen, führen Sie keine Gespräche mit dem Inkassobesitzer am Telefon. Fragen Sie einfach nach der Postanschrift des Unternehmens und legen Sie auf.

Wenn der erste Kontakt der Inkassostelle mit Ihnen ein Brief ist, müssen Sie sich darüber keine Gedanken machen. Senden Sie einen Brief per Einschreiben mit Rückschein, in dem Sie den Inkassobesitzer schriftlich innerhalb von 30 Tagen darüber informieren, dass die Schuld ganz oder teilweise bestritten wird.

Besuchen Sie die Privacy Rights Clearinghouse-Website, um zu erfahren, wie Sie einen effektiven Brief an einen Inkassobesitzer schreiben. Der Einkäufer muss dann die Überprüfung der Schuld oder eine Kopie eines Urteils gegen Sie einholen und es Ihnen zusenden.Sie müssen Ihnen auch den Namen und die Anschrift des ursprünglichen Gläubigers mitteilen, falls dieser vom aktuellen Inkassobestandteil abweicht.

Sobald Sie die Forderung schriftlich angefochten haben, muss die Inkassotätigkeit eingestellt werden, bis Sie eine Kopie der Schuldüberprüfung oder -entscheidung sowie den Namen und die Adresse des ursprünglichen Gläubigers erhalten haben. Dies wird Ihnen Zeit und Beweise geben, um herauszufinden, ob die Schuld Zombie-Schulden ist oder ob sie noch vor Gericht vollstreckbar ist und ob die Schulden wirklich bei Ihnen liegen. Im Rahmen des Gesetzes zur Erhebung gesetzlicher Forderungen (FDCPA) ist das Inkassobüro verpflichtet, diese Dinge zu tun.

Eine andere Taktik ist es, das Unternehmen zu recherchieren, das Sie im Internet kontaktiert hat. Sie können Beschwerden von anderen Verbrauchern finden, die darauf hinweisen, dass die Schulden, die Sie schuldig sind, betrügerisch sein könnten.

In einigen Fällen ist es leicht zu erkennen, dass die Schulden nicht Ihnen gehören und selbst wenn dies der Fall ist, müssen Sie sie nicht bezahlen. Zum Beispiel, wenn die Inkassounternehmen unter Ihrem Mädchennamen nach Ihnen kommen und Sie Ihren Namen vor mehr als sieben Jahren geändert haben, auch wenn die Schuld ursprünglich bei Ihnen lag, ist sie nicht mehr gerichtlich durchsetzbar, weil die Verjährungsfrist abgelaufen ist. die meisten Staaten).

Obwohl wir uns nicht dafür aussprechen, die Verantwortung für Ihre legitimen Schulden zu übernehmen, wird bei einer so alten Schuld das Geld, das Sie bezahlen, nicht einmal an die Firma gehen, der Sie es ursprünglich schuldeten - es geht alles an den Inkassobesitzer. (Nicht sicher, ob die Schuld auf Ihrer Kreditauskunft berichtet wird? Lesen Sie Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft .)

Wie schützen Sie sich vor Zombie-Schulden?

Die Hauptprobleme der Verbraucher bei der Zombie-Verschuldung ergeben sich aus der Kommunikation mit dem Inkassobüro und ohne Kenntnis ihrer Rechte. Wenn Sie wissen, wie Sie die Situation richtig handhaben, werden Sie kein Opfer.

Selbst wenn die Verjährungsfrist verstrichen ist, gibt es nichts, was Zombie-Inkassounternehmen daran hindert, die Schulden einzutreiben, solange sie nicht drohen, die Schulden zu verklagen oder Kreditauskunfteien zu melden (beides wäre illegal). ..

Zahle nicht vor der Untersuchung

Wenn ein Sammler so handelt, als würde er einen Teil der Schulden bezahlen, wird er dich in Ruhe lassen. Wenn Sie überhaupt etwas über die Schulden bezahlen, kann die Verjährungsfrist zurückgesetzt werden, so dass Sie für die gesamte Schuld haftbar sind und die Schulden gegenüber den Auskunfteien meldepflichtig werden. Aus diesem Grund empfehlen einige Experten, nicht mit Inkassounternehmen zu kommunizieren, wenn Sie wissen, dass die Verjährungsfrist abgelaufen ist.

Auch zahlen Sie kein Geld, von dem Sie wissen, dass Sie es nicht schulden, nur um die Belästigung zu stoppen, denn dies kann als ein Eingeständnis betrachtet werden, dass die Schuld bei Ihnen liegt.

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft

Achten Sie auf Ihre Kreditauskunft, um sicherzustellen, dass Zombie-Inkassounternehmen die Schulden nicht illegal bei einer Auskunftei melden. Wenn sie dies tun, müssen Sie Maßnahmen ergreifen, um Ihren Namen zu klären, oder Sie werden große Probleme mit der Beantragung von Krediten wie ein Autokredit, Hypothek oder sogar eine Wohnungsmiete riskieren. Wenn dies geschieht, stellen Sie sicher, dass Sie sofort eine Streitigkeit mit der Kreditauskunftei einreichen.(Weitere Informationen hierzu finden Sie unter Die Wichtigkeit Ihres Kreditrating .)

Kommunizieren Sie nicht per Telefon

Wenn Sie mit dem Inkassounternehmen kommunizieren müssen, tun Sie es schriftlich per Einschreiben mit Rückschein und seien Sie sicher, nichts zu sagen, was so ausgelegt werden könnte, als würden Sie die Verantwortung für die Schuld beanspruchen.

Machen Sie dem Sammler klar, dass Sie Ihre Rechte kennen. Das Unternehmen kann Sie eher in Ruhe lassen, wenn klar ist, dass Sie kein leichtes Ziel sind. Geben Sie Ihrem Inkassobüro niemals Ihre Bankkontoinformationen.

Um den Telefonkontakt mit Inkassobüros zu vermeiden, rufen Sie die Anrufer-ID an, wenn Sie diese nicht bereits haben, und vermeiden Sie, Anrufe von unbekannten Nummern entgegenzunehmen. Lassen Sie auch nicht zu, dass Ihre Kinder ans Telefon gehen, oder wenn sie älter und verantwortungsbewusst genug sind, trainieren Sie sie, um alle Inkassoanrufe zu bearbeiten, indem Sie sofort auflegen. Sich mit den Namen einiger Agenturen vertraut zu machen, kann helfen.

Nach dem FDCPA ist die einzige echte Verteidigung der Schuldner gegen das schlechte Benehmen der Inkassounternehmen in der Lage zu beweisen, dass sie einen Fehler gemacht haben, also stellen Sie sicher, dass Sie alles schriftlich erhalten und behalten Sie Ihr eigenes Protokoll von Telefonanrufen oder anderen Kontakten. das kommt nicht schriftlich vor. Diese Dokumentation ist unerlässlich, wenn Sie vor Gericht erscheinen.

Eine Klage anfechten

Wenn Sie ein Gerichtsdokument erhalten, das anzeigt, dass eine Klage gegen Sie eingereicht wurde, ignorieren Sie es nicht, selbst wenn Sie glauben, dass die Klage falsch ist.

Wenden Sie sich zunächst an das Gericht unter Verwendung der Kontaktdaten von Drittanbietern (online oder im Telefonbuch, nicht über die Benachrichtigung), um die Benachrichtigung zu bestätigen. Wenn es real ist, holt einen Anwalt.

Erscheinen Sie wenigstens vor Gericht, um die Schuld selbst zu bestreiten. Wenn die Dokumente falsch sind, hat das Inkassounternehmen den FDCPA verletzt und Sie können rechtliche Schritte einleiten. Je mehr Verstöße vorliegen, desto höher ist die Haftung des Inkassounternehmens.

Wenn Sie sich nicht mit der Klage befassen wollen oder sich nicht sicher sind, ob der Inkassobesitzer das Gesetz gebrochen hat, können Sie noch etwas tun: Handeln Sie gegen zweifelhafte Inkassopraktiken, indem Sie einreichen eine Beschwerde bei der Federal Trade Commission (FTC) und bei Ihrem Generalstaatsanwalt.

In Ihrer Beschwerde möchten Sie die Gesetze oder Gesetze zitieren, die das Inkassounternehmen verletzt hat, oder zumindest angeben, dass die Agentur versucht, eine Schuld einzuziehen, die nicht Ihnen gehört und für die die Verjährungsfrist abgelaufen ist. .. Wenn genügend Beschwerden eingereicht werden, könnten wir in Zukunft neue Gesetze sehen, die die Zombie-Inkassotätigkeit einschränken.

Die FTC startete im November 2015 Operation Collection Protection, um illegale Inkassopraktiken anzugehen, Einzelpersonen und Agenturen aus dem Inkassogeschäft zu verbannen und manchmal Opferkontrollen zu schicken, um verlorenes Geld zurückzuerhalten.

Was sind Ihre Rechte?

Wenn Sie Ihre Rechte gemäß dem Fair Debt Collection Practices Act und dem Fair Credit Reporting Act kennen, können Sie verhindern, dass Sie davon profitieren. Zusätzlich zu den oben erörterten Maßnahmen:

• Inkassobeauftragte dürfen nicht fälschlicherweise "den Charakter, die Höhe oder den rechtlichen Status einer Schuld" darstellen oder Ihnen sagen, dass "jede Schuld zur Festnahme oder Freiheitsentziehung einer Person oder zur Beschlagnahme führen wird. Pfändung, Pfändung oder Verkauf von Eigentum oder Gehältern einer Person, es sei denn, eine solche Handlung ist rechtmäßig und der Schuldner oder Gläubiger beabsichtigt, solche Maßnahmen zu ergreifen."
  • Sie können nicht wegen Geldschuld verhaftet werden - es gibt keine Schuldgefangen in den USA.
• Auch Inkassobesitzer dürfen keine Kreditinformationen, die bekannt sind oder von denen man weiß, dass sie falsch sind, mitteilen oder ihnen drohen zu kommunizieren. einschließlich des Versäumnisses, mitzuteilen, dass eine strittige Forderung umstritten ist. "
• Wenn Sie nicht möchten, dass das Inkassounternehmen mit Ihnen Kontakt aufnimmt, können Sie ihm einen Unterlassungsbrief senden (erneut per Einschreiben mit Rückschein). Sie können das Unternehmen auch anweisen, sich nicht mit Ihrem Arbeitgeber, Nachbarn, Freunden oder Verwandten in Verbindung zu setzen, sondern müssen sich vergewissern, dass Ihr Schreiben klar besagt, dass Sie die Schulden bestreiten.

Die letzte Zeile

Nicht Lassen Sie Zombie-Inkassounternehmen Ihr Bankkonto mit betrügerischen Inkassopraktiken entwässern.Kennen Sie Ihre Rechte und handeln Sie entsprechend, um sich zu schützen, um Zombies zurück in ihre Gräber zu bringen.

Finden Sie heraus, warum gute Absichten die Verbraucher in ein noch größeres Loch als zuvor bringen können. in unserem verwandten Artikel e Aus persönlichen Schulden herausgraben .