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Die wirkungsvollsten Verbraucherschutzgesetze und -vorschriften in den Vereinigten Staaten werden von der Federal Trade Commission (FTC) und dem Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) überwacht. Dritte Inkassobüros unterliegen dem Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), der die Inhaber von persönlichen, familiären und privaten Schulden schützt. Viele dieser Schutzmaßnahmen wurden durch die vorgeschlagenen Änderungen der CFPB langsam auf die Einziehung von Schulden von Erst-Gläubigern ausgeweitet. Alle Schulden, die in Ihrem Konsumentenkreditbericht enthalten sind, potenziell alle Schulden, die 100 USD übersteigen, werden durch den Fair Credit Reporting Act oder FCRA und eine nachfolgende Änderung, das Faire und Genaue Kredittransaktionsgesetz (FACTA), geschützt.

Jeder Staat hat seine eigenen Verbraucherschutzgesetze, die oft als Erweiterung der FDCPA-Regeln hinzugefügt werden. Beispiele für die Art von Schulden, die unter den FDCPA-Schutz fallen, sind Arztrechnungen, Kreditkartenbilanzen, Hypotheken, Autokredite, Kreditlinien für Privatkunden und Gebührenkonten.

Schulden, die bei der Gründung und dem Betrieb eines Unternehmens anfallen, werden nicht durch den FDCPA gedeckt. Andere befreite Schulden umfassen die Einkommenssteuern von Eigentum, Staat und Bund. Kindergeld und Unterhaltszahlungen sind in keiner Form geschützt und gehören zu den Schulden, die durch einen Konkurs nicht abgeführt werden können. Parkscheine und einige andere Bußgelder gelten nicht als Schulden nach dem FDCPA. Forderungsansprüche von einer Versicherungsgesellschaft sind nicht als Verbraucherbeschwerden zusammen mit ausgewählten anderen Unfallverbindlichkeiten enthalten.

Auf einmal konnten FDCPA-Schutzmaßnahmen, einschließlich Beschränkungen, wann und wie ein Schuldner kontaktiert werden kann, welche Offenlegungen Inkassobüros vorlegen müssen und wie Verbraucherschuldner Klage gegen Verstöße einreichen können, nicht auf Gläubiger, die auf ihre eigenen Kredite sammelten. Technisch ist das immer noch wahr. Ab 2013 veröffentlichte die CFPB jedoch eine Gesetzesvorlage, die die FDCPA-Regeln oder ähnliche Regeln auch auf Erstanleihegläubiger erweitert.

Im Rahmen von FCRA und FACTA sind Kreditgeber und Kreditauskunfteien verpflichtet, Informationen über Verbraucherkredite über alle Schulden, die dem Kreditbericht eines Verbrauchers beigefügt sind, korrekt darzustellen. Es gibt auch Regeln, die festlegen, wer Zugang zu Verbraucherkreditinformationen haben kann, sowie das Recht für jeden Verbraucher, einmal pro Jahr von jedem Büro eine Kreditauskunft kostenlos anzufordern.

Einige Verbraucherschutzgesetze erstrecken sich auf enge Kategorien von Schulden; zum Beispiel hat das "Truth in Lending Act" (TILA) hypothekarenspezifische Offenlegungen und Schutzmechanismen.TILA ist Teil eines größeren Verbraucherschutzgesetzes, des Consumer Credit Protection Act (CCPA). Ein weiterer Teil des CCPA ist der Equal Credit Opportunity Act (ECOA), der Antragsteller, die aufgrund von Religion, Geschlecht, Rasse, Hautfarbe, Familienstand, Nationalität oder Alter diskriminiert werden, vor jeder Diskriminierung schützt.