Das Verbraucherschutzbüro (CFPB) ist eine der neuesten Agenturen, die von der Obama-Regierung ins Leben gerufen wurde, um Verbrauchern dabei zu helfen, ihren Weg durch die anhaltende Finanzkrise zu finden. Dieser Artikel stellt Ihnen die CFPB vor, ihre Aufgabe, Funktionen und Struktur. Es beschreibt auch, was Sie, als Verbraucher und Fachleute, interaktiv über die Website des Büros tun können. Abschließend diskutieren wir jüngste Initiativen der CFPB, um die anhaltenden Probleme bei der Bedienung von Hypotheken, dem Inkasso und der Kreditberichterstattung anzugehen.

SIEHE: Verbraucherschutzgesetze, die Sie kennen müssen

Geschichte und Mission der CFPB Im Juli 2010 wurde das Dodd-Frank Wall Street Reform- und Verbraucherschutzgesetz offiziell die CFPB. Das Büro versucht, die betrügerischen, illegalen Praktiken zu beseitigen, die die jüngste Finanzkrise in den USA ausgelöst haben, und schafft ein Umfeld, in dem die Verbraucher finanzielle Risiken, Kreditkosten und Produktverfügbarkeit verstehen und deren Geschäftsmodelle auf Fairness, Ehrlichkeit und Transparenz basieren. Ihre Mission ist es, "Märkte für Konsumgüterprodukte und -dienstleistungen für Amerikaner zu schaffen."

Kernfunktionen Die CFPB erfüllt ihre Aufgabe durch:

• Bildung - Hilft Verbrauchern, Gesetze und Vorschriften zu verstehen, die Kreditkarten-, Studentenkredit- und Hypothekenfinanzierer regeln.
• Durchsetzung - Durchsetzung von Gesetzen und Vorschriften und Überwachung von Finanzdienstleistungsunternehmen, um die Einhaltung sicherzustellen.
• Forschung - Sammelt Informationen und gibt Berichte heraus, die Verbrauchern und Unternehmen helfen, das Verbraucherverhalten zu verstehen, wie Finanzmärkte funktionieren und wie sie besser funktionieren können.

Das Büro ist ein unabhängiger Arm des Federal Reserve Systems, der als Dach fungiert, um nahezu 20 Regeln und Vorschriften durchzusetzen, die zuvor auf sieben verschiedene Behörden verteilt waren. Einige bestehende Gesetze, die es nun durchsetzen wird, sind unter anderem das Fair Debt Collection Practices Act, das Fair Credit Reporting Act, das Truth in Lending Act, das Real Estate Settlement Procedures Act, das Electronic Funds Transfers Act und das Privacy of Consumer Financial Information Act. Es arbeitet daran, zusätzliche Vorschriften für internationale Geldüberweisungen, eine umfassendere Beaufsichtigung von Finanzdienstleistungsunternehmen außerhalb der Bank, erweiterte Anforderungen für Kreditgeber zur Konsolidierung von Offenlegungspflichten von Hypotheken zu schaffen und die Fähigkeit der Kreditnehmer zur Rückzahlung von Krediten zu prüfen.

Struktur und Führung Richard Cordray, ehemaliger Schatzmeister und Generalstaatsanwalt von Ohio, leitet die CFPB. Das Führungsteam umfasst ehemalige Führungskräfte und Experten der Federal Reserve, von Fannie Mae, des Weißen Hauses, verschiedener staatlicher und bundesstaatlicher Aufsichtsbehörden sowie privater Firmen in der Finanzdienstleistungsbranche.Sie bringen Fachwissen in den Bereichen Technologie, Compliance-Management, Verbraucherfragen und Marktanalyse in das Büro ein.

Assoziierte Direktoren werden Kernbetriebsbereiche beaufsichtigen, darunter:

• Verbraucheraufklärung und -engagement;
• Forschung, Märkte und Regulierung;
• Überwachung, faire Kreditvergabe und Durchsetzung der Chancengleichheit und
• Außenpolitik - einschließlich Verbraucherbeiräte, Beteiligung und Koordinierung von Banken und Genossenschaftsbanken, Gesetzgebung und Regierungsangelegenheiten.

Während das Büro über seinen Standort in Washington D. C., ein Verbraucherhilfezentrum in Iowa City und durch Feldinitiativen in wichtigen Gebieten des Landes tätig ist, ist die Website das wichtigste Portal, auf dem Verbraucher interagieren und Hilfe erhalten können.

Was Sie über die CFPB tun können
Auf der interaktiven CFPB-Website können Verbraucher Anfragen und Beschwerden einreichen, und Branchenfachleute können mit dem Büro zusammenarbeiten, um Betrug und betrügerische Praktiken durch das Whistleblower-Programm des Büros zu unterbinden.

Verbraucheranfragen Wissen, dass Sie Schulden haben, ist ein Programm, das Verbrauchern hilft, Kreditkartenangaben und -kosten zu verstehen, Ihre Immobilienabrechnungserklärung (HUD-1) zu lesen und zu verstehen und wie Sie Studiendarlehen und Finanzhilfen kaufen können. bevor Sie die Papiere unterschreiben. Verbraucher, die bereits über Kredite und Kreditkarten verfügen, können mehr darüber erfahren, welche Offenlegungen und Informationen sie von ihren Kreditgebern erhalten sollten.

Die Verbraucher können die Bekanntmachungen zu den vorgeschlagenen Regeln lesen und kommentieren, Beratungsausschüsse bilden und zusätzliche Informationen zur Unterstützung der CFPB-Forschung und Analyse bereitstellen.

Sie können von Ihren Erfahrungen berichten, ob gut oder schlecht, als Verbraucher. Auf der Erzählseite Ihrer Geschichte können Sie anonym über Details diskutieren, die der Forschung des Büros helfen und verstehen, was mit den Verbrauchern passiert und wie das Büro helfen kann.

Verbraucherbeschwerden Sie können eine offizielle Beschwerde gegen Hypothekengeber und Servicer, Auto-Kreditgeber, Kreditkartenunternehmen, Konsumentenkredite (dh Zahltagdarlehensgeber), Darlehensgeber und Servicer für Studenten, Banken und Kreditgenossenschafts- und Darlehensdienste einreichen. .. Sie müssen ein Login und ein Passwort erstellen und dann können Sie beschreiben, was passiert ist, welche Produkte und Services Sie verwendet haben, die beteiligten Parteien identifizieren und besprechen, wie Ihre Beschwerde oder Ihr Problem gelöst werden soll.

Industrie-Whistleblower Aktuelle und ehemalige Branchenexperten können Informationen und Tipps per E-Mail an Whistleblower @ cfpb direkt an das Büro senden. gov oder telefonisch bei der Hotline unter 855-695-7974. Sie können anonym bleiben, aber wenn Sie sich ausweisen, werden Sie durch das US-Whistleblower-Schutzprogramm geschützt.

Jüngste Initiativen für Verbraucher
Die CFPB konzentriert sich auf die Abwicklung von Hypotheken- dienstleistungen mit Verbrauchereingaben als Hauptquelle für Informationen und Ideen sowie die Überwachung der Inkasso- und Kreditauskünfte.

In Anbetracht der 25-Milliarden-Dollar-Vereinbarung mit den fünf großen Hypothekenpflegeanbietern wird das Büro mehr Transparenz und Rechenschaftspflicht für den gesamten Hypothekenmarkt schaffen.Das Ziel des Büros ist es, den Verbrauchern dabei zu helfen, unnötige und unfaire Abschottungspraktiken zu vermeiden. Es wird auch spezifische Schutzmaßnahmen für Mitglieder des Militärdienstes im Rahmen des Vergleichs überwachen und durchsetzen. Das Büro ist der Ansicht, dass ein konsistentes Format für monatliche Hypothekenerklärungen den Verbrauchern helfen wird, die laufenden Kosten und Gebühren zu verstehen und zu verwalten, die bei ihren Hypotheken anfallen. Zu diesem Zweck schlägt sie einen Prototyp von monatlichen Erklärungen vor, die alle Hypothekenpfleger annehmen sollten. Das Büro ist auf der Suche nach Informationen der Verbraucher, um ihnen zu helfen, eine Hypothekenerklärung zu erstellen, die den Bedürfnissen der Verbraucher besser entspricht.

Es wird die größten Inkassounternehmen beaufsichtigen, deren Jahreseinnahmen 10 Millionen US-Dollar überschreiten und mehr als 60% des gesamten Inkassomarktes ausmachen. Dies schließt Unternehmen ein, die Schulden von anderen Unternehmen einziehen, die Konten mit einem Abschlag vom ursprünglichen Gläubiger kaufen und später vollständige Guthaben einziehen, sowie Anwälte, die Rechtsstreitigkeiten als Hauptsammelaktivitäten verwenden.

Das Büro wird die größten Marktteilnehmer auf dem Markt für Kreditauskünfte beaufsichtigen, um sicherzustellen, dass die Kreditgeber die richtigen Informationen erhalten, um Kreditentscheidungen im besten Interesse des Verbrauchers zu treffen. .. Das Büro wird sich auf 30 Unternehmen konzentrieren, die 94% der jährlichen Einnahmen in der Verbraucherberichterstattungsbranche ausmachen.

The Bottom Line Die CFPB ist gut für die Verbraucher. Wegen der weit verbreiteten Autorität, die dem Büro gewährt wird, kann das Verbraucherbeschwerdungsportal Ihnen eine größere Gelegenheit geben, Konflikte zu lösen, wenn es zusammen mit Ihrem Staatsanwalt und lokalen Better Business Bureau verwendet wird. Es ist auch gut fürs Geschäft. Whistleblower helfen der CFPB zu wissen, wo Regulierung und Durchsetzung am dringendsten benötigt werden, und können dazu beitragen, die Umwelt für Gesetzesreformen zu stärken und die Voraussetzungen für die Schaffung leistungsfähiger Verbraucher- und Industriebeiräte oder -ausschüsse zu schaffen.

Kann es die Bedingungen verbessern? Zuvor waren Inkassobüros und Verbraucherberichterstattungsagenturen nicht der Bundesaufsicht unterstellt. Kreditauskunfteien machen jedes Jahr 36 Milliarden Aktualisierungen der Kreditauskünfte der Verbraucher. Durch die Regulierung und Durchsetzung der CFPB wird eine größere Konsistenz und Genauigkeit bei der Kreditberichterstattung und bei der Kreditbewertung erreicht.

Wird es überleben? Die Federal Reserve finanziert die CFPB. Das Budget für 2012 beträgt 11% der Ausgaben des Federal Reserve Systems und 12% für 2013. Das laufende Budget ist auf 12% begrenzt, was über das Jahr 2014 hinaus inflationsbereinigt ist.

Sie sollten das Amt für Verbraucherschutz kennenlernen .. Melden Sie sich auf seiner Website an, lesen Sie die Bestimmungen, durchsuchen Sie die Forschungsberichte, teilen Sie der Agentur Ihre Erfahrungen als Konsument mit und geben Sie Ihre Erkenntnisse als Brancheninsider weiter. Sie können bei der wirtschaftlichen Erholung helfen.