Finanzplanungs-Kunden können schnell die disziplinarische oder regulatorische Geschichte von Versicherungsmaklern, Finanzplanern oder -agenten einsehen, indem sie ihre FINRA-Registrierung online überprüfen oder den staatlichen Versicherungsbeauftragten anrufen. Um jedoch die größtmögliche Offenlegung zu ermöglichen, sollten Planer auch in Betracht ziehen, ihren Kunden zu zeigen, wie sie mit persönlichen Vermögenswerten und Investitionen umgehen. Mit anderen Worten üben Sie als Planer, was Sie predigen? In diesem Artikel werden wir einige Maßnahmen beschreiben, die Planern helfen können, ihren Kunden zu zeigen, dass sie ihren eigenen Ratschlägen folgen, was der sicherste Weg zur Förderung der beruflichen Integrität sein kann.

Ihre Kredithistorie
Inwieweit Finanzberater öffentlich Informationen über sich preisgeben müssen, hängt teilweise davon ab, wie sie registriert sind. Unter regulatorischen Gesichtspunkten haben registrierte Anlageberater (RIAs) bei der Offenlegung von persönlichen Finanzen viel einfacheres als bei Wertpapieren lizenziertes Personal. Mitglieder der letztgenannten Gruppe müssen jedem neuen Broker / Dealer, mit dem sie sich zu registrieren versuchen, eine aktuelle Kreditauskunft vorlegen. Jeder fragwürdige Bericht verbietet generell die Registrierung der Person. Alle Broker / Dealer überprüfen die Gutschrift während des Einstellungsprozesses und sie sind in der Regel in den Einstellungspapieren berechtigt, eine Kreditauskunft nach eigenem Ermessen zu ziehen. (Weitere Informationen zum Beibehalten Ihrer Kreditwürdigkeit finden Sie unter Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft .)

Der Antrag auf Verlängerung der Wertpapierlizenz, den die registrierten Vertreter alle zwei Jahre stellen müssen, fragt nach Insolvenz oder ausstehenden Urteilen der Gläubiger. Das Prüfformular, das die Vertreter jedes Jahr unterzeichnen müssen, fragt auch, ob sich seit der Prüfung im Vorjahr eine wesentliche Änderung in der finanziellen Lage des Vertreters ergeben hat. Darüber hinaus wird, wenn jemand Makler / Händler wechselt, die Kredithistorie erneut überprüft. Daher muss das registrierte Wertpapierpersonal im Allgemeinen sein Guthaben in einer relativ guten Reihenfolge halten, wenn es seinen aktuellen Broker / Dealer verlassen und aus irgendeinem Grund ein neues finden möchte. RIAs müssen sich nicht mit diesem Problem auseinandersetzen, da sie sich direkt beim Staat und / oder der Securities and Exchange Commission (SEC) registrieren lassen. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe Policing The Securities Market: Ein Überblick über die SEC .)

Essen Sie Ihr eigenes Hundefutter Ein häufiger Test für die Qualität eines Produkts ist "essen Sie Ihr eigenes Hundefutter". Das heißt, wenn Sie Ihr eigenes Produkt nicht berühren, warum sollte dann ein zukünftiger Kunde dies tun? In den meisten Fällen sollten Planer versuchen, zumindest einige der Produkte zu verwenden, die sie ihren Kunden empfehlen, indem sie einige ihrer wichtigsten Kundenbestände in ihre eigenen Portfolios aufnehmen. Hypothekenmakler sollten eines der Produkte verwenden, die sie ihren Kunden anbieten, während Versicherungsagenten mit hoher Wahrscheinlichkeit die gleiche Art von Deckung haben sollten, die sie verkaufen, vorausgesetzt, dass sie für die Art des durch die Police versicherten Schadens gefährdet sind.

Dies ist aufgrund der persönlichen Umstände, der Risiko- / Ertragsszenarien und der finanziellen Ziele des Planers nicht immer möglich, was möglicherweise ein anderes Produkt oder eine andere Strategie erfordert als die, die einem Kunden empfohlen werden. Zum Beispiel sollte ein frischgebackener Finanzplaner in seinen Dreißigern sein Altersguthaben offensichtlich nicht vollständig in die Einlagenzertifikate und aufgelegten Staatspapiere investieren, die er seinen älteren Kunden empfiehlt. Der Planer kann jedoch ein solides, diversifiziertes Portfolio unterhalten, das seiner eigenen Risikobereitschaft und seinem Zeithorizont entspricht und einige dieser Produkte enthalten kann.

Planer, die persönlich in Fonds oder Aktien investieren, die sie Kunden empfehlen, müssen mögliche Interessenkonflikte sorgfältig prüfen. Dies ist nicht immer ein wichtiges Thema, etwa wenn ein Planer empfiehlt, Aktien eines multinationalen Unternehmens an einen Kunden zu kaufen, da der Kauf wahrscheinlich viel zu klein wäre, um den Aktienkurs zu beeinflussen. Aber Planer, die Aktien von Small Caps oder Penny Stocks besitzen, müssen große Sorgfalt darauf verwenden, ihren Kunden eine vollständige Offenlegung zu bieten, wenn sie diese Positionen empfehlen, um nicht direkt von einem Anstieg des Aktienpreises infolge des Kaufs eines Kunden zu profitieren. (Um mehr über die illegale Handlung zu erfahren, wie man eine Aktie zum persönlichen Gewinn aufpumpt, siehe Investment Scams: Verschiedene Arten von Betrügereien .)

Veröffentlichen Sie Ihr Portfolio Finanzplaner können ihren Kunden zeigen, wie sie Verwalten Sie ihr eigenes Geld, indem Sie ihre persönlichen Anlageportfolios öffentlich machen. Planer sollten idealerweise eine aktuelle Liste ihrer eigenen Bestände entweder auf ihren Unternehmenswebsites oder in gedruckter Form bereitstellen. Planer sollten auch ihre persönliche Risikotoleranz und ihren Zeithorizont klar angeben, um einen angemessenen Bezugsrahmen zu schaffen. Diejenigen, die persönliche Portfolios zeigen, die denen ihrer Kunden nahe kommen, können öffentlich ihr Vertrauen in ihre eigenen Anlageentscheidungen demonstrieren. Darüber hinaus können sie sich direkter auf Kunden beziehen, wenn ihre Portfoliowerte steigen und fallen.

Gesunder Menschenverstand Es versteht sich von selbst, dass Planer vermeiden sollten, übermäßige Investitionsrisiken einzugehen, ihre Ausgaben zu kontrollieren und ihre Nachlasspläne auf dem neuesten Stand zu halten. Allerdings kann finanzielle Katastrophe jeden treffen, einschließlich Finanzfachleute. Planer, die aufgrund von Umständen außerhalb ihrer Kontrolle Insolvenz oder Zwangsvollstreckung ausgesetzt sind, können dennoch ein professionelles Image bewahren, indem sie Schritte unternehmen, um ihre eigenen Vermögenswerte zu schützen und so schnell wie möglich wieder auf die Beine zu kommen. Planer sollten unter allen Umständen versuchen, die gleichen Schritte zu befolgen, die sie einem Kunden in einer ähnlichen Situation empfehlen würden.

Schlussfolgerung Die Planer sollten versuchen zu üben, was sie predigen, wann immer dies möglich ist. Diejenigen, die unnötige Risiken eingehen oder eine übermäßige Verschuldung akkumulieren, riskieren eine Beeinträchtigung ihres beruflichen Rufs. Planer, die ihre eigenen Portfolios ähnlich wie ihre Kunden verwalten, können sich direkter mit ihnen befassen als diejenigen, die dies nicht tun - und so das Vertrauen ihrer Kunden länger erhalten.