Persönliche Darlehen werden schnell die Kreditaufnahme Option der Wahl für Menschen, die Geld benötigen, aber eine Kreditkarte Alternative wollen. Eine Analyse von TransUnion ergab, dass Kreditgeber in den ersten drei Quartalen 2015 mehr als 30 Milliarden US-Dollar an Privatkrediten bezahlten, wobei Fintech-Unternehmen die Anklage führten. Wenn Sie Geld leihen müssen, um eine große Ausgabe zu decken, ist Ihre Gutschrift gut und Sie sind zwischen einem Darlehen und einer Kreditkarte zerrissen, lesen Sie weiter, um zu erfahren, was persönliche Darlehen die intelligentere Wahl bildet. (Siehe auch Wann sind persönliche Kredite eine gute Idee? )

Eine niedrig verzinste Kreditkarten-Alternative

Eines der attraktivsten Merkmale von Privatkrediten ist der effektive Jahreszins (APR). Die Preise sind oft niedriger als bei einem Kreditkartenkauf oder einem Barvorschuss. Online-Kreditgeber SoFi, zum Beispiel, bietet persönliche Darlehen mit einem festen APR von 5. 95% bis 12 99%. Prosper, ein Verleiher auf dem Markt, der auf Investoren angewiesen ist, um Kredite zu finanzieren, beginnt ebenfalls mit einem effektiven Jahreszins von 5.99%.

Vergleichen Sie dies mit der durchschnittlichen Kreditkarten-APR, die nach Angaben der Federal Reserve bei 12. 31% per Mai 2016 liegt. Wenn Sie $ 10, 000 bei dieser Rate berechnen und nur das Minimum von $ 203 pro Monat zahlen würden, würde es fünf Jahre und neun Monate dauern, um sich auszuzahlen und Sie $ 4, 000 in Interesse zu kosten. Nehmen wir nun an, Sie nehmen ein persönliches Darlehen in Höhe von 10 000 Dollar zu einem Zinssatz von 5,99% auf und verdienen monatlich die gleiche Zahlung in Höhe von 203 Dollar. Das Darlehen würde etwa 13 Monate früher ausbezahlt werden und die Zinsen würden sich auf knapp 1 500 US-Dollar belaufen. Kurz gesagt, Sie würden rund 2 500 US-Dollar sparen.

Mehr Kredite erhalten, schnellere Zustimmung bekommen

Ein weiterer Grund, einen persönlichen Kredit anstelle einer Kreditkarte in Betracht zu ziehen, ist, dass Sie das Potenzial haben, einen höheren Geldbetrag zu leihen. Prosper ermöglicht es Kreditnehmern, Kredite bis zu 35.000 $ aufzunehmen, während SoFi Ihnen bis zu 100.000 $ leihen kann. Wenn Sie nicht gerade in der ultra-reichen Masse sind, werden Sie sich schwer tun, eine Kreditkarte mit eine Grenze so hoch.

Wenn Sie einen Online-Kreditgeber nutzen, dauert es nicht lange, bis Ihr Darlehen genehmigt und finanziert ist. Je nachdem, wem Sie den Kredit gewähren, ist es möglich, das Geld innerhalb weniger Tage elektronisch auf Ihrem Bankkonto einzahlen zu lassen. Das ist ein Plus gegenüber dem Erhalt eines Privatkredits durch eine traditionelle Bank, wo der Genehmigungsprozess eine Woche oder länger dauern kann. Es ist auch schneller, als darauf zu warten, dass eine Kreditkarte verschickt wird, wenn Sie ein neues Konto eröffnen. (Lesen Sie Wie man für einen persönlichen Kredit beantragen .)

Ausgezeichnete Kredit-Snags die besten Kreditbedingungen

Während persönliche Darlehen haben viele Vorteile gegenüber Kreditkarten, gibt es einen potenziellen Schluckauf - du wirst brauchen eine große Kredit-Score, um für die höchsten Kreditlimits und die niedrigsten Zinssätze zu qualifizieren.Eine Umfrage von Discover Personal Loans im März 2016 ergab, dass 60% der Kreditnehmer, die einen persönlichen Kredit aufgenommen haben, sich mit guten oder ausgezeichneten finanziellen Gesundheit.

Gemäß den Daten von TransUnion wurden 52% aller im Jahr 2015 ausgegebenen Privatkredite an "Prime" oder "Near Prime" -Verbraucher ausgegeben. "Prime" bedeutet, dass sie eine VantageScore 3. 0-Kreditbewertung von 661 bis 720 hatten. In der Nähe von Prime "Status setzen sie in der 601 bis 660 Bereich. Es ist auf diesen Ebenen, dass Sie den besten Schuss bei einem niedrigeren APR haben. Für Kreditnehmer unter dieser Marke ist der APR-Bereich eher im zweistelligen Bereich zu beginnen.

Das Endergebnis

Es gibt viele Gründe, einen persönlichen Kredit anstelle einer Kreditkarte zu bevorzugen, wenn Sie eine gewisse Flexibilität bei der Bezahlung einer größeren Ausgabe benötigen. Für Kreditnehmer gibt es zwei wichtige Dinge zu beachten. Erstens, wissen Sie, wo Sie Kredit-weise stehen, bevor Sie sich bewerben. Holen Sie sich eine Kopie Ihrer Kredit-Berichte und suchen Sie nach negativen Noten oder Fehlern, die Ihre Punktzahl nach unten ziehen könnten. Wenn Ihre Kreditauslastungsquote beispielsweise über 30% beträgt, könnte eine Auszahlung Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.

Nehmen Sie sich als Nächstes die Zeit, um nach dem besten Angebot für ein Darlehen zu suchen. Online-Kreditgeber können sehr unterschiedliche Bedingungen von traditionellen Banken anbieten und sie sind nicht alle gleich. Berücksichtigen Sie sorgfältig den effektiven Jahreszins, die Gebühren und die Länge der Kreditlaufzeit, die mit einem bestimmten Kredit verbunden ist, bevor Sie die gepunktete Linie unterzeichnen.