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Asset Allokation ist der Prozess der Aufteilung eines Portfolios auf eine Reihe verschiedener Anlageklassen. Am häufigsten umfasst die Asset-Allokation Bestände in Aktien, Anleihen, Barmitteln und Alternativen, und die Anlagestrategie bietet eine Möglichkeit zur breiten Diversifizierung innerhalb eines Anlagekontos. Die kontinuierliche Ansprache der Asset-Allokation über die Laufzeit einer Anlage ermöglicht es dem Anleger, das Risiko durch Diversifizierung zu verteilen, was im Laufe der Zeit zu einer geringeren Volatilität führen kann. Die Asset-Allokation ist eine persönliche Entscheidung für jeden Anleger, aber die Diversifizierung des Portfolios durch strategische Allokation basiert oft auf dem Zeithorizont und der allgemeinen Risikotoleranz.
Zeithorizont
Es gibt eine Reihe von Modellen innerhalb der Vermögensallokation, einschließlich voreingestellter Portfolios, die spezifische Prozentsätze von Aktien, Anleihen und Barmitteln für Anleger enthalten, die in eine bestimmte Alterskategorie oder einen bestimmten Zeithorizont fallen. Zum Beispiel kann ein Anleger mit einem langen Zeithorizont von 20 Jahren durch ein Asset Allocation-Modell diversifizieren, das in 80% Aktien oder Aktien und 20% Anleihen oder Barmittel investiert. Umgekehrt kann ein Anleger mit einem kurzen Zeitrahmen von fünf Jahren oder weniger ein Asset Allocation-Modell mit 70% in Anleihen und Barmitteln und 30% in Aktien auswählen. Die Wahrscheinlichkeit, dass Anleger ein höheres Risiko eingehen, wenn sie kurz vor dem Ende ihres Anlagehorizonts liegen, ist für Anleger, die mehr Zeit haben, oft komfortabler, wenn sie mehr Risiko eingehen.
Risikotoleranz
Während Asset-Allocation-Modelle, die auf dem Zeithorizont basieren, solide sind, passt nicht jeder Investor perfekt in die One-Size-Fits-All-Strategie. Um sicherzustellen, dass eine Investition geeignet ist, muss man berücksichtigen, wie komfortabel ein Investor mit Risiko ist. Ein Asset-Allokations-Modell mit 60% in Anleihen oder Barmitteln mag für einige Anleger viel zu konservativ sein, für andere jedoch nicht aggressiv genug sein. Die Risikotoleranz ist ein wichtiger Faktor bei der Bestimmung der richtigen Asset-Allokation und der allgemeinen Diversifizierung für jeden Anleger und sollte zusätzlich zum Zeithorizont berücksichtigt werden.
Mein Depositenzertifikat (CD ) ist gerade gereift und ich plane, $ 10, 000 davon zu meinem jetzigen Roth IRA Konto beizutragen. Die Person, die meine Steuern macht, kann mir nicht sagen, warum ich keinen so großen Beitrag leisten kann, außer für mein geringes Einkommen - ich bin ein behinderter Veteran auf
Ihr regulärer Roth IRA-Beitrag kann $ 4, 000 nicht überschreiten jährlich. Wenn Sie bis zum 31. Dezember 2005 mindestens 50 Jahre alt sind, können Sie zusätzliche 500 € einbringen, wodurch Ihr jährliches Beitragslimit auf 4 500 € erhöht wird. Wenn Ihr Einkommen für das Jahr jedoch weniger als 4 000 € beträgt, kann Ihr Beitrag nicht höher sein als dein Einkommen.
Meine Mutter die IRA meines Vaters geerbt haben. Als sie starb, erhielt ich einen Kontoantrag, in dem ich als Nutznießer aufgeführt war. Außerdem wurde mir mitgeteilt, dass mein Bruder und ich die von meiner Mutter benötigte Verteilung übernehmen müssen. Mein Bruder ist nirgends zu finden. Wie sollte ich
Sein, wenn Ihr Bruder nicht gefunden werden kann, sollten Sie sich mit dem IRA-Verwalter und / oder dem Finanzberater in Verbindung setzen, um herauszufinden, ob das IRA-Plandokument Bestimmungen für eine solche Situation enthält. Zum Beispiel stellen einige IRA-Dokumente fest, dass, wenn ein Begünstigter nicht gefunden werden kann, dieser Begünstigte so behandelt wird, als wäre er kein Begünstigter der IRA.
Ich bin im Ruhestand. Wenn ich meine Hypothek mit nachträglichem Geld, das ich gespart habe, abbezahlen kann, kann ich 6,5% sparen. Soll ich das tun?
Nur Sie und Ihr Finanzberater, Ihre Familie, Ihr Buchhalter usw. können das "Sollte ich?" Beantworten. Frage, weil es viel mehr Faktoren gibt, die nicht in den Annahmen enthalten sind, die Sie einschlossen, und viele von ihnen beziehen sich auf Ihr eigenes Bauchgefühl. Es wäre einfach, wenn eine Hypothek zu zahlen wäre nur eine weitere Investition.