Die Combined Ratio ist eine schnelle und einfache Möglichkeit, die Rentabilität und die finanzielle Gesundheit einer Versicherungsgesellschaft zu messen. Die Combined Ratio misst, ob die Versicherungsgesellschaft mehr Einnahmen aus ihren vereinnahmten Prämien im Verhältnis zu den von ihr ausgezahlten Forderungen erzielt.
Die Combined Ratio wird berechnet, indem die Schadenquote und die Kostenquote addiert werden. Die Schadenquote wird berechnet, indem die angefallenen Verluste, einschließlich der Kosten für die Schadensregulierung, durch verdiente Prämien dividiert werden. Die Kostenquote wird handelsbezogen berechnet, indem die angefallenen versicherungstechnischen Aufwendungen durch die gebuchten Nettoprämien dividiert werden. Auf finanzieller Basis wird die Kostenquote berechnet, indem die angefallenen versicherungstechnischen Aufwendungen durch die verdienten Prämien dividiert werden.
Zum Beispiel hat die Versicherungsgesellschaft ZYX versicherungstechnische Aufwendungen in Höhe von 10 Millionen US-Dollar, angefallene Verluste und Verluste in Höhe von 15 Millionen US-Dollar, gebuchte Nettoprämien in Höhe von 30 Millionen US-Dollar und Prämien in Höhe von 25 Millionen US-Dollar verbucht.
Berechnen Sie die kombinierte Finanzbasis von ZYX, indem Sie die angefallenen Verluste und die Kosten für die Schadensregulierung mit den angefallenen versicherungstechnischen Aufwendungen addieren. Die finanzielle Basis-Combined Ratio beträgt 1 oder 100% ((10 Mio. USD + 15 Mio. USD) / 25 Mio. USD). Die finanzielle Basis gibt einen Überblick über den aktuellen Jahresabschluss des laufenden Jahres.
Sie können die Combined Ratio auch auf einer Trade-Basis berechnen, indem Sie die angefallenen Verluste und die Kosten für die Schadensregulierung durch die verdienten Prämien dividieren und zu den angefallenen versicherungstechnischen Aufwendungen dividiert durch die gebuchten Nettoprämien addieren. Die Trade-Base-Combined Ratio der Versicherungsgesellschaft XYZ liegt bei 93 oder 93% (15 Mio. USD / 25 Mio. USD + 10 Mio. USD / 30 Mio. USD).
Unter der Trade-Base-Combined Ratio zahlt die Versicherungsgesellschaft weniger als die Prämien, die sie erhält. Umgekehrt zahlt die Versicherungsgesellschaft unter der finanziellen Basis-Combined Ratio den gleichen Betrag wie die Prämien, die sie erhält.
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