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Wenn Sie entscheiden, dass Ihre aktuelle Annuität nicht für Sie bestimmt ist, gibt es nichts, was Sie davon abhält, Ihre Investition in eine neue zu übertragen. Es gibt jedoch eine Reihe von Faktoren, die beachtet werden müssen, bevor Sie den Wechsel vornehmen.

So übertragen Sie Ihre Annuität

Um Ihre Annuität auf eine neue Annuität zu übertragen, müssen Sie lediglich Ihre aktuelle Versicherungsgesellschaft Ihre Investition an die Versicherungsgesellschaft übertragen lassen, die Ihre neue Annuität verwaltet. Je nachdem, wie lange Sie Ihre Rente innehatten, können jedoch erhebliche Gebühren anfallen.

Rückkaufgebühren

Wenn Sie erwägen, Ihre Rente bei einer anderen Versicherungsgesellschaft auf ein anderes Produkt zu übertragen, können Sie eine Rückkaufgebühr zahlen. Eine Rückkaufgebühr ist eine Gebühr, die von Ihrer aktuellen Versicherungsgesellschaft in Höhe eines festgelegten Prozentsatzes Ihrer Investition erhoben wird. Diese Gebühr soll Ihre Versicherungsgesellschaft für den vorzeitigen Verlust Ihrer Investition entschädigen, und sie verringert sich mit der Zeit, je nachdem wie lange Sie Ihre aktuelle Rente besessen haben. Üblicherweise beginnen die Ausgabeaufschläge bei 7% Ihrer Investition und sinken für jedes Jahr der Kontoinhaberschaft um 1%. Einige Unternehmen können Gebühren verlangen, die höher oder niedriger sind. Überprüfen Sie daher Ihren Rentenvertrag, um zu ermitteln, wie viel Sie in Rechnung gestellt werden, wenn Sie Ihre Rente frühzeitig in Ihrer Vertragslaufzeit abtreten.

Besteuerung

Eine weitere Überlegung bei der Übertragung Ihrer laufenden Investition in einen neuen Rentenvertrag ist die Möglichkeit der Besteuerung. Wenn Sie Ihre derzeitige Versicherungsgesellschaft Ihre Annuität direkt über eine IRS-genehmigte 1035-Börse an eine andere Firma übertragen, entstehen Ihnen keine zusätzlichen Steuern für das Jahr. Wie bei Ihrer ursprünglichen Annuität werden Sie nur in dem Jahr, in dem Sie Geld abheben, für Ihre Investition besteuert.

Sie können sich auch entscheiden, eine Barausschüttung von Ihrer aktuellen Annuität zu nehmen und diese dann in eine neue Annuität zu investieren. Sie müssen diese Mittel jedoch innerhalb von 60 Tagen in eine neue Rente investieren, um eine Besteuerung zu vermeiden. Wenn Sie die 60-Tage-Frist überschreiten, müssen alle aus Ihrer laufenden Annuität entnommenen Mittel in Ihrem steuerpflichtigen Einkommen für das Jahr enthalten sein.

Wann Sie Ihre Rente übertragen müssen

Abhängig von Ihrer Situation kann die Übertragung Ihrer Rente kostspielig sein. Stellen Sie vor dem Umtausch von Anlagen sicher, dass die neue Annuität nach Berücksichtigung der Rückkaufgebühren und der möglichen steuerlichen Auswirkungen der Übertragung günstigere Bedingungen bietet als Ihre aktuelle Anlage. Denken Sie daran, dass es für Versicherungsunternehmen leicht ist, Investitionen hypothetisch rentabel zu machen; Lassen Sie Ihren Finanzberater die prognostizierten Renditen der neuen Annuität berechnen, die ausschließlich auf den garantierten Erträgen und nicht auf der prognostizierten oder potenziellen Rentabilität basieren.Eine Annuität sollte Ihnen helfen, ein garantiertes Einkommen auf dem Weg zu haben, also stellen Sie sicher, dass die neue Investition lukrativer ist als Ihr aktueller Vertrag, bevor Sie eine Übertragung durchführen.