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Die Nachlassplanung ist ein integraler Bestandteil der umfassenden Finanzplanung, da sie es Individuen und Paaren ermöglicht, die Kontrolle über die Verteilung von Vermögenswerten nach ihrem Tod zu behalten. Eine intelligente Nachlassplanung kombiniert eine Vielzahl von Werkzeugen und Dokumenten, um sicherzustellen, dass die Erben das erhalten, was für sie bestimmt war; Zu diesen Werkzeugen gehören ein Testament, ein lebendiges Vertrauen, ein testamentarisches Vertrauen, Begünstigungsbezeichnungen und Lebensversicherungsschutz. Jede dieser Nachlasskomponenten hilft Überlebenden dabei, ihren Lebensstandard aufrechtzuerhalten, indem sie die Erbschaftssteuern senkt, Nachlassverfahren verhindert und die Kontrolle über die Vermögensverteilung behält.

Letzter Wille und Testament

Ein Testament ist ein juristisches Dokument, das die endgültigen Wünsche eines Individuums festlegt. Die Informationen im Testament enthalten Einzelheiten über die Betreuung und Betreuung von minderjährigen Kindern, die Verteilung von Besitztümern und die Zuteilung von Vermögenswerten. Eine lebende Person wird als Willensvollstrecker benannt, und ein Nachlassgericht überwacht den Prozess, um sicherzustellen, dass Vermögenswerte nach den Wünschen des Verstorbenen verteilt werden. Ein Testament enthält klare Anweisungen darüber, wer Vermögenswerte erhalten soll, sobald die Person verstorben ist.

Inter-vivos-Trusts

Ein intervivos-Trust oder ein lebendiger Trust ist ein Dokument, das erstellt wird, wenn ein Mensch lebt und die Verteilung der Vermögenswerte im Todesfall strukturiert. Ein lebendiger Trust ist ein erweitertes Nachlassplanungsdokument, das als widerruflich oder unwiderruflich etabliert werden kann, wobei jede Unterscheidung ein anderes Gewicht hat. Eine widerrufbare Vertrauensstellung kann während der gesamten Lebensdauer des Vertrauensinhabers geändert werden, eine unwiderrufliche Vertrauensstellung dagegen nicht. Der größte Vorteil für die Überlebenden bei der Schaffung eines lebendigen Vertrauens besteht darin, dass die Verteilung von Vermögenswerten das Nachlassverfahren vermeidet, was oft ein kostspieliger und zeitaufwändiger Prozess ist. Lebende Trusts können auch dazu beitragen, Nachlasssteuern zu reduzieren oder zu eliminieren, und Überlebenden dabei helfen, mehr von ihrem geerbten Vermögen zu behalten.

Testamentstrusts

Ein Testamentsvertrauen ist ein Rechtsdokument, das zum Zeitpunkt des Todes eines Individuums erstellt wurde. Testamentsvertrauensstellungen sind bei der Nachlassplanung nützlich, wenn der Treugeber die Kontrolle über die Verteilung von Vermögenswerten behalten möchte, da ein Überlebender nicht in der Lage ist, eine große Vererbung zu bearbeiten. Ehegatten oder Kinder mit Behinderungen sind oft Nutznießer von Testamentstrusts und profitieren davon, dass Treuhänder den Verteilungsfluss managen. Ein testamentarisches Vertrauen vermeidet Nachlassgericht nicht.

Begünstigte Benennungen

IRAs, vom Arbeitgeber gesponserte Pläne und Lebensversicherungspolicen erlauben es dem Account- oder Policeneigentümer, Begünstigte zu benennen, an die Vermögenswerte bei seinem Tod gehen.Mit diesen Konten gibt es keine Notwendigkeit für Nachlassgericht, sich zu engagieren, sobald der Eigentümer stirbt, und Begünstigtenbezeichnungen überlagern Informationen, die in einem letzten Willen und Testament verzeichnet sind. Um sicherzustellen, dass die Vermögenswerte rechtzeitig an die Überlebenden übertragen werden, ist die Benennung der Begünstigten eine Notwendigkeit bei der Nachlassplanung.

Lebensversicherungsdeckung

Wenn Vermögenswerte, die im Laufe eines Lebens erworben wurden, nicht ausreichen, um einen gewohnten Lebensstandard für Überlebende aufrechtzuerhalten, kann Lebensversicherungsschutz erworben werden. Gegen eine Prämie übernehmen Lebensversicherungsgesellschaften das finanzielle Risiko, durch Tod eine Einkommens- oder Sparfähigkeit einer Person zu verlieren, und sie gewähren den Überlebenden einen steuerfreien Vorteil, wenn ein Versicherungsnehmer stirbt.