Für viele Menschen kann der Verlust eines Ehegatten eines der traumatischsten Ereignisse ihres Lebens sein. Jahre des Komforts und der Kameradschaft werden plötzlich durch eine kalte Einsamkeit ersetzt, die die meiste Zeit überwältigend erscheinen kann. Und leider können die rechtlichen und finanziellen Auswirkungen der Witwenschaft in vielen Fällen ebenso überwältigend sein, vor allem für diejenigen, deren verstorbener Ehepartner zuvor als Hauptperson für weltliche Angelegenheiten fungierte. Aber diejenigen, die mit diesem Dilemma konfrontiert sind, haben viele Ressourcen, die sie nutzen können, um sich in ihren aktuellen Lebensumständen zurechtzufinden und sich und ihre Erben zu schützen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Finanzplaner: Spezialisieren Sie sich auf Senioren .)

Unterstützungssystem

Der erste Schritt, den Witwen oder Witwer bei der Überarbeitung eines Nachlassplans unternehmen sollten, besteht darin, jemanden zu finden, dem sie vertrauen können, wenn nötig. Die Benennung neuer Begünstigter und die Neufestlegung von Vermögenswerten wie Eigentumsurkunden und Bankkonten können schmerzlicher sein, als es im Voraus aussieht. Viele Überlebende haben damit zu kämpfen und brauchen jemanden, der moralisch unterstützt wird, um die notwendigen Papiere durchzuarbeiten und ihre Fassung zu bewahren. Es kann auch klug sein, einen vertrauten Freund oder einen professionellen Mitarbeiter zu haben, wenn der Überlebende wichtige finanzielle Entscheidungen treffen muss, um sicherzustellen, dass klares Denken vorherrscht und die besten Interessen des Überlebenden genau verfolgt werden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Grundlegende Informationen zu Eigentumsurkunden .)

Natürlich beginnt jeder Nachlassplan mit einem kompetenten Nachlassplaner und / oder Finanzberater. Die Websites der Financial Planning Association und des Certified Financial Planer Board of Standards bieten Suchfunktionen für diejenigen, die Hilfe benötigen, um jemanden zu finden, der qualifiziert ist, ihnen zu helfen. Sobald ein Berater ausgewählt wurde, kann der eigentliche Planungsprozess beginnen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Top 7 Estate Planning Mistakes .)

Einen Plan erstellen

Der richtige Nachlassplan für einen überlebenden Ehegatten hängt zu einem großen Teil von den zukünftigen Lebenszielen und Umständen der Witwe oder des Witwers ab. Wenn es wahrscheinlich ist, dass diese Person irgendwann wieder heiraten wird, wird der Plan wahrscheinlich eher vorübergehender Natur sein als für jemanden, der von nun an wahrscheinlich allein bleibt. Das erste Problem, das wahrscheinlich angesprochen werden sollte, ist die Vormundschaft von Kindern oder anderen Angehörigen, für die der Überlebende verantwortlich ist. Ein neuer alternativer oder kontingenter Vormund sollte benannt werden, um den Überlebenden zu ersetzen, falls ihm etwas zustoßen sollte, und so bald wie möglich sollte ein neuer Testament erstellt werden, um dies widerzuspiegeln. Alle aktuellen Treuhanddokumente und andere medizinische oder dauerhafte Vollmachten sollten ebenfalls aktualisiert werden, um die Verstorbenen zu entfernen und neue Begünstigte oder andere Parteien zu benennen, die jetzt beteiligt werden sollten. Der / die Überlebende muss höchstwahrscheinlich seine Begünstigten über Lebensversicherungspolicen, Altersvorsorgepläne und andere Finanzkonten informieren, die dem Verstorbenen überlassen werden sollten, und alle gemeinsamen Konten und Vermögenswerte müssen ebenfalls entsprechend umbenannt werden.(Weitere Informationen finden Sie unter: Warum Ihr Testament Anspruchsberechtigte nennen sollte .)

Es können auch Ansprüche bei der Sozialversicherung oder bei dem Unternehmen geltend gemacht werden, für das der Verstorbene eine Rente eingezogen hat. mit einem Überlebenden Vorteil. Es muss eine Benachrichtigung an alle Finanzinstitute oder Altersversorgungsverwalter, die Vermögenswerte des Verstorbenen hielten, erfolgen, wenn der Hinterbliebene auch als Begünstigter benannt wurde. Und Überlebende, die jetzt Vermögenswerte haben, die in ihrem Namen betitelt sind und die kombinierten vereinheitlichten Kredite für sich selbst und ihre früheren Ehepartner überschreiten, müssen eine zusätzliche Planung durchführen, um die Erbschaftssteuer zu vermeiden. Ein jährliches Schenkungsprogramm kann notwendig sein, um die steuerpflichtigen Grundstücke unter den Schwellenwert zu reduzieren. (Weitere Informationen finden Sie unter: Soziale Sicherheit: Wie funktioniert es für Witwen / Witwer? )

Wenn der verstorbene Ehegatte ein anspruchsvoller Investor war und alle Investitionsentscheidungen für das Paar getroffen hat, kann eine Portfolio-Revision vorgenommen werden. in Ordnung sein. Die Investitionsziele und die Risikobereitschaft des Überlebenden können sehr unterschiedlich sein als zu dem Zeitpunkt, als der Verstorbene noch anwesend war. Wenn das Paar zum Beispiel von dem Einkommen des verstorbenen Ehegatten gelebt hat, muss der Überlebende jetzt möglicherweise Einnahmen aus einem Portfolio ziehen, das vollständig auf Wachstum ausgerichtet war. Es muss auch entschieden werden, was mit den eingegangenen Lebensversicherungserlösen zu tun ist. Andere Vermögenswerte müssen möglicherweise verkauft oder entsorgt werden, wie z. B. das Haus, das das Paar zuvor geteilt hat. Ein Finanzplaner kann dem Überlebenden helfen, das Geld, das aus diesen Quellen erhalten wird, unter Schuldenreduzierung oder anderen Ausgaben und zusätzlichen Investitionen oder Versicherungen zu verteilen. Wenn der Überlebende keinerlei Pflegeversicherung hat, ist eine gewisse Form des Schutzes oder der Deckung dafür unerlässlich, wenn ihm die liquiden Mittel zur Deckung dieser Kosten fehlen. Eine Lebensversicherungspolice mit beschleunigten Leistungsfahrern kann eine gute Idee für diejenigen sein, die medizinisch versicherbar sind, und diejenigen, die es nicht sind, müssen vielleicht anfangen, ihre Medicaid-Ausgabenstrategien zu erforschen. (Mehr dazu unter: Ein genauerer Blick auf Accelerated Benefit Riders .)

Hinterbliebene Ehepartner von Veteranen

Wenn der verstorbene Ehegatte beim Militär dient, hat der überlebende Ehegatte Anspruch auf einige zusätzliche Leistungen das sind nicht verfügbar für den Rest der Bevölkerung. Für Überlebende, die Hilfe bei der Durchführung von Aktivitäten des täglichen Lebens benötigen, wie Essen, Baden, Toiletten, Transfer und Kontinenz, steht ein Unterstützungsgeld zur Verfügung. Diese Leistung kann auch dazu beitragen, Pflegeheimbetreuung oder einen Aufenthalt in einer betreuten Wohneinrichtung zu bezahlen. Diejenigen, die sich nicht körperlich für diese Leistung qualifizieren, können stattdessen Anspruch auf eine Haushaltspensionsrente haben, die ihnen ein monatliches Stipendium zahlt, während sie zu Hause bleiben. Dieses Geld kann verwendet werden, um jemanden zu entschädigen, um für den Überlebenden dienstbezogene Dienstleistungen zu erbringen. Hinterbliebene ab 65 Jahren, die Einkommen und Vermögen haben, die unter einem bestimmten Schwellenwert liegen, haben Anspruch auf eine monatliche Grundrente, die ungeachtet ihrer körperlichen Verfassung gezahlt wird.(Weitere Informationen finden Sie unter: Alternativen zu Pflegeheimen .)

Das Endergebnis

Obwohl die Nachlassplanung für überlebende Ehegatten grundsätzlich einer anderen Art der Nachlassplanung von einer juristischen oder beruflichen Englisch: bio-pro.de/en/region/freiburg/magaz…6/index.html In der Perspektive kann dieser Prozess für Überlebende in manchen Fällen viel schwieriger sein als für andere Arten von Kunden. Während Nachlasspläne für verheiratete Paare in erster Linie von Szenarien gesteuert werden, die oft in der Kategorie "eines Tages" oder "Was-wäre-wenn" liegen, müssen die Überlebenden mit der Realität des Geschehenen fertig werden und müssen dies jetzt durch die Änderung ihres Vermögens anerkennen. sind betitelt und entsprechend verwendet. Überlebende brauchen oft emotionale Unterstützung genauso wie rechtliche Beratung oder finanzielle Beratung, und Planer, die in der Lage sind, beides zu bieten, werden in der Lage sein, ein angenehmes Leben mit der Arbeit in dieser Kategorie zu führen. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Warum verlassen Witwen ihre Berater? )