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Lebensversicherungsunternehmen stehen vor einem schwierigen Umfeld. Diejenigen, die Variable Annuities verkaufen, waren in der Lage, das Risiko an der Börse zu mildern, indem sie neue und anspruchsvolle Anlagestrategien wechselten und nutzten. Es gibt auch Vorkehrungen zum Schutz der Inhaber von variablen Annuitäten.

Die Grundlagen von Annuitäten

Viele Anleger bevorzugen Annuitäten, weil sie regelmässige Einkünfte bieten, nachdem regelmäßige Gehaltsschecks gestoppt wurden und Anleger in den Ruhestand getreten sind. Eine Annuität ist im Wesentlichen ein Vertrag, der zwischen einer Person und ihrer Lebensversicherungsgesellschaft geschlossen wird, die ihm für eine Reihe von Beiträgen während eines bestimmten Zeitraums ein lebenslanges Einkommen garantiert.

Wenn eine Person eine Variable Annuity erwirbt, werden ihre Beiträge in Unterkonten angelegt. Diese Anlagen sind mit Investmentfonds vergleichbar, und der zur Verfügung gestellte Auszahlungsstrom wird davon bestimmt, wie gut sich die ausgewählten Anlagen am Markt entwickeln.

Eine Einzelperson kann das Verlustrisiko durch den Kauf einer variablen Annuität mit einem garantierten Mindestausgleichsvorteil abmildern. Dies verspricht dem Einzelnen eine Mindestauszahlung während der Pensionierung und zusätzliche Einnahmen, wenn der Wert des Unterkontos steigt. Der Kauf solcher Annuitäten hat das größte Problem für kämpfende Versicherungsgesellschaften verursacht. Wenn die Investitionen nicht gut genug abschneiden, um die garantierten Renditen zu decken, sind die Versicherungsgesellschaften gezwungen, Reserven des Unternehmens zu nutzen, um die an die Versicherungsnehmer abgegebene Zusage zu erfüllen. Die meisten Unternehmen, die Variable Annuities emittieren, konnten sich jedoch gegen Verluste absichern.

Die Sicherheit variabler Annuitäten

Genau wie Lebensversicherungen sind variable Annuitäten mit mehreren Schutzschichten ausgestattet, um Verbraucherverluste zu verhindern. Unternehmen, die Renten verkaufen, sind durch staatliche Versicherungsgesetze reguliert und müssen erhebliche Reserven in der Reserve halten, um Verluste auszugleichen. Alle 50 Bundesstaaten, der District of Columbia und Puerto Rico, erhalten Garantiefonds, die die Rentennehmer schützen, falls ein Unternehmen nicht in der Lage ist, gekaufte Verträge abzudecken, oder wenn das Unternehmen bankrott geht. Die meisten Annuitätenleistungen zwischen $ 100, 000 und $ 500, 000 sind geschützt.

Variable Annuitäten haben zusätzlichen Schutz. Da sie als Wertpapiere gelten, werden variable Annuitäten von der US-amerikanischen Securities and Exchange Commission (SEC) und der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) reguliert.

Der Schutz stammt im Allgemeinen aus zwei verschiedenen Quellen. Die Zahlungen, die eine natürliche Person bei einer variablen Annuität leistet, werden einem Unterkonto von Aktien und Investmentfonds zugewiesen. Diese werden auf dem separaten Konto des Versicherers gehalten. Alle Vermögenswerte auf diesem Konto sind von den Gläubigern des Versicherers isoliert. In einigen Staaten sind diese Vermögenswerte auch vor den Gläubigern des Käufers geschützt.Die andere Schutzquelle, wie bereits erwähnt, ist der Versicherer. Im Insolvenzfall wurden sowohl vom Versicherer als auch vom Staat Gelder zur Erfüllung der zum Zeitpunkt des Erwerbs geleisteten Garantie angelegt.