Es ist kein Geheimnis, dass das College phänomenal teuer ist und der Preis jedes Jahr steigt. In der Tat hat die Studiengebühren in den letzten 35 Jahren um fast 1, 200% zugenommen. Für das akademische Jahr 2013-2014 berichtet das College Board einen "moderaten" College-Budget im Durchschnitt $ 22, 826 für eine staatliche öffentliche Hochschule und $ 44, 750 für eine private Hochschule. Die teuersten Colleges kosten mehr als $ 60, 000 pro Jahr. Cha Ching!

Offensichtlich haben die meisten Familien nicht diese Art von Bargeld herumliegen, weshalb die große Mehrheit der Studenten Geld leihen, um für das College zu bezahlen. Zum größten Teil gibt es zwei Arten von Studentendarlehen:

1. Bundesstudiendarlehen von der US-Regierung finanziert
2. Privatstudiendarlehen von einem nicht-föderalen Kreditgeber, wie eine Bank, Credit Union oder privater Kreditgeber

Bundesstudiendarlehen bieten erhebliche Vorteile, einschließlich fester Zinssätze und einkommensabhängiger Tilgungspläne, was bedeutet, dass sie im Allgemeinen günstiger sind als private Studiendarlehen. Jedoch, wenn es Zeit kommt, für das College zu zahlen, kommen viele Studenten, die Bundesstudiendarlehen erhalten, kurz.

Wenn ein Bundesstudiendarlehen nicht die vollen Kosten des Colleges deckt und der Student kein substanzielles Stipendium hat, ist es an der Zeit, nach einem privaten Darlehen zu suchen.

Von Privatbanken und privaten Kreditgebern angebotene private Studiendarlehen haben in der Regel variable Zinssätze zwischen 3% und 12%, Originierungsgebühren und andere Gebühren. Heutzutage schreiben die meisten privaten Studentendarlehen einen Mitunterzeichner vor, besonders für jüngere Studenten, die keine Gutschriftgeschichte hergestellt haben.

Aus diesen Gründen werden private Studienkredite oft als letzte Möglichkeit für Familien angesehen. Dennoch ist es mit richtiger Forschung möglich, ein wettbewerbsfähiges Darlehen zu finden, das den Bedürfnissen des Schülers entspricht.

Sie sind sich nicht sicher, wo Sie mit Ihrer privaten Darlehenssuche anfangen sollen? Hier sind ein paar Tipps:

Viel hängt von Krediten ab Ergebnisse

Achten Sie bei der Suche nach Studienkrediten auf die Zinssätze. Im Gegensatz zu Bundes-Student-Darlehen Zinssätze, die für jeden Kreditnehmer gleich sind, variieren die Zinssätze für private Studiendarlehen. Das ist, weil private Kredite auf Kredit basieren; Studenten mit besseren Kredit-Scores können einen günstigeren Zinssatz erhalten.

Studenten mit einem niedrigen Kredit-Score oder keiner etablierten Kredit-Geschichte sollten mit einem kreditwürdigen Mitunterzeichner, wie Mama oder Papa beantragen. Dies wird nicht nur die Chancen auf eine Genehmigung erhöhen, sondern auch den Zinssatz deutlich senken. Mitunterzeichner sollten sich jedoch des Risikos bewusst sein, das sie eingehen. Siehe Senioren: Bevor Sie dieses Studentendarlehen mitschreiben.

Schauen Sie sich den APR an

Wenn Sie nach dem besten Angebot suchen, könnten Sie versucht sein, das Darlehen mit dem niedrigsten Zinssatz zu wählen.Mach diesen Fehler nicht. Wenn es um private Kredite geht, ist es effektiver, den jährlichen Prozentsatz (APR) zu vergleichen. Warum? Weil Basiszinssätze möglicherweise nicht die wahren Kosten der gesamten Laufzeit des Darlehens darstellen. Der APR berücksichtigt die Aufschubzeiträume und die Rückzahlungsbedingungen, die einen großen Einfluss auf die Gesamtkosten des Darlehens haben können.

Um das Ganze abzurunden, werden die meisten Kreditgeber Ihnen keinen tatsächlichen Zinssatz geben, bis sie eine Chance haben, Ihre Bewerbung zu überprüfen. Allerdings bieten Kreditgeber in der Regel APR-Beispiele im Voraus, die Ihnen helfen können, Kredite Äpfel zu Äpfeln zu vergleichen. Diese APR-Beispiele veranschaulichen auch die niedrigsten und höchsten verfügbaren Zinssätze, die Ihnen eine Vorstellung davon geben, was Sie erwarten können zu zahlen. Sie werden wahrscheinlich einen Zinssatz erhalten, der irgendwo zwischen diesen Zahlen landet.

Zahlungspläne vergleichen

Es ist äußerst wichtig, einen Kreditgeber zu finden, der eine gewisse Flexibilität bei der Rückzahlung Ihres privaten Darlehens bietet. Während einige Kreditgeber verlangen, dass Sie anfangen, monatliche Zahlungen zu machen, während der Schüler noch in der Schule ist, können Sie warten, bis nach dem Abschluss. Achten Sie genau auf diese Details und wählen Sie einen Kreditgeber, der Ihnen den idealen Zahlungsplan bietet. Weitere Informationen zur Rückzahlung von Darlehen finden Sie unter Konsolidierung Ihrer Studentendarlehen?

Studieren Sie über Kreditnehmerleistungen

Für Bonuspunkte bieten einige Kreditgeber für Studiendarlehen zusätzliche Kreditnehmerleistungen an. Diese können eine Zinssenkung für automatische Zahlungen beinhalten (die Zinssätze sinken für Kreditnehmer, die sich dafür anmelden, dass Kreditzahlungen automatisch von ihrem Bankkonto abgebucht werden), Hauptminderung oder sogar Bargeldprämien. Wenn Sie sich beispielsweise für einen automatischen Zahlungsplan anmelden, bieten die meisten Kreditgeber eine Zinssenkung von 0,25% bis 0,5% an. Dies kann zu Hunderten von Dollar Einsparungen über die Laufzeit des Darlehens führen.

Lesen Sie das Kleingedruckte über diese Vorteile. Wenn Kreditnehmer ihr Ende der Vereinbarung nicht einhalten können (einen Monat verpassen sie eine automatische Zahlung, weil ihr Kontostand zu niedrig ist), könnten sie den Nutzen dauerhaft verlieren. Lesen Sie hier mehr über die Risiken und Vorteile dieser Vorteile.

Reputationsregeln

Es ist wichtig, dass Sie sich für einen Darlehensgeber für Studierende entscheiden, der einen hervorragenden Ruf genießt und einen erstklassigen Kundenservice bietet. Professionelle und freundliche Kundendienstmitarbeiter werden in der Lage sein, all Ihre komplexen Fragen zu beantworten und sich als Verbündeter zu verhalten, wenn ein Kreditnehmer Unterstützung und Beratung in schwierigen finanziellen Zeiten benötigt. Sie können nicht nur Studenten durch ihre Rückzahlungsoptionen führen, sondern sie können ihnen auch helfen, verspätete Zahlungen zu vermeiden.

Um den Kundendienst für jeden Kreditgeber zu bewerten, stellen Sie die folgenden Fragen:

• Bietet es einen Online-Kreditantrag an?
• Bietet es einen kostenlosen 24/7 Kundenservice mit angemessenen Wartezeiten?
• Gibt es eine Website, auf der Kreditnehmer sicher auf Kreditinformationen zugreifen können?
• Erzeugt es viele Beschwerden von seinen Kreditnehmern?
• Wird der Kreditgeber von Schulen und Kreditnehmern empfohlen?

Die meisten Colleges bieten eine Liste bevorzugter Kreditgeber an, einschließlich Kontaktinformationen für seriöse Kreditgeber, mit denen sie in der Vergangenheit gearbeitet haben. Diese empfohlenen Kreditgeber bieten in der Regel die günstigsten Preise und einen erstklassigen Kundenservice. Schauen Sie sich die Website der Schule an oder fragen Sie das College-Studentenbüro nach einer Liste. Weitere Informationen finden Sie unter Top-Anbieter für Studienkredite und in unserem Tutorial zu Studienkrediten. Die Website Simple Tuition ermöglicht es Ihnen auch, Kreditoptionen zu vergleichen.

Die Bottom Line

Familien sollten zuerst für Bundesstudiendarlehen versuchen. Private Studentendarlehen sind ein letzter Ausweg, wenn Bundesdarlehen und andere Finanzierungen (Hilfe von Großeltern, vielleicht) zu kurz kommen. Die Forschung ermöglicht es Ihnen, private Kreditoptionen zu vergleichen und die besten verfügbaren Angebote zu identifizieren.