Es kommt darauf an. Im Allgemeinen ändert eine Scheidung eine Begünstigtenbezeichnung nicht effektiv, es sei denn, das Scheidungsurteil sieht vor, den Begünstigten zu ändern. Es könnte argumentiert werden, dass der Eigentümer des individuellen Rentenkontos (IRA) wünscht, dass der ehemalige Ehepartner der Begünstigte dieser IRA bleibt. Sofern der Gerichtsbeschluss nichts anderes vorsieht, kann der ehemalige Ehegatte Anspruch auf den Erhalt des Vermögens haben, wenn er zum Zeitpunkt des Todes des IRA-Eigentümers der benannte Begünstigte ist.
Dies kann nicht der Fall sein, wenn der IRA-Eigentümer in einem gemeinnützigen oder ehelichen Zustand wohnte. Diese Staaten umfassen Arizona, Kalifornien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington und Wisconsin. Wenn der IRA-Eigentümer in einem dieser Staaten wohnte und seinen derzeitigen Ehegatten nicht als alleinigen Hauptbegünstigten benannte, kann die Benennung nicht gültig sein, wenn der gegenwärtige Ehegatte einer solchen Benennung nicht zustimmte. Beachten Sie jedoch, dass in einem gemeinnützigen oder ehelichen Güterstand der Anspruch des überlebenden Ehegatten auf die Vermögenswerte der IRA auf das beschränkt sein kann, was als staatliches Recht oder als eheliches Vermögen definiert ist und auch dann auf einen Prozentsatz des Betrags begrenzt sein kann. .. Zum Beispiel definieren einige Staaten Kriegsvermögen als das, was während der Ehe verdient wird, und begrenzen den Anspruch des Ehegatten auf 50% des ehelichen Eigentums.
Es ist ein häufiges Ereignis, dass ein IRA-Besitzer stirbt, nachdem er eine Begünstigtenbezeichnung nach der Scheidung nicht geändert hat. Einige überlebende Ehepartner haben die Angelegenheit vor Gericht gebracht, weil sie das Gefühl hatten, dass sie der benannte Begünstigte sein sollten (wenn auch nicht vom IRA-Eigentümer benannt). Wenn ein solcher Streit entsteht, wird der IRA-Verwalter die Vermögenswerte der IRA sperren / einfrieren und auf eine Entscheidung des Gerichts warten. Der Verwahrer wird sich im Allgemeinen an die Entscheidung des Gerichts halten.
In Ermangelung einer Benachrichtigung über eine Streitigkeit wird die IRA-Verwahrstelle die Vermögenswerte dem Begünstigten zum Zeitpunkt des Todes des IRA-Eigentümers aufzeichnen.
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Diese Frage wurde von Denise Appleby beantwortet. (Kontakt Denise)
Mein Onkel ist vor kurzem gestorben. Er bezeichnete 1997 meine Mutter und meinen Vater nach seiner Scheidung als seine Begünstigten und nahm nach seiner Wiederverheiratung im Jahr 2000 keine Änderungen vor. Der derzeitige Ehepartner meines Onkels kämpft nun um Geld aus dem Plan. Hat sie ein Bein
Hängt es davon ab. Wenn der Pensionsplan ein qualifizierter Plan ist, würde der Planverwalter auf das Plandokument verweisen, um festzustellen, wer der designierte Begünstigte ist. Das Plandokument erläutert die Regeln, denen der qualifizierte Plan unterliegt. Im Allgemeinen sehen qualifizierte Pläne vor, dass der überlebende Ehegatte des Verstorbenen der Begünstigte ist, es sei denn, der überlebende Ehegatte hat eine Verzichtserklärung unterzeichnet, die eine andere Regelung zulässt.
Mein Ehepartner ist der Hauptnutznießer meiner IRA. Ich habe auch einen Begünstigten. Kann mein Ehegatte meine IRA-Aktiva noch steuerfrei auf ihre eigene IRA übertragen?
Ein Ehepartner, der der einzige Hauptnutznießer einer IRA ist, kann die IRA immer als seine eigene behandeln. Der Begünstigte eines IRA wird niemals berücksichtigt, es sei denn, der Erstbegünstigte hat den IRA-Eigentümer vorzeitig entlassen, oder der Erstbegünstigte lehnt das Vermögen ab.
Wenn ein IRA-Besitzer stirbt, nachdem er die erforderlichen Mindestverteilungen (RMD) begonnen hat, der Ehepartner jedoch unter 70. 5 ist, kann der Ehegatte den IRA in seinen / ihren eigenen IRA rollen und aufhören RMDs bis zum Alter von 70 Jahren. 5?
Wenn der IRA-Eigentümer nach dem erforderlichen Beginndatum stirbt und sein Begünstigter sein Ehegatte ist, kann der Begünstigte des Ehegatten entweder: Beginnen der Todesverteilung bis zum 31. Dezember des auf das Jahr folgenden Jahres der IRA Besitzer stirbt. In diesem Fall müssen die Verteilungen anhand der verbleibenden Lebenserwartung des Verstorbenen oder der Lebenserwartung des Ehegatten berechnet werden.