Abhängig von Ihrem Einkommen kann der Beitrag zu einem 401 (k) Ihre Fähigkeit einschränken, zu einem individuellen Rentenkonto (IRA) beizutragen. Wenn Sie ein sogenannter "aktiver Teilnehmer" sind, müssen Sie einer Formel folgen, um festzustellen, ob Sie IRA-Beiträge leisten können. Die Teilnahme an Ihrem 401 (k) wirkt sich nicht auf Ihre Fähigkeit aus, Roth IRA-Beiträge zu leisten, Sie können diese Alternative jedoch in Betracht ziehen, wenn Ihr Einkommen innerhalb des zulässigen Bereichs liegt.
Veröffentlichung 590 der IRS erläutert die Abzugsfähigkeit von IRA-Beiträgen; Es liefert die Formel, die Sie benötigen, um zu berechnen, wie sich Ihre 401 (k) -Plan-Beiträge auf Ihre Fähigkeit auswirken, IRA-Beiträge zu leisten. Wenn Sie ledig sind, müssen Sie nur Ihre Beiträge kalkulieren, aber wenn Sie verheiratet sind, müssen Sie die Arbeitgeberplanbeteiligung Ihres Ehepartners und alle abzugsfähigen Beiträge berücksichtigen, die Ihr Ehepartner an IRAs leistet. Berechnen Sie Ihre IRA-Beiträge und die Beiträge Ihres Ehepartners separat anhand des Arbeitsblatts, das auf der IRS-Website verfügbar ist.
Wenn Sie das Arbeitsblatt ausfüllen und feststellen, dass alle Ihre IRA-Beiträge nicht abziehbar sind, müssen Sie eine Überschussbeteiligung bearbeiten, um den von Ihnen überbeteiligten Betrag zu entnehmen. Es gibt keine zusätzliche Steuer oder Strafe, um den überschüssigen Beitrag zu entfernen, solange Sie dies tun, bevor Sie Ihre Steuern für das Jahr einreichen, in dem der Beitrag geleistet wurde. Wenn Sie den Beitrag vor Ablauf der Steuererklärung nicht stornieren, unterliegt der Betrag, der im IRA verbleibt, einer Steuer von 6% für jedes Jahr, für das er nicht entfernt wird. Obwohl Sie keine Einkommenssteuer auf die Entfernung des Hauptbetrags des Beitrags zahlen, können Sie einen Gewinn auf Ihrem Konto feststellen, der auf den Beitrag zurückzuführen ist. In diesem Fall müssen Sie diesen Betrag ebenfalls streichen. Alle Gewinne oder Einkünfte, die Sie für den Beitrag geleistet haben, müssen Ihrem Bruttoeinkommen für das Jahr hinzugefügt werden und unterliegen einer Vorfälligkeitsentschädigung von 10%, wenn Sie unter 59 Jahre alt sind. 5. Aus diesen Gründen ist es ratsam, Ihre Anspruchsberechtigung zu bestimmen. für IRA Beiträge, bevor Sie sie machen.
Um festzustellen, ob Sie immer noch Beiträge zu Ihrem IRA oder IRA Ihres Ehepartners leisten können, ohne das Risiko von Überzahlungen zu laufen, konsultieren Sie diese allgemeinen Richtlinien vom IRS über die Abzugsfähigkeit auf der Grundlage von modifizierten bereinigten Bruttoeinnahmen (MAGI ) ab 2013:
Wenn Sie alleinstehend oder hauptverantwortlich sind, können Sie volle abzugsfähige IRA-Beiträge leisten, wenn Ihr MAGI unter $ 59.000 liegt, unabhängig von Ihrer 401 (k) Beteiligung. Eine einzelne Person kann einen reduzierten Beitrag mit MAGI zwischen $ 59, 000 und $ 69, 000 leisten.Verheiratete Paare, die gemeinsam einreichen, können mit MAGI weniger als $ 95, 000 Beiträge leisten und Beiträge mit einem Einkommen von bis zu $ 115.000 reduzieren. Wenn Ihr Einkommen innerhalb dieser Grenzen liegt, können Sie leicht abschätzen, ob Sie in der Lage sind, IRA-Beiträge zu leisten. 401 (k) Planbeiträge.
Zahlen, wenn ich nach meinem Scheidungsurteil zu einem Prozentsatz der IRA meines Ex-Mannes berechtigt bin, wie kann ich die Vermögenswerte aufgrund von ich in meine eigene IRA, ohne besteuert zu werden? Wird er besteuert, wenn er die Überweisung macht? Wird das Geld, das er für die Besteuerung von
Zahlen muss, um Ihren Teil des IRA-Vermögens an Sie zu übertragen (dh in Ihren Namen), wenden Sie sich bitte an den IRA-Verwalter / Treuhänder Ihres Ehemannes und stellen Sie ihm eine Kopie des Scheidungsurteils. Fragen Sie den Verwalter unbedingt nach anderen Dokumentationsanforderungen.
Wenn einer Ihrer Aktien sich spaltet, ist das nicht eine bessere Investition? Wenn einer Ihrer Aktien 2-1 teilt, hätten Sie dann nicht doppelt so viele Aktien? Würde Ihr Anteil am Unternehmenseinkommen dann nicht doppelt so groß sein?
Leider nein. Um zu verstehen, warum dies der Fall ist, sehen wir uns die Mechanik eines Aktiensplits an. Grundsätzlich entscheiden sich Unternehmen dafür, ihre Aktien aufzuteilen, damit sie den Handelspreis ihrer Aktien auf einen Bereich senken können, der von den meisten Anlegern als angenehm empfunden wird. Da die menschliche Psychologie so ist, wie sie ist, kaufen die meisten Anleger lieber 100 Aktien im Wert von 10 US-Dollar im Gegensatz zu 10 Aktien im Wert von 100 US-Dollar.
Ist es einfacher, für den Ruhestand zu sparen, wenn Sie früher im Leben beginnen? Kann ich das, was ich jetzt nicht spare, nachholen, indem ich später mehr beisteuere?
Im Allgemeinen gilt, je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto leichter wird es sich leisten können, wenn Sie die Anzahl der finanziellen Verpflichtungen in Betracht ziehen, die in der späteren Zeit Ihres Lebens anfallen. Ein genauerer Blick auf die interessanten Aspekte des Compoundierens wird zeigen, wie der Frühaufsteher im Ruhespiel wirklich den Wurm bekommt.