In den letzten Jahren haben die Verbraucher von der niedrigen Inflationsrate profitiert, aber es hat wenig Sinn gemacht, wenn die Rentensparer mehr Geld in ihre Rentenkonten beiseite legen. Im dritten Jahr in Folge war die Inflationsrate nicht hoch genug, um eine Erhöhung der Rentenbeitragsgrenzen auszulösen. Alle Beitragsgrenzen bleiben für 2016 gleich, aber der Internal Revenue Service (IRS) hat einige der Einkommensgrenzen für die Anspruchsberechtigung angehoben.

Traditionelle und Roth IRA Beitragsgrenzen: Unverändert

Die maximalen IRA Beitragsgrenzen für traditionelle traditionelle Rentenkonten (IRAs) und Roth IRAs bleiben 2016 bei $ 5 500. Der Aufholprozess der Beitrag ist auch unverändert bei $ 1, 000 für Personen ab 50 Jahren.

Traditionelle IRA-Einkommensschwellen: Unverändert

Die Einkommensgrenze für die Absetzung von IRA-Beiträgen ist ebenfalls unverändert. Wenn Sie ein Ruhestandskonto am Arbeitsplatz haben, können Sie einen Steuerabzug für einen IRA-Beitrag beantragen, wenn Ihr Einkommen die festgelegten jährlichen Höchstgrenzen nicht überschreitet. Für 2016 wird der IRA-Steuerabzug für Einzelpersonen und Haushaltsvorstände mit einem modifizierten angepassten Bruttoeinkommen (MAGI) zwischen 61.000 und 71.000 US-Dollar auslaufen. Für verheiratete Paare beginnt der Ausstieg bei 98.000 US-Dollar und endet bei $ 118, 000.

Roth IRA-Einkommensschwellen: erhöht

Die Einkommensgrenze für zulässige Roth-IRA-Beiträge stieg 2016 um $ 1 000. Wenn Sie als Einzelperson oder als Haushaltsvorstand einreichen, kann Ihr MAGI Bereich zwischen $ 117, 000 und $ 132, 000 und Sie sind noch berechtigt, einen Roth IRA Beitrag zu leisten. Die Höhe der zulässigen Beiträge beginnt bei $ 117, 000 zu erlöschen und ist nach $ 132, 000 völlig verboten. Die MAGI Palette von verheirateten Paaren ist $ 184, 000 bis $ 194, 000.

Es gibt immer noch Wege um die Roth IRA Beitragslimitierung herum. Wenn Sie einen Beitrag zu einer nicht abzugsfähigen IRA leisten, können Sie diese in eine Roth IRA umwandeln. Das gleiche gilt für nicht abziehbare Beiträge zu einem 401 (k) -Plan. Jede Strategie, die steuerliche Auswirkungen mit sich bringt, sollte von einem qualifizierten Steuerfachmann überprüft werden.

Einkommensgrenzen für Ehegatten: Erhöht

Wenn Sie kein arbeitsplatzbezogenes Altersvorsorgekonto haben und mit jemandem verheiratet sind, der dies tut, können Sie den vollen Abzug für einen IRA-Beitrag beantragen, wenn Sie und der MAGI Ihres Ehepartners nicht übersteigen $ 184, 000. Der Steuerabzug wird für Einkommen zwischen $ 184, 000 und $ 194, 000 abgeschafft.

Einkommensschwelle für Sparer Kredit: Erhöht

Viele Leute mit niedrigem zu moderatem Einkommen sind von dieser Steuer nicht sogar bewusst Kredit. Ein Sparer Steuergutschrift ist für Einzelpersonen und Haushaltsvorständen, die bis zu $ ​​30, 700 (von $ 30, 500 im Jahr 2015) verdienen, und verheiratete Paare, die bis zu $ ​​61, 500 (von $ 61, 000 im Jahr 2015) verdienen.Wenn Sie zu Ihrem IRA, 401 (k) oder einem anderen qualifizierten Rentenkonto beitragen, könnten Sie einen Kredit von 10%, 20% oder 50% von bis zu $ ​​2, 000 Ihres Beitrags verdienen. Höhere Credits werden für höhere Einkommen vergeben. Ein Kredit wird als eine Dollar-für-Dollar-Reduzierung der Steuern, die Sie schulden, angewendet. Ein verheiratetes Paar mit einem AGI von $ 61, 500 könnte so viel wie $ 2, 000 von ihrer Steuerrechnung sparen, wenn sie $ 2, 000 zu jeder ihrer IRAs beiträgt.

SEP und SIMPLE IRAs: Unverändert

Das Beitragslimit für SEP IRAs und Solo 401 (k) Pläne bleibt für 2016 bei 53.000 $. Dasselbe gilt für SIMPLE-Pläne, die unverändert bei 12.500 $ liegen. Der Beitragssatz beträgt unverändert $ 3.000.

Workplace Retirement Plans

Die Beitragsgrenzen für alle betrieblichen Altersversorgungspläne, einschließlich 401 (k) Pläne, 403 (b) Pläne, 457 Deferred Compensation Pläne, leistungsorientierte Pläne und Sparpläne der Regierung bleiben 2016 unverändert.

Solange die vom Verbraucherpreisindex gemessene Inflationsrate niedrig bleibt, erwarten Sie für 2017 mehr davon.