Millennials sind nicht wie die anderen demographischen Kohorten. Die zwischen 1982 und 2002 Geborenen wurden während der Finanzkrise 2008 und der anschließenden Rezession volljährig. Sie hatten eine harte Zeit, Arbeit zu finden, und haben nicht schnell genug die großen Banken, die zu ihrem schwierigen Übergang in die Arbeitswelt beigetragen haben. Millennials sind großen Banken gegenüber misstrauisch und gleichzeitig sind sie vertrauter im Vertrauen auf die Technologie.

Neue Fintech-Apps helfen Millennials Bank und sparen, während sie den Eckbankzweig umgehen. Chime und Simple, beide FDIC-versicherte Online-Banking-Apps, ermöglichen es den Nutzern, sich Ziele zu setzen und Geld von einem Smartphone zu sparen und zu verwalten. Diese Apps folgen den sich neu entwickelnden Zahlungs-Apps wie Venmo, Dwolla und vielen mehr.

Die Auswirkungen dieser Banking-Apps gehen über ihre Funktionalität hinaus. Aufgrund ihrer Bankunterstützung müssen die Apps auch mit den großen Banken kooperieren, die sie meiden. Ihre Interdependenz ist bedeutend, und die Beziehungen zwischen Finanzinstituten und Großbanken entwickeln sich weiter. Darüber hinaus leiden die Bank-basierten Finanzberater darunter, dass die Apps bei technisch versierten Benutzern an Zugkraft gewinnen.

Chime und Simple haben es sich zum Ziel gesetzt, das Banking mit Ihrem Handy denkbar einfach zu gestalten. Hier können Nutzer mit diesen neuen Technologieplattformen rechnen. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Warum Robo-Advisor-Konto-Minimums fallengelassen werden. )

Chimes Banking auf Smartphone-Banking

Die Sicherheit ist vorne und in der Mitte mit der Chimecard. Die Einlagen des Nutzers sind von der Bankcorp Bank bis zu $ ​​250.000 FDIC-versichert. Das Chime Debit Visum ist durch die Visa Zero Liability Policy geschützt. Ähnlich wie bei einer Bank enthält das Chime-Konto eine Debitkarte, Ausgaben und Sparkonten. Die Vorteile konkurrieren und übertreffen in einigen Fällen die einer herkömmlichen Bank und traditioneller Debitkarten:

• Bargeld zurück auf Ausgaben und Rechnungszahlung
• Keine Gebühren
• Elektronische Rechnungszahlung mit Chime Checkbook

Die automatische Sparfunktion von Chime rundet jeden Kauf auf den nächsten Dollar ab und verschiebt den überschüssigen Betrag von Ausgaben auf Ihr Sparkonto. Als zusätzlichen Bonus fügt Chime Ihrem Sparkonto zusätzliche 10% der wöchentlichen Rundungen hinzu. Das ist kostenloses Geld, kombiniert mit automatischem Speichern.

Einfache Anspruchsnutzer sparen 10% des Jahreseinkommens

Die Simple-App fördert ihren zielorientierten Ansatz mit Möglichkeiten zur Festlegung von Zielen für kleine Gegenstände wie ein neues Tablet und zu wichtigen Zielen wie Ihrer Privatanzahlung. Ähnlich wie Chime ist Simple mit Compass und The Bankcorp Bank verbunden und bietet Benutzern auch eine FDIC-Versicherung.

Der sichere Betrag von Simple hält Sie auf dem Laufenden und lässt Sie wissen, wie viel Sie ausgeben können. Der Wert "sicher auszugeben" nimmt den Kontostand und subtrahiert Ziele und geplante Ausgaben für die nächsten 30 Tage.Letztendlich macht es Ihr Smartphone zu Ihrer Bank. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was ist, wenn Tech Giants Robo-Advisors einführen? )

Locken von Apps für Finanzberater

Wells Fargo, Citigroup, Bank of America, PNC, Capital One und HSBC sind nur einige der großen Banken, die ihren Kunden Finanzberater anbieten. Dann gibt es die kleinen Banken und Kreditgenossenschaften, die auch Finanzberatungsdienste anbieten. Was passiert also, wenn eine große Kohorte der Bevölkerung überhaupt keinen Fuß in eine Zweigbank setzt? Die Auswirkungen könnten sich in der gesamten Branche bemerkbar machen, mit negativen Folgen für das Upselling und letztlich für die Umsatzgenerierung.

Wenn Sie nicht in die Bank gehen, gibt es keine Möglichkeit, Sie mit einem Finanzberater zu verbinden. Dieser Verlust für traditionelle Banken könnte zunehmen, wenn sich die Möglichkeiten von App-Banking erweitern. Fügen Sie die regulatorischen Änderungen der neuen Treuhandregel hinzu, die einige Bank-basierte Finanzberater gegen Robo-Berater und Apps anprangert, und große Banken stehen vor Herausforderungen. Technologiegestützte digitale Robo-Berater können davon profitieren, wenn Kunden Online- und Mobile-Investitionen zusätzlich zu telefonbasiertem Banking nutzen.

The Bottom Line

Die Finanztechnologie hinterlässt eine Vielzahl von Unternehmen. Das Bankgeschäft ist besonders stark von neuen Technologien betroffen. Mit zunehmender Verbreitung von Banking-Apps und der zunehmenden Bequemlichkeit von Verbrauchern bei der Durchführung sensibler Transaktionen über mobile Geräte - was neue Wege für die Erfassung technisch versierter Interessenten eröffnet - dürften die Verbraucher davon profitieren, doch dürften die stationären Banken und Finanzberater darunter leiden. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Wie Technologie Werte für Berater erstellt. )