Was ist in einem Namen? Wenn es um den Kauf von Lebensversicherungen geht, ist alles im Namen. Permanente Lebensversicherung ist ein Name, den Sie hören werden, wenn Sie gerade dabei sind, Lebensversicherungen zu kaufen, aber es ist eine von vielen. Sie werden auch über das ganze Leben, das Begriffsleben, das universelle Leben, das variable Leben, das garantierte universelle Leben und so weiter hören. Es kann schnell verwirrend werden. In diesem Artikel werden wir uns die wichtigsten Arten der permanenten Lebensversicherung ansehen und was Sie wissen müssen, wenn Sie zwischen ihnen wählen.

Dauernde Lebensversicherung

Die dauerhafte Lebensversicherung ist der Deckungsbegriff für alle Lebensversicherungsverträge, die nicht verfallen, im Gegensatz zur Risikolebensversicherung. Bevor Sie sich für eine bestimmte Lebensversicherung entscheiden, müssen Sie die Bedürfnisse Ihrer Familie vor und nach dem Tod analysieren. Es gibt zwei Arten von dauerhaften Lebensversicherungen:

• Lebensversicherung - Für langfristige Ziele, indem den Verbrauchern beständige Prämien und eine garantierte Barwertbildung geboten werden.
• Universelle Lebensversicherung - Gewährt den Verbrauchern Flexibilität bei den Prämienzahlungen, Sterbegeldern und Sparmöglichkeiten ihrer Police.

Merkmale einer dauerhaften Lebensversicherung

Grundsätzlich bietet diese Art der Lebensversicherung eine lebenslange Deckung. Es besteht typischerweise aus zwei Teilen: einem Spar- oder Investmentanteil und einem Versicherungsanteil.

Durch das Vorhandensein des Sparelements sind die Prämien recht hoch. Hier wird ein Teil Ihrer Prämie (nach Abzug der Versicherungsausgaben) von Ihrer Versicherung angelegt und die aufgelaufenen Zinsen erhöhen Ihren Barwert. Aus diesem Grund wird die dauerhafte Lebensversicherung auch als Barwertversicherung bezeichnet.

Das wichtigste Merkmal einer dauerhaften Lebensversicherung ist, dass Sie einen Policendarlehen aufnehmen können, indem Sie gegen Ihren Barwert leihen. Beachten Sie, dass in einer dauerhaften Lebensversicherung der Nennwertbetrag vom Barwert abweicht. Der Nominalwert ist die Versicherungssumme, die Sie gekauft haben und die Ihre Begünstigten bei Ihrem Tod erhalten werden. Barwert ist die kumulierte Ersparnis, auf die Sie in Zukunft zugreifen können.

Policendarlehen für eine dauerhafte Lebensversicherung

Um gegen die Police Kredite aufnehmen zu können, müssen Sie einen guten Bargeldwert haben, da Sie nicht gegen den Nennwert der Police Kredite aufnehmen können. Diese Option ist recht günstig, weil die von den Versicherern angebotenen Zinssätze vergleichsweise niedriger sind als die vorherrschenden Marktzinsen. Wenn Sie in Verzug sind, verwendet die Versicherungsgesellschaft den Barwert, um den geliehenen Betrag zu decken. Das Beste ist, dass Sie dieses Policendarlehen ohne irgendwelche Beschränkungen erhalten können, wie man es benutzt und ohne irgendwelche der Ärger, die mit Kreditprüfungen verbunden sind.

Gelegentlich erlauben es Ihre unerwarteten finanziellen Aufwendungen nicht, die Prämien pünktlich zu bezahlen. Wenn Sie keinen ausreichenden Barwert haben, kann die Nichtzahlung von Prämien zu einer Stornierung Ihrer Police führen oder in eine reduzierte Einzahlungsrichtlinie umgewandelt werden.Aufgrund der strengen Richtlinien einer permanenten Richtlinie ist die einzige Absicherung hier die Verwendung des gespeicherten Barwerts in der Police, um die Prämienzahlung abzudecken. Sie können Ihren Barwert für die Prämienzahlung verwenden, um Ihren Versicherungsschutz fortzusetzen. Auch hier müssen Sie sicherstellen, dass Ihr Bargeldwert eine ausreichende Menge an Geld angehäuft hat.

Falls Sie Ihre permanente Lebensversicherung stornieren möchten, erhalten Sie Ihren Bargeldwert in der Hand und können diese zum Zeitpunkt des Notfalls verwenden. Sie müssen jedoch beachten, dass permanente Lebensversicherungen speziell für die Lebenszeit des Versicherten angelegt werden. Es mag töricht sein, Ihre Police nach fünf Jahren abzugeben, also konsultieren Sie Ihren Versicherungsberater, bevor Sie diesen Schritt einleiten. (Um herauszufinden, welche Policen notwendig sind, sehen Sie sich fünf Versicherungspolicen an, die jeder haben sollte.)

Lebensversicherung

Die Lebensversicherung versichert Sie, solange Sie leben. Sie müssen für einen bestimmten Zeitraum die gleiche Prämienzahlung zahlen, um das Sterbegeld zu erhalten. Normalerweise wird diese Politik für den Rest Ihres Lebens in Kraft bleiben, unabhängig davon, wie lange Sie leben werden. Diese Art von Versicherung bietet Lebensversicherung mit einer Einsparungsfunktion. Infolgedessen können Sie am Anfang höhere Prämien zahlen als die Risikolebensversicherung. (Um mehr über Versicherungstypen zu erfahren, siehe Lebensversicherung kaufen: Laufzeit versus Dauerhaftigkeit.)

Hier stellt Ihre Versicherungsgesellschaft einen Teil Ihres Versicherungsgeldes auf ein hochverzinsliches Bankkonto. Mit jeder Prämienzahlung erhöht sich Ihr Barwert. Dieses Einsparungselement Ihrer Police baut Ihren Barwert steuerlich aufgeschoben auf. In gewisser Weise macht das Vorhandensein von garantierten Barwerten diese Politik lohnend, weil Sie gegen Ihren Barwert leihen oder Ihre Politik aufgeben können, um den Barwert in barer Münze zu erhalten.

Sie können sich auch dafür entscheiden, am Überschuss Ihrer Versicherungsgesellschaft teilzunehmen und die Dividenden jährlich zu erhalten. Auch hier haben Sie die Wahl, entweder Ihre Dividenden in bar zu bekommen oder Zinsen zu sammeln. Sie können Ihre Dividenden auch verwenden, um die Prämien Ihrer Police zu senken oder eine zusätzliche Deckung zu erwerben. Wenden Sie sich an Ihren Versicherungsberater, bevor Sie eine Lebensversicherung von einer bestimmten Versicherungsgesellschaft kaufen, weil Dividenden nicht immer garantiert sind.

Es wird eine Lebensversicherung abgeschlossen, um die langfristigen Ziele eines Einzelnen zu erfüllen, und es ist wichtig, dass Sie es so lange beibehalten, wie Sie leben. Es ist ratsam, wenn Sie jünger sind, eine Lebensversicherung zu kaufen, damit Sie es sich langfristig leisten können. Im Gegensatz zur Risikolebensversicherung machen die Prämienniveaus, die festen Todesleistungen und die attraktiven Lebensunterhaltsleistungen (wie Kredite und Dividenden) diese Politik ziemlich teuer.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Sie praktisch Prämien im Laufe Ihres Lebens zahlen und die Barwertvorteile nutzen, während Sie leben und sterben, da Ihre Kandidaten die Todesleistungen erhalten. Die Volllebensversicherung eignet sich hervorragend für langfristige Aufgaben wie Einkommensnachteile des überlebenden Ehegatten und Ausgaben nach dem Tod.

Universal Life Insurance

Diese Police wird auch als "Adjustable Life Insurance" bezeichnet, da sie im Vergleich zur gesamten Lebensversicherung mehr Flexibilität bietet. Sie haben die Freiheit, Ihr Sterbegeld zu kürzen oder zu erhöhen und Ihre Prämien jederzeit und in beliebiger Höhe (vorbehaltlich bestimmter Grenzen) zu zahlen, nachdem Ihre erste Prämienzahlung geleistet wurde.

Hier können Sie den Nennwert Ihres Versicherungsschutzes erhöhen. Aber Sie müssen eine ärztliche Untersuchung bestehen, um sich für diese Leistung zu qualifizieren. Ebenso können Sie Ihre Abdeckung auf einen Mindestbetrag reduzieren, ohne Ihre Richtlinie aufzugeben. Rückkaufgebühren können jedoch gegen den Barwert Ihrer Police erhoben werden.

Wenn es um das Todesfallgeld geht, haben Sie zwei Möglichkeiten - einen festen Betrag des Sterbegelds oder einen steigenden Todesfall, der dem Nennwert Ihrer Police plus Ihrem Geldwert entspricht.

Sie haben auch die Möglichkeit, die Höhe und Häufigkeit der Prämienzahlungen zu ändern. So können Sie Ihre Prämien erhöhen oder sogar pauschal gemäß der in der Police angegebenen Grenze zahlen. Wie Sie wissen, wird ein Teil Ihrer Prämie abzüglich der Versicherungskosten auf ein Investitionskonto eingezahlt und die Zinsen werden Ihrem Konto gutgeschrieben. Auf diese Weise wachsen die Zinsen steuerbegünstigt, was Ihren Barwert erhöht.

Im Falle einer finanziellen Behinderung können Sie Ihre Prämien reduzieren oder stoppen und Ihren Barwert zur Prämienzahlung verwenden. Dennoch sollte in Ihrem Barwertkonto genügend Geld angesammelt sein, um die Prämienzahlungen zu decken. Achten Sie darauf, den Status Ihres Geldwertfonds mit Ihrem Versicherungsberater zu besprechen, bevor Sie die Prämien stoppen. Ihre Police kann nur verfallen, wenn Sie keine Prämien mehr zahlen und keinen ausreichenden Geldwert zur Deckung der Versicherungskosten haben.

Die Alternative des Policendarlehens ist ein zusätzlicher Vorteil in der universellen Lebensversicherung. Es ist wichtig, dass Sie keine wiederholten Abhebungen von Ihrem angesammelten Fonds vornehmen. Dies kann den Barwert verringern und macht Sie zum Zeitpunkt des tatsächlichen Bedarfs hilflos. Eine weitere gute Sache über die allgemeine Lebensversicherung ist, dass Ihre Versicherungsgesellschaft Ihnen die gesamten Kosten der Versicherung offenlegt. Dies gibt Ihnen eine Vorstellung davon, wie Ihre Richtlinie funktioniert.

Die Kehrseite einer universellen Lebensversicherung ist der Zinssatz. Wenn die Politik gute Ergebnisse erzielt, bestehen potenzielle Wachstumsmöglichkeiten im Sparfonds. Auf der anderen Seite bedeutet die schlechte Leistung Ihrer Police, dass die geschätzten Renditen nicht verdient werden. Folglich zahlen Sie höhere Prämien, um Ihr Bargeldwertkonto in Gang zu bringen. Zweitens können Rücktrittsgebühren erhoben werden, wenn Sie Ihre Police kündigen oder Geld vom Konto abheben.

Die universelle Lebensversicherung bietet dank ihrer Sicherheit, Flexibilität und vielfältigen Investitionsmöglichkeiten Rundumschutz für Ihre Lieben. In Zeiten geringer Liquidität können Sie Ihre Prämienzahlungen ändern oder sogar von Ihrem Barwertfonds zurücktreten. Darüber hinaus können Sie den Nennwert Ihrer Versicherung nach Ihren Umständen erhöhen oder verringern.

Bottom Line

Beim Kauf einer bestimmten Lebensversicherung muss den dringenden Bedürfnissen Ihrer Familie oberste Priorität eingeräumt werden. Eine dauerhafte Lebensversicherung soll Ihnen und Ihrer Familie lebenslange Sicherheit geben. Die Volllebensversicherung schützt Ihre Begünstigten in Ihrer Abwesenheit und fungiert als wertschöpfendes Instrument, während die universelle Lebensversicherung Ihnen die Möglichkeit gibt, Ihren Versicherungsschutz entsprechend Ihrer aktuellen Situation zu regulieren. Natürlich ist Ihr Versicherungsberater immer da, um Ihnen bei der Wahl einer Police zu helfen, aber am Ende müssen Sie entscheiden, was für Sie und Ihre Lieben geeignet ist.