Bei dem Versuch, Schulden zu beseitigen, sind zwei der häufigsten Empfehlungen die Umschuldung und Refinanzierung von Schulden. Die Begriffe werden manchmal austauschbar verwendet; Es gibt jedoch mehrere signifikante Unterschiede zwischen ihnen, einschließlich des Aspekts der finanziellen Schwierigkeiten, der Art der Finanzierungsbedingungen, der Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit und des Verhandlungsprozesses.

Finanzielle Schwierigkeit

Bei der Auswahl der Refinanzierungsmöglichkeit muss nicht zwangsläufig eine schlechte finanzielle Situation vorliegen. Die Refinanzierung ist idealerweise eine Möglichkeit, bei der Finanzierung Geld zu sparen. Zum Beispiel kann eine Hypothek oder ein Geschäftsdarlehen einfach refinanziert werden, um einen besseren Zinssatz zu erhalten, auch wenn der Kreditnehmer keine Schwierigkeiten mit Zahlungen auf seine bestehende Finanzierung hat. Die Refinanzierung ist daher eine übliche Option, um einen finanziellen Vorteil zu erlangen, der notwendig ist oder nicht.

Bei der Umschuldung muss der Betroffene in der Regel finanzielle Schwierigkeiten haben. Im Allgemeinen gibt es eine Geschichte von Insolvenz, Zahlungsausfällen oder -ausfällen, fehlenden Kreditquellen und unzureichendem Cashflow, die alle den finanziellen Bedarf für eine Umstrukturierung belegen. Die meisten Kreditgeber verlangen ein gewisses Maß an Beweis für finanzielle Schwierigkeiten, obwohl, wenn der Kreditnehmer Zahlungen verpasst hat, der Kreditgeber wahrscheinlich bereits angemessen über die Situation des Kreditnehmers informiert ist.

Änderung der Bedingungen

Die bereits bestehende Vereinbarung dient als Grundlage für die Umstrukturierung von Schulden. Die Bedingungen der Vereinbarung werden dann in irgendeiner Weise geändert, um die Bedürfnisse des Einzelnen zu bearbeiten. Solche Änderungen können eine Verlängerung des Termins, zu dem eine Schuld eingezogen werden muss, eine Änderung des Zinssatzes, eine Änderung des Zahlungsplans oder eine umfassendere Umstrukturierung, einschließlich einer Schuldenkonsolidierung, beinhalten. Der Darlehensnehmer kann die Vereinbarung mit dem ursprünglichen Gläubiger ausarbeiten, und es besteht keine Notwendigkeit, ein neues Konto anzulegen.

Im Gegensatz dazu beinhaltet die Refinanzierung von Schulden die Einführung eines völlig neuen Darlehens, oft mit einem neuen Kreditgeber. Daher muss der Kreditnehmer den gesamten Kreditantragsprozess durchlaufen. Der neue Kredit kann dem Einzelnen bessere Konditionen bieten, aber die Bedingungen des bestehenden ursprünglichen Darlehens werden nicht geändert. Stattdessen können die aus der neuen Finanzierungsvereinbarung erhaltenen Mittel dann dazu verwendet werden, den Restbetrag der ursprünglich ausstehenden Schulden abzuzahlen.

Im Wesentlichen bezieht sich die Umschuldung auf eine geänderte Finanzierungsvereinbarung oder ein Darlehen, während die Refinanzierung von Schulden einem Ersatzdarlehen entspricht.

Kredit

Wenn eine Schuld refinanziert wird, ist in der Regel eine angemessene Kreditwürdigkeit erforderlich, um sich für das Refinanzierungsdarlehen zu qualifizieren.Durch die Refinanzierung ist es für eine Person möglich, ihren ursprünglichen Kredit zurückzuzahlen und einen Gläubiger zu befriedigen. Dies hat wiederum das Potenzial, die Kredit-Score der Person zu erhöhen, da es eine zusätzliche Aufzeichnung einer positiven Zahlungshistorie gibt.

Wenn eine Schuld umstrukturiert wird, können die Gläubiger feststellen, dass die ursprüngliche Vereinbarung der Person nicht mehr erfüllt ist. Dies kann sich nachteilig auf die Bonität eines Einzelnen oder eines Unternehmens auswirken. Alle mit der Restrukturierung verbundenen Zahlungsausfälle und Zahlungsausfälle sind üblicherweise in der Kreditauskunft des Kreditnehmers enthalten.

Verhandlungen

Ein Kreditnehmer verhandelt mit einem Kreditgeber, um bei einer Restrukturierung der Schulden etwas finanziell Vorteilvolles zu erlangen. Dieser Vorteil könnte in Form von niedrigeren Zinssätzen oder ermäßigten Gebühren kommen. Der Prozess der Verhandlung kann einen beträchtlichen Zeitraum in Anspruch nehmen, da sowohl der Kreditnehmer als auch der Kreditgeber Angebote unterbreiten und berücksichtigen müssen, bevor ein Kompromiss erzielt werden kann. Ein qualifizierter Verhandlungsführer kann oft die finanzielle Situation des Kreditnehmers durch einen Umschuldungsprozess erheblich verbessern.

Da der neu erworbene Kredit durch die Refinanzierung es dem Einzelnen ermöglicht, alle seine finanziellen Verpflichtungen aus dem ursprünglichen Darlehen vollständig zu erfüllen, besteht im Allgemeinen kein Verhandlungsprozess mit dem ursprünglichen Gläubiger. Während des gesamten Prozesses der Erstellung eines neuen Vertrages können einige Verhandlungen mit dem neuen Gläubiger stattfinden, hauptsächlich in Bezug auf die Zinssätze. In den meisten Fällen sucht ein Kreditnehmer jedoch einfach nach einem Kreditgeber, der bereit ist, ihm annehmbare Bedingungen anzubieten.