Sparen und investieren für den Ruhestand sollte idealerweise in dem Moment beginnen, in dem Sie anfangen zu arbeiten - wenn nicht schon früher - und bis weit in das spätere Leben hinein. Das heißt, Ihre Anlagestrategie ist nicht statisch und wird in jeder Phase des Lebens unterschiedlich sein. Natürlich sollten Sie Ihre spezielle Situation mit Ihrem Anlagespezialisten besprechen, der auf Ihre individuellen Ziele und Risikotoleranz abgestimmt ist und Ihnen helfen kann, die am besten geeignete Strategie für Sie zu finden.

20s und 30s

• Die Zeit steht Ihnen zur Seite, und im Allgemeinen können Sie in Betracht ziehen, aggressiver mit Ihrem Anlageansatz umzugehen, da Sie viele Jahre Zeit haben, um Marktschwankungen zu überstehen.
• Vielleicht möchten Sie zu diesem Zeitpunkt Aktien in Erwägung ziehen, die normalerweise ein größeres langfristiges Wachstumspotenzial bieten als Anleihen und Kassa-Instrumente. Sie sind eine beliebte Wahl, besonders wenn Sie ein solides Fundament für Ihr Altersvorsorge-Portfolio legen (eines, das sich im Laufe der Zeit zusammensetzen kann), ist das Hauptziel.

40s and 50s

• Erwägen Sie einen Wachstums- und Einkommensansatz, um die Altersvorsorge und andere größere finanzielle Verpflichtungen, wie zum Beispiel die Ausbildung eines Kindes, auszugleichen.
• Sie haben immer noch Zeit, um Ihr Notgroschen zu züchten, benötigen aber gelegentlich Kapitalausgaben, um den unmittelbar bevorstehenden Verpflichtungen nachzukommen.
• Ein wachstums- und ertragsorientierter Ansatz, bei dem immer noch eine Allokation zugunsten von Aktien für Kapitalzuwachs favorisiert wird, kann in diesem Stadium eine kluge Option sein. Überlegen Sie auch, in Aktien mit Dividendenausschüttung zu investieren, die beiden Zwecken dienen können.

60s und 70s

• Wenn Sie sich dem Rentenalter nähern und versuchen, das Risiko in Ihrem Portfolio zu reduzieren, bleibt in der Regel nur wenig Zeit, um Verluste auszugleichen.
• Anleger haben im Allgemeinen mehr von ihrem Vermögen auf festverzinsliche Anlagen verteilt, die tendenziell weniger volatil sind, aber historisch gesehen geringere Renditen als Aktien erzielten.
• Anleihen und Dividenden ausschüttende Aktien sind beliebte Optionen, die in Betracht gezogen werden müssen, weil sie das benötigte Einkommen bieten können, sobald Sie aufhören, einen regelmäßigen Gehaltsscheck zu erhalten.

70s and Beyond

• Stellen Sie sicher, dass Ihre angesammelten Vermögenswerte für Sie bis zur Pensionierung funktionieren.
• Ihr Portfolio wird wahrscheinlich konservativer sein als je zuvor.
• Während dies typischerweise eine starke Gewichtung von Anleihen bedeutet, möchten Sie vielleicht erwägen, Aktien nicht vollständig aufzugeben, da Sie versuchen, Ihr Portfolio vor der Inflation wachsen zu lassen.
• Zu ​​konservativ zu sein, besonders in der heutigen Niedrigzinsphase, kann ebenso riskant wie zu aggressiv sein.