Das Verteilen eines großen Notgrobes an Erben ist ein großes Problem, aber eine wachsende Zahl wohlhabender Familien befürchtet, dass sich ein zu großes Erbe als schädlich erweisen könnte, so die Studie von Merrill Lynch Wealth Management. Eltern möchten ihren Kindern genug geben, um ein bequemes Leben zu genießen, aber gute Verwalter mit einer Neigung und einem Zweck im Leben bleiben, das eine feine Balance zwischen Prioritäten und sorgfältiger Planung erfordert. (Weitere Informationen finden Sie unter Tipps für Familienvermögensübertragungen .)

Während viele Millionäre hoch funktionierende Individuen sind, tendieren sie dazu, Prokrastinatoren zu sein, wenn es um die Frage der Familienvererbung geht. Merrill Lynch fand heraus, dass mehr als ein Drittel keine Zeit hatte, ihre Pläne zu durchdenken, ein Drittel befürchtete, die Harmonie der Familie zu stören, und der Rest fehlte an Klarheit über den beabsichtigten Zweck ihres Vermögens. Glücklicherweise sind Finanzberater in der Lage, diese Probleme durch eine verbesserte Kommunikation zu lösen.

Model for Communication

Merrill Lynch fand heraus, dass mehr als ein Drittel der Investoren glaubt, dass ein vertrauensvoller Berater, der in den Prozess der Familienvererbung involviert ist, ihr Vertrauen stärkt. eine große Rolle bei der Lösung dieser Probleme. Bei der Erörterung dieser Dinge sind mehrere wichtige Faktoren zu beachten: (Weitere Informationen finden Sie unter:

Nachlassplanungstipps für Finanzberater .)

Werte definieren. Finanzberater sollten die Werte des Kunden in Bezug auf ihre Geschichte, ihre Arbeitsmoral und ihre wohltätigen Zwecke diskutieren. Indem diese Werte einfach schriftlich festgehalten werden, sind sie in der Lage, ihre Vermögenswerte im Laufe der Zeit besser zu verwalten.

• Bewertung der Fälligkeit. Finanzberater sollten die Laufzeit potenzieller Erbschaftsempfänger bewerten. Wenn ein Familienmitglied eine Geschichte unverantwortlicher Ausgaben hat, können sie vom Geld abhängig werden, während ein rationales Familienmitglied dasselbe Geld verwenden könnte, um unabhängiger zu werden, indem es seine eigenen Ziele verfolgt.
• Planen Sie voraus. Finanzberater sollten mit einzelnen Empfängern des Erbes zusammenarbeiten, um einen Plan zu entwickeln, der realistische Ziele und Ziele enthält. Insbesondere Berater können in der Lage sein, denen zu helfen, die keinen Plan haben, bevor sie den Reichtum erben.
• Wissen wie. Finanzberater sollten Kunden dabei helfen, einen Plan zu entwickeln, wie sie ihr Vermögen steueroptimal verteilen können. Dies kann bedeuten, dass Geld zu Lebzeiten des Kunden ausgegeben wird und nicht bis zum Tod gewartet werden muss, um es zu verteilen.
• Zusätzlich zu diesen Schritten sollten Finanzberater die Bedeutung der frühzeitigen Aufklärung von Familienmitgliedern über die Verwaltung großer Vermögen hervorheben. Viele wohlhabende Familien leben in einer Welt des Überflusses ohne viele Grenzen, die für diejenigen, die den Reichtum erben, verwirrend sein können, und die davon ausgehen, dass sie in der Lage sein werden, dasselbe zu tun.(Weitere Informationen finden Sie unter:

Was Berater von Ultra-Wealthy Clients lernen können.) Mögliche Roadblocks

Die Vererbung von Familien kann aus verschiedenen Gründen schwierig sein. Während die beste Möglichkeit, diese Probleme zu vermeiden, darin besteht, sie frühzeitig zu erörtern, gibt es Fälle, in denen Vererbungsentscheidungen Probleme innerhalb von Familien verursachen können. Ein großartiges Beispiel wäre, wenn ein größeres Geschenk einem Bildungsfonds für einen Empfänger oder einem Reise- und Erfahrungsfonds für einen anderen zugute kommt, gibt Merrill als Beispiel an. Dies kann ein Gespräch über Fairness im Voraus notwendig machen.

Finanzberater sollten auch die technischen Details der Erbteilung besprechen, einschließlich der steuerlichen Auswirkungen, Zeitpläne und anderer Überlegungen. Oft werden diese Probleme so lange aus dem Ruder gelaufen, bis es zu spät ist und die Erben unnötige Kosten tragen. Die sogenannte Todessteuer kann teuer werden, während kleinere Geschenke über ein ganzes Leben verteilt werden können, ohne signifikante steuerliche Konsequenzen, was sie in vielen Fällen zu einer besseren Wahl macht. (Mehr dazu unter:

Ein Blick auf Wie der Ultra-Wohlhabende Invest .) Schließlich ist es für wohlhabende Einzelpersonen wichtig, mit einer Reihe verschiedener Parteien zusammenzuarbeiten, wenn sie ihre Erbpläne besprechen. Zu diesen Parteien sollten ein Wirtschaftsprüfer (CPA) gehören, der mit Steuergesetzen vertraut ist, ein zertifizierter Finanzplaner (CFB), der an die ethischen Standards des CFP Board zur Diskussion von Anlagemöglichkeiten und möglicherweise einen angesehenen Anwalt gebunden ist. das ist notwendig, um die Pläne offiziell zu machen.

The Bottom Line

Finanzberater sind in einer großartigen Position, um wohlhabenden Personen zu helfen, ihre Pläne für Erben im Voraus zu kommunizieren, um Probleme zu vermeiden. Es gibt viele wichtige Überlegungen, wenn es darum geht, diese Entscheidungen zu treffen, von der Definition von Werten bis zur Bewertung der Reife von Empfängern. Wohlhabende Individuen können viele häufige Fehler vermeiden, indem sie rechtzeitig planen und die technischen Details besprechen, bevor sie zu einem Problem werden. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Warum Finanzberater die CFP-Marke verdienen müssen.)