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Ein bedingter Begünstigter ist jemand, der den Erlös einer Versicherungspolice erhält, wenn die Person, die als Hauptbegünstigter benannt wurde, bereits verstorben ist. Eine andere Art von Begünstigten wird mit einem Nachlassplanungsgerät verwendet, das als Treuhandkonto bezeichnet wird. Bei einem Treuhandkonto erhält der Kontingent den Erlös des Kontos, sobald bestimmte vom Kontoinhaber gesetzte Bedingungen erfüllt sind. Zu den allgemeinen Bedingungen in diesem Szenario gehören der Begünstigte, der ein bestimmtes Alter erreicht (z. B. 18, 21 oder 25), oder der Begünstigte, der die High School oder das College abschließt.

Wenn jemand eine Lebensversicherung abschließt, bezeichnet er als Hauptbegünstigten die Person, die er bei seinem Tod erhalten möchte. Zusätzlich benennt er einen Kontingent, der die Leistung nur erhält, wenn die als Erstbegünstigte bezeichnete Person bereits verstorben ist. Bedingte Begünstigte werden auch in der Altersvorsorge eingesetzt; Eine Person, die ein Alterskonto eröffnet, wie zum Beispiel eine IRA oder 401 (k), bezeichnet eine Person, die ihre Erlöse erhält, sollte ihm etwas zustoßen, bevor das Konto fällig wird.

Die Fähigkeit zum Wechsel der Begünstigten hängt davon ab, ob eine Versicherungspolice widerrufbar oder unwiderruflich ist. Mit einer widerruflichen Politik können Begünstigte geändert werden; Mit einer unwiderruflichen Politik können die Begünstigten nicht geändert werden. Diese Unterscheidung ist für jeden auf dem Markt für Lebensversicherungen wichtig, da sich die gewünschten Begünstigten im Laufe der Jahre häufig ändern, insbesondere in Situationen von Ehe, Scheidung und Tod. Der Kontoinhaber kann die Haupt- und Kontingent-Begünstigten jederzeit aus einem beliebigen Grund und so oft wie nötig vor der Fälligkeit des Kontos in einem Alterskonto wechseln.

Bei Treuhandkonten werden auch Begünstigte verwendet, aber im Gegensatz zu Lebensversicherungen oder Altersvorsorgekonten hängt der Zugang ihrer Vermögenswerte nicht vom Tod eines Erstbegünstigten ab. Treuhandkonten werden am häufigsten verwendet, um Kindern oder jungen Erwachsenen Geld zu hinterlassen, jedoch unter bestimmten Bedingungen. Die häufigste Bedingung ist, dass das Kind ein gewisses Alter erreichen muss, oft 18 Jahre, aber manchmal älter - diese Unterscheidung liegt vollständig bei der Person, die das Vertrauen kontrolliert. Eine andere mögliche Bedingung ist, dass das Kind High School oder College absolvieren muss, oder Vollzeit für eine bestimmte Anzahl von Monaten oder Jahren arbeiten muss, bevor er den Erlös des Kontos erhält.

Menschen nutzen Treuhandkonten mit Eventualverbindlichkeiten, weil sie sicherstellen wollen, dass der Begünstigte des Kontos, normalerweise ein Kind oder ein junger Erwachsener, versorgt wird, aber sie wollen nicht, dass er das Geld erhält, bis er einen Punkt in seinem Leben erreicht hat. bei denen er eher weise benutzt wird.Aus diesem Grund wird häufig eine Kombination aus Altersunsicherheiten und Meilensteinkontingenten - wie dem Abitur oder der Erstausbildung - verwendet.