Was ist ein Standby-Akkreditiv (SLOC)?

Was ist ein Standby-Akkreditiv (SLOC)?
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Ein Standby-Akkreditiv oder SLOC ist ein Finanzinstrument, das eine Garantie für die Zahlung an einen Begünstigten bietet, falls eine erforderliche Verpflichtung nicht eintritt. Standby-Akkreditive werden von einer Bank oder einem Finanzinstitut im Auftrag eines Kunden ausgestellt, um im Wesentlichen einen zwischen dem Kunden und dem Begünstigten bestehenden Vertrag zu garantieren. Die SLOC stellt das Versprechen der Bank dar, den benannten Begünstigten im Namen des Kunden zu bezahlen, falls der Kunde seinen vertraglichen Verpflichtungen nicht nachkommt.

Der SLOC verfügt über eine in seiner Struktur eingebettete Leistungsvariable, die ihn von einem handelsüblichen Standardakkreditiv unterscheidet, bei dem alle Parteien die Zahlung über das kommerzielle Akkreditiv erwarten. Der Begünstigte fordert nur dann eine Zahlung über das SLOC an und erwartet dies, wenn etwas schief geht.

SLOCs werden verwendet, um den Handel zu erleichtern. Der SLOC bedeutet die Absicht des Kunden, in gutem Glauben zu handeln. Die Bank fungiert als unparteiische Drittpartei zwischen dem Anbieter oder dem Emittenten des SLOC und dem Empfänger oder dem Begünstigten der Waren oder Dienstleistungen im Rahmen eines Vertrags. Der Begünstigte kann sich auf das Versprechen der Bank verlassen, als Sicherheitsnetz zu zahlen, falls der Kunde den Vertrag nicht aufrechterhält. Dieses zusätzliche Maß an Komfort ermutigt die beiden Parteien, den SLOC-Emittenten und den Begünstigten, Handel zu treiben.

Zum Beispiel unterstützen SLOCs den internationalen Handel. Angenommen, ein Importeur ausländischer Waren zögert, einen Auftrag von einem ausländischen Lieferanten zu erteilen, weil er geografisch entfernt ist und der Käufer sich nicht sicher ist, ob der Lieferant seine Verpflichtung, die Warenbestellung rechtzeitig zu erbringen, getreu aufrecht erhalten wird. Um den Importeur zu veranlassen, eine Bestellung aufzugeben, könnte der ausländische Lieferant seine Bank eine SLOC in seinem Auftrag ausstellen lassen. Der SLOC würde nur dann in Anspruch genommen, wenn der Lieferant nicht das erfüllte, was er versprochen hatte. Aus der Perspektive des Begünstigten, in diesem Fall des Importeurs, des Kunden der Bank oder des Lieferanten, wird der Vertrag entweder aufrecht erhalten oder der Begünstigte erhält einen finanziellen Ausgleich.