Niemand möchte jemanden entlassen, egal ob es sich um einen Angestellten oder eine Einzelperson handelt, die Ihnen einen Dienst angeboten hat. Dies kann eine unangenehme Situation sein und kann zu unangenehmen Gefühlen und Austausch führen.

Trotzdem muss es manchmal gemacht werden. Niemand möchte - oder sollte - für schlechten Service bezahlen, und niemand möchte das Gefühl haben, sein Geld für ein kompromittiertes oder schlechtes Produkt oder eine Dienstleistung zu verschwenden. Die gleichen Regeln gelten für die Einstellung und Entlassung eines Finanzberaters.

Seien wir ehrlich. Manche Finanzberater sind einfach nicht so gut. Sie mögen den Bedürfnissen ihrer Kunden nicht genügend Aufmerksamkeit schenken, schlechte Ratschläge erteilen oder vielleicht nicht die besten Interessen ihrer Kunden in den Vordergrund stellen. All diese Szenarien könnten Anlass sein, einen Berater zu entlassen. Die Wahrheit ist, dass Kunden es verdienen, die besten Dienstleistungen für ihr Geld zu bekommen und fair und mit Respekt behandelt werden sollten. Wenn ein Klient sich Sorgen macht, dass er nicht den besten Rat bekommt, wäre es klug, einen Wechsel zu einem neuen Finanzexperten zu erwägen. (Mehr dazu unter: 6 Dinge Schlechte Finanzberater Do. )

Hier einige häufige Gründe, warum manche Finanzberater den Boot bekommen.

Sie stellen keine ausreichenden Fragen

Kunden stellen ihren Beratern oft viele Fragen, und sie erwarten, dass sie vollständige Antworten erhalten. Ein kluger Berater wird sich die Zeit nehmen, die notwendig ist, um Kunden über die Besonderheiten jedes Anlageproduktes zu unterrichten, an dem er interessiert ist - sei es Investmentfonds oder ETFs - sowie um Fragen zu beantworten, die der Kunde über sein Investment hat. oder ihr 401 (k) Plan oder IRA.

Aber genauso wichtig ist es für den Berater, den Klienten Fragen zu stellen, damit er oder sie geschickt einen konkreten Plan für die Zukunft des Klienten machen kann. Viele Neukunden wissen nicht, welche Fragen sie stellen müssen oder was sie dem Berater über ihre aktuelle finanzielle Situation sagen sollen. Es sollte also die Aufgabe des Beraters sein, Informationen und Fakten über das Leben und Portfolio des Kunden zu finden, die für die Finanzplanung relevant sein können.

Einige wichtige Bereiche, auf die sich Berater in ihrer Fragestellung konzentrieren sollten, sind, ob der Kunde eine große Anzahl von Kreditkartenschulden hat, ob er Ersparnisse hat und ob er einen Testament abgeschlossen hat oder nicht. Sobald der Klient anfängt zu sprechen, sollten zusätzliche Fragen aufblähen und ein tieferes Verständnis der Bedürfnisse des Klienten geben. Es ist auch eine gute Idee, eine jährliche Überprüfung des Portfolios eines Kunden einzurichten, damit Sie gemeinsam beurteilen können, wie Investitionen getätigt werden und wo der Kunde mit seiner Finanzplanung hingehen möchte. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Warum Market Timing den Profis überlassen bleiben sollte. )

Ihre Gebührenstruktur ist nicht klar

Finanzberater werden auf verschiedene Weise bezahlt, aber die meisten verwenden entweder eine Gebühren- oder eine Gebührenstruktur. Honorarberater erhalten Provisionen für den Verkauf von Aktien, Anleihen und Investmentfonds. Sie können auch eine Gebühr verlangen, die auf dem Prozentsatz des verwalteten Vermögens (AUM) des Kunden basiert. Im Gegensatz dazu können Honorarberater einen Stundensatz oder eine Vorauszahlungsgebühr verlangen oder erneut eine Gebühr auf der Grundlage eines Prozentsatzes der Kunden-AUM berechnen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Bezahlen Ihres Anlageberaters - Gebühren oder Provisionen? )

Wichtig bei all dem ist, dass der Berater den Kunden deutlich erklärt, wie er sie belastet und welcher Typ von der Struktur verwenden sie. Der Berater sollte sicherstellen, dass die Antwort klar ist und dass der Klient voll und ganz versteht, wie die Dinge funktionieren. Ansonsten gibt es Raum für Verwirrung und Überraschungen, wenn der Zahltag kommt. Wenn ein Klient das Gefühl hat, dass sein Berater nicht über Gebühren bereit ist, könnte er sich nach einem anderen Berater umsehen.

Sie sind nicht da, wenn sie gebraucht werden

Kunden möchten das Gefühl haben, dass ihr Finanzberater verfügbar und für sie erreichbar ist, wenn sie ein Thema diskutieren oder eine Frage stellen müssen. Sie möchten wissen, dass jemand das Telefon anruft, wenn er anruft, oder dass seine Nachricht rechtzeitig, vorzugsweise innerhalb von 24 Stunden, zurückgeschickt wird. Wenn ein Berater nicht verfügbar ist, sollte er oder sie sich vergewissern, dass ein Assistent anwesend ist, um alle eingegangenen Nachrichten zu beantworten oder allgemeine Fragen zu beantworten. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Die Überlegungen zweiter Meinungen für Finanzberater-Klienten. )

Der Berater sollte auch einen Sicherungsplan für den Zeitpunkt, zu dem er oder sie im Urlaub sein wird, umsetzen. unerreichbar. Wenn ein Kunde an einem bestimmten Tag Änderungen an seinem Konto vornehmen möchte, sollte dies für ihn möglich sein, auch wenn der Berater nicht anwesend ist. (Mehr dazu unter: Warum Kunden Finanzberater finanzieren .)

Das Endergebnis

Es gibt keinen Grund für einen Kunden, bei einem Finanzberater zu bleiben, der seine oder ihre Bedürfnisse nicht erfüllt. Berater sollten bei ihren Kunden nachfragen, um sicherzustellen, dass sie ihren bestmöglichen Service anbieten, alle Fragen beantworten und sich auf die Ziele der Kunden und die finanziellen Bedürfnisse konzentrieren. (Weitere Informationen finden Sie unter: Top Retirement Hack? Beginnen Sie mit einer Änderung Ihres Lebensstils. )