Wenn Sie versuchen, hochverzinsliche Kreditkartenschulden loszuwerden, ist die Überweisung Ihres Guthabens auf eine Kreditkarte mit niedrigerem Zinssatz oder sogar auf eine Karte mit einem Aktionsbonus von 0% nicht möglich. Ihre einzige Option. Hier sind einige Alternativen, die besser sein könnten, um Ihnen zu helfen, Ihre Kreditkarten schnell auszuzahlen und weniger Geld für Zinsen auszugeben.

Starte eine Schulden-Schneeball

Um einen Schulden-Schneeball zu erstellen, listest du alle deine Schulden vom kleinsten bis zum größten auf und greifst sie dann in dieser Reihenfolge an, ohne Rücksicht auf den Zinssatz. Sie machen Mindestzahlungen für alle außer der kleinsten Schuld, und Sie werfen zusätzliche Ersparnisse und Einkommen bei Ihrer kleinsten Schuld, bis es sich ausgezahlt hat. Dann wiederholen Sie die Strategie mit der zweitkleinsten Schuld und so weiter, bis Sie alles zurückgezahlt haben, was Sie schulden.

Die Idee hinter einem Schulden-Schneeball ist, dass man, wenn man klein anfängt, eher ein Gefühl der Leistung verspürt. Ein schneller Erfolg gibt Ihnen den Schwung, den Sie brauchen, um weiterzumachen, selbst wenn Sie einen riesigen Stapel von Rechnungen anstarren.

Ein großer Vorteil der Schulden Schneeball ist, dass es nicht erfordert, dass Sie für einen neuen Kredit oder Kreditkarte beantragen, wie ein Schuldenkonsolidierung Darlehen oder 0% Kreditkarte Balance Transfer Angebot würde. Ein Nachteil der Schulden-Schneeball-Methode ist, dass Sie mehr Zinsen zahlen könnten, da Sie keine Ihrer Zinssätze senken, und Sie möglicherweise nicht zahlen Ihre höheren Zinsen Schulden, bis mehrere Monate oder Jahre in Ihre Tilgungsplan.

Greife deine Schulden mit dem Zinssatz

an Wenn du den zusätzlichen Schwung nicht benötigst und deine teuersten Schulden so schnell wie möglich loswerden möchtest, liste deine Schulden in der Reihenfolge von Zinssatz zum niedrigsten, und greifen Sie in dieser Reihenfolge an. Diese Strategie wird als Schuldenlawine bezeichnet. Werfen Sie so viel zusätzliches Geld wie möglich zu den höchstverzinsten Schulden, während Sie weiterhin monatliche Mindestzahlungen für die anderen leisten.

Während diese Methode bedeuten könnte, dass Sie Ihre größte Schuld zuerst zurückzahlen und jahrelang an der gleichen Schuld arbeiten, bevor Sie zu den anderen auf Ihrer Liste kommen, wird es Sie am wenigsten in Interesse kosten. Aber wenn das Wissen, dass Sie sechs Schulden über Jahre hinweg über Ihren Kopf hängen haben, Sie entmutigt, könnte der Schulden-Schneeball eine bessere Option sein.

Refinanzierung Ihrer Schulden

Während Sie Ihre Kreditkartenschulden nicht refinanzieren können (die nächste Sache ist die Übertragung eines Saldos auf eine Karte mit einem niedrigeren Zinssatz), können Sie einen Studentendarlehen, einen Autokredit oder eine Hypothek refinanzieren. Wenn Sie irgendwelche dieser Schulden haben, wird die Refinanzierung in einen niedrigeren Zinssatz nicht nur dieses Darlehen billiger machen, es wird Ihren Cash-Flow frei machen, so dass Sie mehr Geld haben, um Ihre größten oder höchsten Zinsschulden jeden Monat zu stellen.

Mit anderen Worten, Sie können die Refinanzierung Ihrer anderen Schulden mit einer der beiden oben genannten Methoden kombinieren, um die Eliminierung Ihrer Kreditkartenschulden zu beschleunigen und Geld bei Kreditkartenzahlungen zu sparen.

Ein Vorbehalt: Stellen Sie sicher, dass Ihr neuer Darlehenszinssatz niedrig genug ist, um etwaige Gebühren oder Abschlusskosten im Zusammenhang mit der Refinanzierung mehr als auszugleichen. Seien Sie auch vorsichtig bei der Verlängerung Ihrer Darlehenslaufzeit. Während es Ihre monatliche Zahlung kleiner machen könnte, könnte es auf lange Sicht mehr Zinsen kosten.

Borrow Against Your Home

Eigenheimkredite sind nicht nur für Küchenrenovierungen gedacht. Sie können das Geld verwenden, wie Sie wollen, und das beinhaltet die Abzahlung von hochverzinslichen Schulden. Sie könnten Kreditkartenschulden mit einem Zinssatz von bis zu 30% haben, während Sie in der Lage sein könnten, ein Home-Equity-Darlehen mit einer Rate von 7% zu erhalten. Nicht nur ist die Rate drastisch niedriger, aber die Zinszahlungen auf einem Hauptbilligkeit Darlehen sind steuerlich absetzbar, während die auf Kreditkarte Guthaben sind nicht.

Es gibt mehrere signifikante Nachteile bei der Verwendung eines Home-Equity-Darlehens zur Abzahlung von hochverzinslichen Kreditkartenschulden. Zuerst machen Sie unbesicherte Schuld in gesicherte Schuld. Während die Kreditkartenfirma nicht zu Ihrem Haus kommt und die Spielwaren wegnimmt, die Sie auf Ihrer Karte gekauft haben und sie weiter verkaufen, um Ihre Schulden abzuzahlen, wenn Sie aufhören, Ihre Zahlungen zu machen, kann und wird Ihr Eigenheimkreditgeber Ihr Haus wieder in Besitz nehmen und verkaufen zu wiederkommen, was Sie schulden, wenn Sie aufhören, Ihr Home-Equity-Darlehen zurückzuzahlen. Wollen Sie sich selbst in Gefahr bringen, Ihre Kreditkarten auszahlen zu lassen?

Ein weiteres Problem ist, dass der Abschluss eines Eigenheimkredites in der Regel bedeutet, dass eine große Summe aufgenommen wird. Banken verlangen in der Regel, dass Sie mindestens 10 000 $ leihen, damit die Transaktion sich lohnt. Wenn Sie bereits mit Schulden zu kämpfen haben, ist die Übernahme einer großen Menge neuer Schulden in der Regel eine schlechte Idee.

Viele, wenn nicht die meisten Menschen versäumen es, die schlechten Ausgabengewohnheiten, die sie in erster Linie verschuldet haben, zu ändern und schlimmer zu werden - mit mehr Gesamtschulden - wenn sie versuchen, die Schulden herumzutauschen, um eine niedrigere Rate zu bekommen. Schließlich, wenn Sie bereits in Schwierigkeiten mit Schulden sind, könnte Ihre Kredit-Score nicht gut genug sein, um Sie für ein Home Equity Loan zu qualifizieren, oder Sie könnten nicht in der Lage sein, eine gute Rate zu bekommen.

The Bottom Line

Es gibt viele Strategien, um hochverzinsliche Schulden abzuzahlen. Die Übertragung eines Guthabens von einer Hochzins-Kreditkarte auf eine Niedrig-Zins-Karte ist eine Option, aber wenn Sie mehr Kredite erhalten, riskieren Sie, mehr Schulden zu machen. Das gleiche gilt für einen niedrig verzinsten Eigenheimkredit, um höher verzinsliche Schulden abzuzahlen.

Jede dieser Optionen kann Ihnen Geld sparen und Ihnen dabei helfen, schneller aus der Verschuldung herauszukommen, wenn Sie gut organisiert und diszipliniert sind. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, innerhalb Ihres Budgets auszugeben, können Sie Ihre bestehenden Schulden vom kleinsten bis zum größten - oder von der höchsten bis zur niedrigsten - Schuldenlast an der Oberfläche teurer erscheinen lassen, aber auf lange Sicht werden sie Sie weniger kosten, wenn sie Sie daran hindern, neue Schulden aufzunehmen. Weitere Informationen darüber, warum Sie Alternativen benötigen, finden Sie unter Grundlegendes zu Kreditkartenbilanztransfers.