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Die Entscheidung, Ihr Ruhestandskonto neu auszubalancieren, sollte auf der Grundlage Ihrer gewünschten Vermögensallokation getroffen werden. Dies hängt von Ihrem Alter und Ihrem gewünschten Risiko ab. Zum Beispiel kann ein 30-jähriger Anleger fast 100% seines Portfolios in Aktien investieren, während ein 60-jähriger Anleger möglicherweise ein konservativeres Portfolio von 40% Aktien und 60% Anleihen neu ausbalancieren möchte.
Asset-Allokation neu verteilen
Der erste Teil der Frage ist, wie man sich von risikoreichen, aber profitablen Investitionen in jungen Jahren allmählich auf sichere Optionen verlagert, wenn sich die Altersvorsorge nähert. In der Regel sollten Sie sich spätestens im Alter von 55 Jahren vom Risiko abwenden, um sicherzustellen, dass plötzliche Markteinbrüche die Altersvorsorge nicht zu stark beeinträchtigen. Das Anpassen Ihres Portfolios in Schritten von 5 oder 10% an einem bestimmten Datum pro Jahr ist ein einfacher Weg, um den Übergang zu machen, da es jede mögliche Ablenkung durch Angst und Gier aus dem Prozess entfernt.
Rebalancing Funds
Der andere Teil des Rebalancings ist die Entscheidung über den Umgang mit den Fonds innerhalb der Portfolio-Anlageklassen. Betrachten Sie beispielsweise einen Investor mit vier verschiedenen Fonds in seinem Altersvorsorge-Portfolio. Dies könnte ein S & P500-Indexfonds (40%), ein globaler Aktienfonds (20%), ein Rentenfonds (20%) und ein Hochrisiko-Sektorfonds (20%) sein. Der Sektorfonds hebt sich für den Mond ab, während der Rest auf Wasser tritt. Der Saldo ist nun der S & P500-Indexfonds (35%), der globale Aktienfonds (15%), der Rentenfonds (15%) und der Hochrisiko-Sektorfonds (35%). Das Gesamtportfoliorisiko ist zu stark gewachsen. Die Lösung besteht darin, die Fondsanteile des Sektorfonds zu verkaufen und die Gewinne in die anderen zu pumpen, um das Gleichgewicht des Portfolios wiederherzustellen. Viele Fondsgesellschaften bieten die Möglichkeit, ein automatisches Rebalancing mit voreingestellten Schwellenwerten vorzunehmen. Idealerweise sollte dies geschehen, sobald ein Fonds um mehr als 5% aus dem Gleichgewicht gerät.
Wie oft sollte ich mein steuerpflichtiges Anlagekonto neu ausgleichen?
Erfahren Sie, wie Sie erkennen können, wann es an der Zeit ist, Ihr steuerpflichtiges Portfolio auszugleichen, was Sie tun können, um den Prozess zu vereinfachen und warum Sie es nicht übertreiben sollten.
Ich bin Lehrerin in einem öffentlichen Schulsystem und ich Derzeit habe ich einen 403 (b) Plan, aber ich habe etwas Geld in einer Roth IRA und auch eine selbstorganisierte IRA. Kann ich meine IRA-Gelder in einen neu eröffneten 403 (b) -Plan umwandeln, da ich derzeit bei der Schule sy
Angestellt bin, wenn Sie ein 403 (b) -Konto unter dem Plan 403 (b) der Schule einrichten, kann die traditionellen IRA-Vermögenswerte auf das Konto 403 (b) übertragen. Wie Sie vielleicht wissen, kann der Rollover vom traditionellen IRA zum 403 (b) keine Nachsteuerbeträge oder Beträge enthalten, die die erforderlichen Mindestverteilungen darstellen.
Meine Mutter die IRA meines Vaters geerbt haben. Als sie starb, erhielt ich einen Kontoantrag, in dem ich als Nutznießer aufgeführt war. Außerdem wurde mir mitgeteilt, dass mein Bruder und ich die von meiner Mutter benötigte Verteilung übernehmen müssen. Mein Bruder ist nirgends zu finden. Wie sollte ich
Sein, wenn Ihr Bruder nicht gefunden werden kann, sollten Sie sich mit dem IRA-Verwalter und / oder dem Finanzberater in Verbindung setzen, um herauszufinden, ob das IRA-Plandokument Bestimmungen für eine solche Situation enthält. Zum Beispiel stellen einige IRA-Dokumente fest, dass, wenn ein Begünstigter nicht gefunden werden kann, dieser Begünstigte so behandelt wird, als wäre er kein Begünstigter der IRA.