Wie oft sollte ich mein steuerpflichtiges Anlagekonto neu ausgleichen?

Wie oft sollte ich mein steuerpflichtiges Anlagekonto neu ausgleichen?
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Stellen Sie Ihre steuerpflichtigen Anlagekonten um, wenn ein Vermögenswert um mehr als 5% von seiner Zielzuweisung abweicht.

Beispiel

Angenommen, Sie kaufen drei börsengehandelte Fonds (ETFs) und Sie teilen 50% Ihres Portfolios in Fonds A, 30% in Fonds B und 20% in Fonds C. Fonds B konzentriert sich auf einen Sektor, der Startet kurz nachdem Sie Ihre Aktien gekauft haben, während die Fonds A und C träge dahinschleichen. Ein Jahr später hat sich Ihre Vermögensallokation auf 40% auf Fonds A, 45% auf Fonds B und 15% auf Fonds C geändert. Dies bedeutet einerseits, dass der Dollarwert Ihres Portfolios erheblich gestiegen ist. Ihre Risikoposition ist jedoch weit entfernt, da Sie zugelassen haben, dass die Asset Allocation so weit von dem beabsichtigten Ziel abweicht. Eine Korrektur im Sektor des Fonds B würde Ihr Portfolio hart treffen.

Lösung

Erstellen Sie einen Alert (oder eine automatische Neuausrichtung), der ausgelöst wird, sobald einer der Fonds mehr als 5% der gewünschten Asset-Allokation abweicht. In diesem Fall bedeutet dies, dass einige Anteile an Fonds B verkauft und die Gewinne in A und C gepflügt werden, bis der Saldo von 50/30/20 wiederhergestellt ist. Die Gewinne sind gesichert, während das Risiko auf einem angemessenen Niveau bleibt.

Transaktionskosten und Steuern

Selbst wenn Ihr Broker nach einer Schwankung von 1% eine automatische Neuausrichtung anbietet, bleiben Ihre Transaktionskosten bei Berücksichtigung eines Spielraums von 5% gering. Je mehr Sie an Ihrem Portfolio basteln, desto glücklicher wird Ihr Broker sein, dank all der Gebühren, die Sie zahlen werden. Nach einiger Zeit fangen sogar niedrige Gebühren an, von Ihrer Gesamtrendite abzuheben.

Da es sich um ein steuerbares Konto handelt, ist jede Transaktion ein steuerpflichtiges Ereignis. Rebalancing kann eine Menge Ärger bedeuten, wenn die Steuerzeit kommt. Jeder Gewinn, den Sie realisieren, wie der Verkauf Ihrer Anteile an Fonds B in diesem Beispiel, bedeutet, dass Sie die Kapitalgewinnsteuer schulden.