Vielleicht haben Sie keine andere Wahl: Sie müssen über das traditionelle Rentenalter von 65 Jahren hinausarbeiten, weil Sie in Ihrem Rentenfonds noch nicht genug Geld haben. Aber wenn Sie nicht arbeiten müssen, ist es dann finanziell sinnvoll, nach einer Pause weiter zu arbeiten - oder zur Arbeit zurückzukehren -, wenn Sie alle Altersleistungen in Betracht ziehen, die Sie erhalten werden? Die Antwort ist natürlich, es hängt davon ab.

Was passiert mit der sozialen Sicherheit?

Vielleicht ist die größte Variable, die man beachten sollte, die Soziale Sicherheit. Wenn Sie nach 1960 geboren sind, können Sie nicht vor dem 67. Lebensjahr in Rente gehen und vollen Nutzen daraus ziehen. Wenn Sie vor 1960 geboren wurden, verwenden Sie diesen Rechner, um Ihr normales Rentenalter (NRA) zu ermitteln - auch bekannt als Vollpension.

Wenn Sie beabsichtigen, Leistungen vor Ihrer NRB zu erhalten und weiterhin zu arbeiten, unterliegen Ihre Einkünfte dem "Ergebnistest". "So funktioniert es für 2016: Wenn Sie Ihren NRA nach 2016 erreichen, unterliegen Sie dem Test, wenn Sie mehr als $ 15, 720 verdienen; Die Sozialversicherung wird 1 $ für jede 2 $ des Einkommens, das diesen Betrag übersteigt, einbehalten. Wenn 2016 jedoch das Jahr ist, in dem Sie Ihre NRA erreichen, beträgt der Auslösungsbetrag 41.880 $. Wenn Sie mehr verdienen, behält die Sozialversicherung 1 € für jeden verdienten 3 € ein. (Auf der Social Security-Website finden Sie Informationen zum Einkommenstest für 2017.)

Sobald Sie das normale Rentenalter für Ihr Geburtsdatum erreicht haben, können Sie so viel Geld verdienen, wie Sie möchten - die Sozialversicherung wird nichts zurückhalten.

Bist du schon verwirrt? Die Sozialversicherung hat einen Online-Rechner zur Verfügung. Crunch deine Zahlen hier. Und hier sind die guten Nachrichten. Wenn die Sozialversicherung einige Ihrer Leistungen einbehält, erhalten Sie dieses Geld zurück, sobald Sie Ihre NRB erreicht haben.

Ein weiterer guter Effekt der Arbeit in "Ruhestand": Nehmen wir an, Sie haben vor dem normalen Renteneintrittsalter eine Sozialversicherung beantragt, weil Sie das Geld brauchten, obwohl dies bedeutet, dass Sie weniger Leistungen fürs Leben erhalten. Wenn Sie sich vor weniger als 12 Monaten beworben haben, können Sie Ihren Antrag auf Sozialversicherungsleistungen zurückziehen und das erhaltene Geld zurückzahlen. Der Vorteil ist, dass Sie jetzt die Uhr zurücksetzen: Wenn Sie warten, bis Sie die Leistungen wieder beantragen, bis Sie das normale Rentenalter erreicht haben, erhalten Sie die vollen Vorteile. Wenn Sie die Frist verpasst haben, können Sie Ihre Leistungen bis zum Alter von 70 Jahren aussetzen. Sie werden dadurch höher sein.

In der Tat, "Verzögerung der sozialen Sicherheit bis zum Alter von 70 kann von Vorteil sein, da Rentner ein 8% Gewinn jedes Jahr nach dem vollen Rentenalter erhalten", sagt Carlos Dias Jr., Vermögensverwalter bei Excel Tax & Wohlstandsgruppe in Lake Mary, Florida.

Denken Sie auch an Steuern."Sozialversicherungsleistungen können besteuert werden", sagt der Finanzplaner Anthony M. Lofaso, CFP®, bei der Palm Planning Group in West Palm Beach, Florida. Wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam vortragen, haben Sie zwischen 32.000 und 44.000 Dollar. Kombiniertes Einkommen, "wie von der Social Security Administration definiert, müssen Sie Einkommenssteuern von bis zu 50% Ihrer Leistungen zahlen. Hier klicken für Details.

Archivieren Sie Medicare?

Medicare kann kompliziert werden. Wenn Sie weiterhin arbeiten und eine Deckung durch Ihren Arbeitgeber haben, müssen Sie nur dann für Teil A einreichen, wenn Sie 65 Jahre alt sind. Zu diesem Zeitpunkt müssen Sie Medicare mitteilen, dass Sie eine vom Arbeitgeber gesponserte Versicherung erhalten, damit Sie nicht bestraft werden. Einreichung für andere Teile von Medicare. Siehe

Medicare 101: Brauchen Sie alle 4 Teile?

Oft ist es am besten, bei einem von Mitarbeitern gesponserten Plan zu bleiben, es sei denn, der Einsatz von Medicare würde Ihnen beträchtliches Geld sparen (im Allgemeinen nicht der Fall). Wenn Ihr Ehepartner jünger als 65 Jahre ist, könnte der Wechsel zu Medicare bedeuten, dass er oder sie keine Versicherung mehr bei Ihrem Arbeitgeber hat. Möglicherweise müssen Sie auch Ärzte wechseln. Darüber hinaus könnte die Versicherungsgesellschaft Ihres Arbeitgebers verlangen, dass Sie sich bei Medicare einschreiben, damit es der Zweitversicherer sein kann. Für eine ausführlichere Diskussion dieser Fragen, siehe Der Leitfaden für Medicare.

Beginnen Sie den Entscheidungsprozess mindestens drei Monate vor dem Monat, in dem Sie 65 Jahre alt werden. Sprechen Sie zuerst mit Ihrem Arbeitgeber, um zu sehen, ob sich Ihre betriebliche Krankenversicherung ändert. Vergleichen Sie als Nächstes die Kosten und Nutzen Ihrer aktuellen Versicherung mit den Kosten von Medicare. Vergessen Sie nicht, einen Medigap- oder Medicare Advantage-Plan zu berücksichtigen - nicht nur die Originalteile A, B und D. Siehe Medigap vs. Medicare Vorteil: Was ist besser?

Wie bei der Sozialversicherung kann es auch kompliziert sein, sich für Medicare zu entscheiden. Ein Finanzplaner oder Versicherungsagent, der mit dem Programm vertraut ist, kann helfen. Auswirkungen der Arbeit auf Ihre Altersvorsorgekonten

Jede Art von Altersvorsorgekonto hat ihre eigenen Vorschriften und Anforderungen.

Pensionsplan -

Jeder Arbeitgeberplan hat seine eigenen Regeln. Wenden Sie sich an den Planadministrator, aber Sie könnten stärker betroffen sein, wenn Sie zu einem früheren Arbeitgeber zurückkehren, anstatt einen neuen Job in einem Unternehmen zu übernehmen, in dem Sie zuvor noch nicht gearbeitet haben. Im Allgemeinen ist es am besten, einen neuen Arbeitgeber zu finden, um Rentenprobleme zu vermeiden.

Traditioneller IRA - Ob Sie arbeiten, hat keinen Einfluss darauf, wie Sie Geld aus Ihrer traditionellen IRA abziehen. Selbst wenn Sie noch mit 70½ arbeiten, müssen Sie die erforderliche Mindestdistribution (RMD) einhalten.

Wenn Sie jedoch wieder zur Arbeit zurückkehren, können Sie bis 2016 zu Ihrem traditionellen IRA bis zur Aufholgrenze von $ 6 500 beitragen, bis Sie 70½ erreicht haben. Sie müssen das Arbeitseinkommen melden, um zu einer IRA beizutragen. Roth IRA -

Es gelten viele der gleichen Regeln, aber mit einigen wichtigen Unterscheidungen. Sie müssen ein verdientes Einkommen melden, um zu einem Roth IRA beizutragen und können bis zu $ ​​6.500 einzahlen, aber es gibt keine erforderliche Mindestverteilung im Alter von 70½.Es gibt auch eine Einkommensgrenze. Wenn Sie 2016 verheiratet sind und eine gemeinsame Rückkehr einreichen, sind Sie nicht mehr berechtigt, wenn Sie 194.000 USD oder mehr verdienen. Wenn Sie als Einzelperson einreichen, beträgt die Obergrenze $ 132, 000. (Im Jahr 2017 steigen diese Obergrenzen auf $ 196, 000 bzw. $ 133, 000). Die Anspruchsberechtigung wird vor Erreichen der Obergrenze schrittweise beendet.

401 (k) - Sie können bis zu 24.000 $ pro Jahr beitragen, wenn Sie weiterhin in den Ruhestand gehen und nicht 5% oder mehr des Unternehmens besitzen - selbst wenn Sie über 70½ sind. Und Sie müssen das RMD aus diesem Grund nicht nehmen. Wenn Sie jedoch einen 401 (k) (oder mehr) außerhalb Ihres derzeitigen Arbeitgebers haben, müssen Sie das RMD auf dem / den externen Konto (s) verwenden. Der Weg dorthin: Rollen Sie alle Fremdkonten mit Ihrem aktuellen Arbeitgeber in die 401 (k), sofern dies erlaubt ist.

Annuität - Annuitätenzahlungen werden von Ihrem Beschäftigungsstatus nicht beeinflusst.

Das Endergebnis Wenn Sie aufgrund Ihrer ausstehenden Finanzdisziplin ausreichend sparen konnten, um eine Entscheidung zu treffen, ob Sie in Rente gehen sollten oder nicht, herzlichen Glückwunsch. In den meisten Fällen geht kein Geld verloren, auf das Sie beim Arbeiten verzichten - Sie erhalten es später im Leben.

Es gibt noch andere Vorteile, die unbezahlbar sind. Eine zufriedenstellende Arbeit zu haben, hilft, gesund zu bleiben. Studien zeigen, dass Menschen, die nach der Pensionierung weiter arbeiten, weniger schwerwiegende Krankheiten oder Behinderungen haben. Weitere Informationen zu Möglichkeiten, weiter zu arbeiten, anstatt in den Ruhestand zu wechseln, finden Sie unter

Nicht vorzeitig in den Ruhestand treten - Karrieremöglichkeiten ändern

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