Zu ​​viele Menschen leiden unter einem Mangel an finanzieller Bildung. In der Schule lernt der durchschnittliche Schüler nichts über die Kunst der einfachen Buchhaltung und die richtige Art, einen Scheck zu schreiben. Es ist lächerlich anzunehmen, dass einige grundlegende mathematische Kenntnisse ausreichen, um jemanden auf die persönliche Weltfinanzierung und -investition vorzubereiten. Aber wenn die Schulen nicht die richtige Ausbildung bieten, an wen können wir uns dann für den finanziellen Unterricht wenden? Wie wäre es mit einem peitschenden Archäologen mit einem Händchen dafür, in Schwierigkeiten zu geraten? Ob er mit seinen Käufern über seine Gebühren verhandelt oder auf einem Förderband zu einem Steinbrecher verschrottet, Sie können sicher sein, dass sich Indiana Jones immer um sich selbst kümmert. Wenn Sie die Kontrolle über Ihre Finanzen übernehmen wollen, müssen Sie das Gleiche tun.

Der Weg zu persönlicher finanzieller Sicherheit kann ein gefährliches Abenteuer sein - also lassen Sie uns einige Hinweise von diesem mutigen Filmhelden geben.

Achten Sie auf Nummer Eins

Ein guter erster Schritt in Richtung einer künftigen finanziellen Stabilität ist die Festlegung der 10% -Regel - eine der ältesten und effizientesten Möglichkeiten, Ihre finanzielle Basis zu finden. In einfachen Worten, es kommt darauf an: Sie müssen sich 10% Ihres Gehalts bezahlen, bevor Sie etwas anderes tun. Dann verwenden Sie dieses Geld, um zu investieren.

Es gibt mehrere gute Gründe für die Beliebtheit dieser Regel. Erstens, 10% Rabatt auf Ihr monatliches Einkommen wird keine signifikante Delle in Ihrem Lebensstil zu machen - es ist ein erreichbares Ziel für alle. Zweitens ist es ein Prozentsatz, so dass es sich an jede Einkommensveränderung anpasst, sei es eine Gehaltserhöhung oder eine Gehaltskürzung. Dies nimmt die übliche Entschuldigung weg: "Ich werde 200 Dollar weglegen, wenn ich es habe." Wenn die Leute das sagen, bedeutet das oft, dass sie (unbewusst) dafür sorgen, dass sie nie Geld haben, um sie beiseite zu legen. Schließlich ist es eine Maßnahme, die Sie sofort ergreifen können - der erste Schritt in Richtung einer effektiven Finanzplanung und einer allgemeinen persönlichen finanziellen Gesundheit.

Attack the Big Guy First

Indy folgt instinktiv den Regeln der Kneipenschlägerei, wenn sie mit einer Bande bewaffneter Wachen konfrontiert werden: Nehmen Sie zuerst den größten Mann heraus und arbeiten Sie sich von dort aus nach unten. Die Idee ist, den gefährlichsten Feind zu entfernen, solange du noch die Energie hast. Ihre Herangehensweise an die Verschuldung sollte dieselbe sein: Prioritäten setzen und dann beseitigen. Wie entscheiden Sie, welche Schulden zuerst anfallen? Befolgen Sie diese Schritte:

1. Beseitigen Sie zuerst die hochverzinslichen Schulden wie Kreditkartenschulden oder andere hochverzinsliche Darlehen.
2. Zahlen Sie die nicht abzugsfähigen Schulden ab. Dies können Kreditlinien, Bankdarlehen, Autokredite sein - jede Schuld, die es Ihnen nicht erlaubt, die Zinsen abzuschreiben.
3. Angriff auf die Schulden, die steuerliche Abschreibungen haben; Studentendarlehen sind gute Beispiele für diese Art von Schulden.
4. Beseitigen Sie diese Hypothek. Auch wenn die Leute ständig über Hebelwirkung und Investitionen über Ihre Hypothek sprechen, bietet ein bezahltes Haus all diese Vorteile und mehr.

Es ist nicht ratsam zu investieren, bevor Sie hochverzinsliche Schulden eliminiert haben. Betrachten wir ein einfaches Beispiel, um dies zu verdeutlichen:

Sie haben 5.000 $ auf Ihrem Sparkonto. Leider schulden Sie $ 10 000 auf Ihrer Kreditkarte. Was machst du mit dem Geld? Sie können in einen Indexfonds oder eine Anleihe investieren und am Jahresende eine Rendite von 6-12% erhalten. Ihre Kreditkartenschulden (unter der Annahme von 13% Zinsen in einer Branche, die bis zu 28% verlangen kann) kosten jedoch $ 108 in diesem Monat! Wenn Sie es nicht bezahlen, kostet es Sie auch im nächsten Monat das gleiche. Mit anderen Worten, Ihre Investition kann nicht den Verlust übertreffen, den Sie auf Ihrer Kreditkarte Schuld nehmen. Wenn Sie die $ 5, 000 verwenden, um die Kreditkarte zu bezahlen, zahlen Sie nur $ 54 im nächsten Monat. Wenn Sie es in den Indexfonds oder die Anleihe investiert haben, von denen wir gesprochen haben, können Sie nur 25-50 $ verdienen (unter der Annahme einer Rendite von 6-12%).

Die Schulden üben einen übermäßigen Druck auf Ihre Investitionen aus. Wenn Sie eine Schuld haben, die bei 8% Zinsen ist, müssen Sie eine Investition bekommen, die deutlich mehr als 8% zurückgibt, um das Tragen der Schulden lohnend zu machen. Manche Leute haben Probleme, eine Investition zu finden, die konstant 8% erzielt. Die als Priorität Nr. 1 und Nr. 2 bezeichneten Schulden sind erhebliche Investitionshemmnisse. Hochverzinsliche Schulden schließen in vielen Fällen jegliche Gewinnchancen aus.

Ducking Arrows und Dodging Boulders

Wenn die Pfeile bei Indiana Jones fliegen, wundern Sie sich vielleicht, warum er besorgt aussieht - sie sind nicht annähernd so tödlich wie eine Pistole oder ein rollender Felsblock. Eine Person kann wahrscheinlich ein paar Pfeile nehmen, ohne getötet oder dauerhaft verletzt zu werden, wohingegen es oft tödlich ist, erschossen oder gequetscht zu werden. Je mehr Pfeile Sie jedoch durchbohren, desto langsamer werden Sie, und desto leichter wird es für Ihre Feinde sein, zu Ihnen aufzuschließen. Daher ist es logisch, den kumulativen Effekt kleiner Schäden genauso zu fürchten wie verheerendere Ereignisse. Warum ignorieren wir also dieses vernünftige Denken, wenn wir unser Geld sparen?

Es gibt zwei fatale Finanzfehler, die oft gemacht werden. Wir alle kennen die ersten - Kaufschulden. Die Leute kaufen Dinge, die sie kosten und sie jahrelang weiter kosten. Leider sind wir nicht so gut darin, Vermögenswerte zu erwerben, wie wir bei der Eintreibung von Schulden sind. Ein gutes Beispiel dafür sind Autos. Autos sind eine der schlimmsten Kosten, die Ihnen entstehen können. Nicht nur verlieren sie schnell an Wert, aber je mehr Sie für das Auto zahlen, desto größer ist Ihre monatliche Versicherung wahrscheinlich. Autohersteller präsentieren ihre Autos häufig als "Investitionen" oder "Vermögenswerte", in der gleichen Weise wie Immobilienmakler Hausbesitz präsentieren, aber eine echte Investition sollte nicht Wert verlieren, wenn Sie gehen, um es zu verkaufen.

Es ist nicht immer so, dass die großen Ausgaben wie Autos die Leute runterziehen. Es sind die kleinen Ausgaben, die sich summieren: ein Mittagessen zu kaufen, anstatt eins zu verpacken; die neuesten Filme besuchen; Trinkt Kaffeespezialitäten; und so weiter. Menschen, die Erhöhungen oder Prämien erhalten, können oft nicht mehr sparen oder mehr investieren als vor der Einkommenssteigerung.Kurz gesagt: Wenn Sie nicht mit Ihrem Geld diszipliniert sind, passt sich Ihr Lebensstandard Ihrem Einkommensniveau an. All diese kleinen Ausgaben, die Ihren Lebensstil ausmachen, sind Pfeile, die Sie verlangsamen.

Zusammen können diese beiden Fehler für das finanzielle Wohlergehen eines Menschen tödlich sein. Ein immer anspruchsvollerer Lebensstil, begleitet von gekauften Schulden, ist der rollende Felsbrocken, dem wir uns nicht entziehen können. Haben Sie einen besseren Job? Zeit für ein besseres Haus. Boss gibt dir eine Gehaltserhöhung? Zeit für ein neues Auto. Und so weiter, bis Sie mit einer monatlichen Bilanz von Null wieder und wieder enden. Wie viel du machst macht keinen Unterschied, wenn du nichts davon rettest - Pleite ist pleite. Wir müssen wie Indy sein und vermeiden, von diesen fliegenden Pfeilen durchbohrt zu werden - wenn Sie zu oft getroffen werden, haben Sie nicht die Kraft, aus dem Weg zu springen, wenn ein Felsbrocken auf Sie zukommt. Mit anderen Worten, Sie müssen diszipliniert sein und arbeiten, um die kleinen Ausgaben zu minimieren, die schließlich Ihr Vermögen wertvoll machen.

Ab in den Sonnenuntergang

Wenn Sie hochverzinsliche Schulden eliminiert, Ihre Ausgaben minimiert und jeden Monat damit begonnen haben, sich selbst zu bezahlen, können Sie das Gefühl haben, dass Sie sich das Recht verdient haben, triumphierend in den Sonnenuntergang zu gehen - genau wie Indiana Jones. Aber das Leben ist nicht genau wie die Filme. Dies ist nur der Anfang Ihres großen Abenteuers in der Welt des Investierens. Halten Sie Ihre Gedanken scharf und achten Sie immer auf Gefahren für persönliche Finanzen. Diese Fallstricke verschwinden nicht; Sie sind leichter zu erkennen.