Sie sind der Besitzer Ihres 403 (b). Das Finanzinstitut hält nur die Vermögenswerte in Ihrem Namen und erleichtert Ihre Transaktionen.
Für die Vermögenswerte, die sie in Ihrem Namen halten, bieten Finanzinstitute in der Regel einen gewissen Schutz gegen ihr eigenes Versagen. Wenn Ihr Konto bei einer Maklerfirma gehalten wird, sind Ihre Vermögenswerte unter der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) geschützt. Wenn Ihre Vermögenswerte bei einer Bank gehalten werden, sind Ihre Vermögenswerte von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) geschützt. Schutz wird in der Regel bis zu bestimmten Beträgen angeboten. Sie sollten sich mit Ihrem Finanzinstitut über die Höhe des Schutzes in Verbindung setzen. Die meisten Finanzinstitute bieten Broschüren zum Thema an.
Sie können die Aktiva nur dann von Ihrem 403 (b) Konto abheben, wenn Sie eine der folgenden Anforderungen erfüllen:
- Sie werden deaktiviert.
- Sie trennen sich vom Dienst oder von der Beschäftigung.
- Ihre Begünstigten beanspruchen den Betrag nach Ihrem Tod.
- Sie erreichen das Alter von 59 Jahren. 5.
Einige der 403 (b) Pläne ermöglichen es Ihnen auch, Beträge zurückzuziehen, ohne eine der oben genannten Anforderungen zu erfüllen, wenn Sie bestimmte finanzielle Schwierigkeiten haben. Ihr Arbeitgeber oder der Plananbieter sollte in der Lage sein, Ihnen die Anforderungen für den Erhalt einer Härteverteilung mitzuteilen.
Vermögenswerte, die Sie von Ihrem 403 (b) -Konto entfernen, die nicht in einen förderfähigen Rentenplan übernommen wurden, können nicht länger von steuerbegünstigten Einnahmen profitieren. Außerdem werden Vermögenswerte, die nicht mehr im 403 (b) -Konto enthalten sind (die nicht umgeschuldet oder in einen anderen förderfähigen Pensionsplan übertragen werden), nicht vor Insolvenzverfahren, Pfändungen oder anderen rechtlichen Verfahren geschützt. 403 (b) Pläne werden in der Regel diesen Schutz angeboten.
Weitere Informationen zum Verteilen von Beträgen aus 403 (b) Plänen finden Sie in unserem 403 (b) Plans Tutorial .
Diese Frage wurde von Denise Appleby
( Kontakt Denise )
Die Firma, für die ich arbeite, sagte, dass der Beitrag von 401 (k) nur auf dem geraden Zeitlohn basieren kann! Das Unternehmen, für das ich vorher gearbeitet habe, erlaubte mir, einen Beitrag zum Bruttogewinn zu leisten. Hat sich das Gesetz geändert oder ist der aktuelle Arbeitgeber falsch?
Die Verordnung (das Gesetz), die Ihre spezifische Frage behandelt, hat sich nicht geändert. Aber beide Arbeitgeber haben vielleicht recht. Hier ist der Grund: Die Vorschriften erlauben es dem Arbeitgeber, bis zu einem gewissen Grad zu bestimmen, was als "förderfähige Vergütung / Vergütung" für die Bestimmung von Beiträgen zum Plan definiert wird.
Ich habe gehört, dass Arbeitnehmer, die ihre 401 (k) s nach ihrem Eintritt in den Ruhestand nicht überrollen, mit Problemen im Zusammenhang mit der Nachlassplanung konfrontiert sind. Mir wurde gesagt, es sei eine Art endgültige Regierungsverordnung von 2002. Ist das wahr?
Ich bin mir nicht sicher, auf welche Regierungsverordnung sich Ihr Kontakt bezog. Aber hier ist, was ich dir sagen kann. Im Jahr 2002 erließ der IRS die endgültigen Vorschriften für Mindestdistribution (Minimum Required Minimum Distribution, RMD), die sich auf die Optionen auswirken, die den Begünstigten von Pensionsplanvermögen zur Verfügung stehen.
Meine Mutter die IRA meines Vaters geerbt haben. Als sie starb, erhielt ich einen Kontoantrag, in dem ich als Nutznießer aufgeführt war. Außerdem wurde mir mitgeteilt, dass mein Bruder und ich die von meiner Mutter benötigte Verteilung übernehmen müssen. Mein Bruder ist nirgends zu finden. Wie sollte ich
Sein, wenn Ihr Bruder nicht gefunden werden kann, sollten Sie sich mit dem IRA-Verwalter und / oder dem Finanzberater in Verbindung setzen, um herauszufinden, ob das IRA-Plandokument Bestimmungen für eine solche Situation enthält. Zum Beispiel stellen einige IRA-Dokumente fest, dass, wenn ein Begünstigter nicht gefunden werden kann, dieser Begünstigte so behandelt wird, als wäre er kein Begünstigter der IRA.