Anspruchsvoll und faul sind vielleicht einige der Worte, die über die Millenniumsgeneration verbreitet werden, aber eine Sache, die man sie nicht nennen kann, ist leichtfertig. Das ist, weil sie mehr Geld in einem jüngeren Alter sparen als irgendwelche der Generationen vor ihnen. Betrachten Sie dies: Nach Angaben des Transamerica Center for Retirement Studies begannen die Millennials mit einem Durchschnittsalter von 22 Jahren zu sparen. Das sind 27 für Gen-Xer und 35 für Baby-Boomer. Mittlerweile hat die Forschung von Fidelity Investments herausgefunden, dass 20 Leute jetzt 7,5% ihres Einkommens wegwerfen, verglichen mit 5,8% im Jahr 2013. Aber was macht diese Generation anders als die vor ihnen? Es hat sich herausgestellt, dass viele Dinge ihre Perspektive auf Geld und die Gründe, warum sie sparen, beeinflusst haben. (Lesen Sie mehr, hier: Wieviel Millennials sparen sollten, um sich bequem zurückzuziehen .)

Viele Millennials wuchsen in Hard Financial Times

Die Millennials haben die Finanzkrise durchlebt, eine Ära, die durch eine Rekordzahl von Zwangsversteigerungen gekennzeichnet ist. Sie haben beobachtet, wie ihre Eltern ihre Jobs, ihre Altersvorsorge und in einigen Fällen ihre Häuser verloren haben. Infolgedessen sind Millennials weniger wahrscheinlich, ein Haus zu besitzen und sind schnell, zum folgenden Job zu springen. Sie sind auch mehr über einen Ruhestand ohne genügend Geld besorgt und sind infolgedessen bereit, mehr als ihre Eltern und sogar ihre älteren Geschwister, Cousins ​​oder Familienmitglieder zu speichern. Es hilft nicht, dass viele Millennials mit Rekordniveaus der Studentendarlehenschulden zu einer Zeit beschäftigen, wenn sie entweder arbeitslos oder unterbeschäftigt sind. Diese Schulden führen dazu, dass Millennials nicht nur den Eigenheimbesitz aufhalten, sondern auch heiraten und eine Familie gründen.

Sie verstehen, wie wichtig es ist, für den Ruhestand zu sparen

Längst sind die Zeiten vorbei, in denen sich jemand von seinem monatlichen Sozialversicherungsscheck zurückziehen und davon leben konnte. In diesen Tagen werden Rentner viel mehr als Sozialversicherungsleistungen brauchen, um zu überleben, und viele Millennials haben das in einem frühen Alter unterrichtet. Ob sie Zeuge wurden, wie ihre Eltern mit einem Rentensparkonto konfrontiert wurden oder ob es ihnen in den Sinn kam, dass sie für ihre goldenen Jahre sparen müssen, ist in Form von Ersparnissen zu spüren. Es tut nicht weh, dass Millennials mit 401 (K) Plänen und anderen steuerbegünstigten Sparfahrzeugen vertraut sind und werden nicht zweimal darüber nachdenken, sie zu benutzen. (Lesen Sie mehr, hier: Was macht Millennial Savers einzigartig ?)

Die Aussicht auf keine soziale Sicherheit ist für sie real

Fragen Sie irgendjemanden in ihren späten 50ern oder frühen 60ern und sie werden Ihnen sagen, dass sie erwarten, jeden Monat einen Social Security Check zu erhalten, wenn sie voll sind Rentenalter. Fragen Sie jedes Millennial, dass dieselben Fragen und Chancen sind sie werden sagen, dass es kein Geld mehr gibt.Während vergangene Generationen ihre Besorgnis darüber zum Ausdruck gebracht haben, dass die Kassen der sozialen Sicherheit leer sind, war dies nie ein ernstes Risiko. Mit Millennials ist es und infolgedessen wissen sie, dass sie ihren eigenen Ruhestand finanzieren müssen. Das wiederum schafft frühere Spargewohnheiten, die Generationen vor ihnen nicht befürchten mussten.

Sie sind sich der Folgen schlechter Kaufgewohnheiten bewusst

Übermäßige Ausweitung und Übernahme von Schulden, die wir uns nicht leisten konnten, war einer der Hauptgründe dafür, dass die USA vor ein paar Jahren in eine tiefe Rezession mit Zwangsversteigerungen und Rückübernahmen fielen. über das Land. Millennials haben viel von dem schlechten Verhalten mitbekommen, das die Verbraucher in Schwierigkeiten gebracht hat. Ganz zu schweigen von den Mehrausgaben auf Regierungsebene, die zu einem Rekorddefizit geführt haben. Im Gegensatz zu anderen unbeschwerten Generationen wissen Millennials nur zu gut, was schlechte Ausgaben und Spargewohnheiten verursachen können und wollen, dass ihnen das nicht passiert. Ein Weg, um das zu verhindern: außer für den Ruhestand. (Lesen Sie hier mehr, hier: Geldgewohnheiten der Millennials .)

Für immer arbeiten ist nicht in den Karten

Nach Wahl oder Umständen arbeiten viele Menschen gut in ihren 70ern, ziehen sich zurück und enden dann kurz danach sterben. Diese gleichen Leute geben sich ganz ihrem Job hin, indem sie lange Stunden auf Kosten ihrer Familie und ihrer Gesundheit verbringen. Millennials legen viel Wert auf eine Work-Life-Balance und wollen nicht ihr ganzes Leben lang arbeiten. Um in einem früheren Alter in den Ruhestand zu gehen, müssen Millennials ein großes Ruhestandsnest anhäufen, und ein Weg, dies zu erreichen, besteht darin, so bald wie möglich mit dem Sparen zu beginnen. Das ist der Grund, warum Millennials im Alter von durchschnittlich 22 Jahren Geld in den Ruhestand stecken, während ihre Babyboomer-Kollegen bis zum Alter von 35 Jahren warten. (Weiterlesen, hier: Early Out: Ein realistischer Plan, sich jünger zu verhalten ) > Das Endergebnis

Die Altersvorsorge ist ein notwendiger Bestandteil eines jeden Finanzplans, doch viel zu viele Menschen haben kaum etwas für ihre goldenen Jahre übrig. Schließlich wuchsen viele zu einer Zeit auf, als Schulden leicht zu bekommen waren, und es wurde wenig darüber nachgedacht, wie sie leben würden, wenn sie alt waren. Millennials sind anders als frühere Generationen, auch weil sie in schwierigen Zeiten aufgewachsen sind. Mit einer Nation mit einem riesigen Defizit, viele Zeugen ihrer Eltern verlieren ihre Arbeitsplätze und ihre Häuser und mit echten Sorgen, dass die soziale Sicherheit nicht da sein wird, haben Millennials ihre Sparstrategie verstärkt, um sicherzustellen, dass sie genug für ihre goldenen Jahre haben.