Es ist schwer, ein Bundesgesetz zu finden, das die amerikanische Öffentlichkeit so sehr polarisiert wie das Affordable Care Act (ACA), besser bekannt als Obamacare. Gut ein Jahr nach der Umsetzung bleibt die Debatte so heiß wie eh und je.

Was verblüfft, ist, dass die sprechenden Köpfe auf beiden Seiten des politischen Ganges nicht nur unterschiedliche Meinungen haben, sondern völlig unterschiedliche Fakten. Das trifft besonders auf die Auswirkungen des ACA auf die Gesundheitskosten zu. Die Befürworter argumentieren, dass die Gesetzesvorlage genau das tue, was sie versprach: die Ausgaben für medizinische Leistungen zu senken. Aber viele Gegner des Gesetzes der politischen Rechten wüten über himmelhohe Prämien.

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Eine Umstrukturierung des Marktes für individuelle Pläne

Während der ACA neue Vorschriften für arbeitgeberbasierte Gesundheitspläne aufstellte, ist sein größter Einfluss zweifellos auf außerhalb des Arbeitsplatzes gekaufte Policen zurückzuführen. Das Gesetz hat den Markt für diese individuellen Pläne grundlegend neu gestaltet, auf die sich mehr als 19 Millionen Amerikaner für die Krankenversicherung verlassen.

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Erstens wurden Online-Börsen geschaffen, an denen Verbraucher zum ersten Mal vergleichbare Pläne mit relativer Leichtigkeit einkaufen konnten. Darüber hinaus wurde durch das Gesetz ein Mandat für den Erwerb von Krankenversicherungen eingeführt, wodurch theoretisch mehr gesunde junge Menschen auf den Markt gebracht und die Kosten unter Druck gesetzt werden.

Der Gesetzentwurf enthielt auch eine Reihe von Bestimmungen zur Verbesserung der Qualität einzelner Pläne. Versicherer sind zum Beispiel verpflichtet, Versicherungsnehmer mit bereits bestehenden medizinischen Bedingungen zu versichern (lesen Sie Wie man einen Gesundheitsplan mit einer chronischen Erkrankung zu diesem Thema kauft) und bestimmte "wesentliche Vorteile", wie als Deckung für Mutterschaft und psychische Gesundheit. Theoretisch würden diese Komponenten des ACA in die entgegengesetzte Richtung arbeiten und die Prämien höher drücken.

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Angesichts dieser neuen Anforderungen an die Versicherer sind Gesundheitsexperten der Meinung, dass ein Blick auf die Preise vor und nach 2014, dem Jahr der Einführung des Gesundheitswesens, ein schwieriges Unterfangen ist. In vielen Fällen bieten die Richtlinien, die die Amerikaner heute kaufen, größere Vorteile - einschließlich einer Begrenzung der Auslagen - als diejenigen, die vor dem ACA erworben wurden.

Unter diesem Vorbehalt bewertete die New York Times die Preisdaten und stellte fest, dass die Prämien um 8,4% für die beliebtesten Gesundheitspläne stiegen, die die Konsumenten ab 2013 trugen. Allerdings stiegen die Prämien nur um 1%, wenn die Konsumenten einkauften. billigere Pläne an den Börsen.

Wenn Sie die Subventionen berücksichtigen, die die Geringverdiener erhalten, gibt es tatsächlich Belege dafür, dass die Gesundheitsausgaben im Jahr 2014 leicht zurückgegangen sein könnten.Die überparteiliche Henry J. Kaiser Familienstiftung untersuchte die Prämien für diejenigen, die von früheren Plänen auf ACA-konforme Policen umgestiegen sind, und stellte fest, dass 46% niedrigere Prämien zahlten. Umgekehrt sagten 39%, dass ihre Prämien höher seien.

Die Auswirkungen auf die Preise seit dem Rollout

Für 2015, das zweite Jahr der Online-Börsen, stellte die Kaiser Family Foundation fest, dass die Preiserhöhungen recht gering waren. Bundesweit stiegen die Prämien für börsennotierte Pläne mit einem mittleren Deckungsgrad um bescheidene 2% - und das ohne Berücksichtigung von Subventionen, die die Auslagen für einige Einzelpersonen und Familien senken. (Die Studie untersuchte den zweitniedrigsten Kosten Silber Plan auf dem Markt, Pläne sind in Bronze, Silber, Gold und Platin unterteilt).

Eine separate Quelle, das McKinsey Center für die US-Gesundheitssystemreform, zeigte einen etwas größeren Sprung von 2014 bis 2015. Es kam zu dem Schluss, dass die Bruttoprämien (die vor Subventionen) um durchschnittlich 6% für die am wenigsten teuren Pläne für der Austausch.

Ein Anstieg um 6% mag zwar signifikant klingen, sieht aber im Vergleich zu den Preistendenzen vor dem Gesundheitsgesetz recht attraktiv aus. Der Commonwealth Fund, eine weitere überparteiliche Forschungsorganisation, untersuchte die drei Jahre vor der Verabschiedung des ACA - von 2008 bis 2010 - und stellte fest, dass die Prämien auf dem einzelnen Markt landesweit um 10% oder mehr pro Jahr anstiegen.

Es sollte beachtet werden, dass der Einfluss des ACA von einem Zustand zum nächsten sehr unterschiedlich ist. Sicher haben einige Märkte überdurchschnittliche Sprünge in den Kosten der Deckung erfahren. In bestimmten Fällen haben Experten diese Ausreißer ergriffen, um Opposition gegen das Gesetz zu sammeln. Aber wenn man sich die breiteren, landesweiten Daten ansieht, erscheinen die bisherigen Preiserhöhungen im historischen Vergleich bescheiden.

Ob sich dieser Trend fortsetzt, ist unmöglich zu sagen. Die Kaiser Family Foundation warnt davor, dass mehrere Faktoren dazu führen könnten, dass die Prämien im Jahr 2016 etwas steiler steigen. Zum einen bricht die Bundesregierung ihr Programm zur Entschädigung von Versicherern ab, die kränkere Versicherungsnehmer übernehmen - von maximal 10 Milliarden US-Dollar im Jahr 2014. bis zu 4 Mrd. USD im Jahr 2016. Und mit besseren Informationen über ihren Risikopool könnten die Fluggesellschaften beschließen, ihre Preise zu erhöhen.

Vorläufige Daten deuten jedoch darauf hin, dass ein massiver Anstieg landesweit unwahrscheinlich ist. Kaiser hat bereits die Zahlen für 11 Großstädte zusammengetragen und festgestellt, dass der durchschnittliche Prämienanstieg für 2016 bei 4,4% liegt. Sicherlich gibt es eine Fehlerquote, wenn Sie eine relativ kleine Stichprobe betrachten. Auf jeden Fall hilft diese frühe Einschätzung, Ängste vor einem Worst-Case-Szenario zu mildern.

The Bottom Line

Jedes Gesetz, das so umfangreich wie das 906-seitige Affordable Care Act ist, hat wahrscheinlich Bestimmungen, die einer legitimen Debatte würdig sind. Dennoch werden ihre Auswirkungen auf die Gesundheitsfürsorgeprämien klarer, je mehr Daten verfügbar sind. Während die Ergebnisse von einem Zustand zum nächsten variieren, scheinen die Gesamtzahlen darauf hinzudeuten, dass die Prämienerhöhungen nach dem ACA im Vergleich zu den früheren Jahren eher bescheiden waren.

Informationen zur Auswahl der Krankenversicherung nach dem neuen Gesetz finden Sie unter Tipps zum Marktplatz für Krankenversicherungen / Exchange .