Eine unbezahlte medizinische Rechnung kann auf einer Kreditauskunft erscheinen, normalerweise nachdem sie einem Inkassobüro übergeben wurde. Die häufigste Art von Inkassokonten sind medizinische Sammlungen, auf die etwa die Hälfte aller landesweit gemeldeten Inkassokonten entfallen. Über 15% der Kreditauskünfte enthalten mindestens eine medizinische Sammlung.
Eine medizinische Rechnung wird im Gegensatz zu einer Kreditkartenabrechnung oder einer Kreditzahlung erst dann an eine Kreditauskunftei gemeldet, wenn sie in Sammlungen eingeht. Zuerst sendet der Arzt oder das Krankenhaus eine Rechnung mit einem Fälligkeitsdatum. Wenn es nicht bezahlt wird, wird eine andere Rechnung mit einem neuen Fälligkeitsdatum und einem Hinweis gesendet, dass das Konto bereits überfällig ist. Der Arzt oder das Krankenhaus setzt dies normalerweise für 90 bis 120 Tage fort, bevor er eine unbezahlte Rechnung an Sammlungen weiterleitet. Sobald eine unbezahlte medizinische Rechnung auf einer Kreditauskunft ist, wird sie als ein medizinisches Konto notiert, so dass es leicht aus regelmäßigen unbezahlten Rechnungen identifiziert werden kann. Laut einer Erhebung der Federal Reserve aus dem Jahr 2004 berücksichtigen einige Kreditgeber bei der Prüfung eines Kreditantrags keine unbezahlten Arztrechnungen.
Es gibt eine Kontroverse über dieses Thema, weil sich medizinische Rechnungen von einer unbezahlten Kreditkartenrechnung unterscheiden. Gegner halten unbezahlte Arztrechnungen für keinen genauen Ausfallrisikoindikator. Ab 2014 schließt das aktualisierte FICO 8-Kreditbewertungsmodell alle Sammlungen aus, die weniger als 100 US-Dollar betragen, einschließlich unbezahlter medizinischer Sammlungen. Das aktualisierte VantageScore 3. 0-Modell schließt alle bezahlten Sammlungen aus, sogar unbezahlte medizinische Sammlungen, die jetzt bezahlt werden.
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