401 (k) Pläne haben einen langen Weg zurückgelegt, seit sie 1978 ins Leben gerufen wurden. Die Schaffung des Plans 401 (k) bedeutete eine dramatische Veränderung in der Art und Weise, wie Individuen in ihren persönlichen Ruhestand verwickelt wurden. Investitionen. Auch die Verantwortung für die Auswahl und Überwachung der Anlageperformance verlagerte sich vom Arbeitgeber auf den Mitarbeiter. Im Laufe der Jahre haben viele Arbeitgeber daran gearbeitet, dass Angestellte Zugang zu vereinfachten Informationen haben, und an erfahrene Finanzexperten, die ihnen helfen können, sich bei der Gestaltung von Plänen und bei der Auswahl von Anlagemöglichkeiten Rat zu holen.

Dies ist ein guter Anfang, um Ihnen dabei zu helfen, wie ein Profi zu investieren und die größten Einsparungen in der Altersvorsorge zu erzielen. (Um mehr über die grundlegenden Konzepte von 401 (k) Plänen zu erfahren, lesen Sie Die 4-1-1 On 401 (k) s .)

Lesen Sie weiter, um weitere Tipps zu erhalten, wie Sie das Beste aus Ihre Altersvorsorge.

Vorteile von 401 (k) s
Es gibt keinen Mangel an Informationen, die die Vorteile des Beitrags zu einem individuellen Pensionsplan ankündigen, sei es ein 401 (k), IRA, SEP IRA oder ein anderer individueller Altersversorgungsplan. Zu den Vorteilen gehören Vorsteuerbeiträge, die Ihre jährliche Steuerschuld reduzieren können, und die Tatsache, dass die Investitionen wachsen, bis sie zurückgezogen werden. Viele Arbeitgeber bieten auch passende Beiträge zu 401 (k) Plänen, um Ihre Beiträge noch stärker wachsen zu lassen. Sie haben möglicherweise auch die persönliche Kontrolle über die Arten von Investitionen, die im Rahmen Ihrer Risikotoleranz und Ihres Anlagehorizonts innerhalb des Plans verwendet werden sollen. Hier kann es eine Trennung zwischen Theorie und Anwendung geben. Anleger können ihre Portfolios auf extreme Enden des Risikospektrums ausrichten und versuchen, in die Märkte ein- und auszusteigen, ohne die langfristige Perspektive in Betracht zu ziehen. (Um mehr über die Vorteile der Altersvorsorge zu erfahren, siehe Planen, um Rich zurückzuziehen.)

Zurück zu den Grundlagen
Das Auswählen von Assets für Ihre 401 (k) ist so einfach wie die Methoden, die die Profis verwenden. Bevor Sie Ihr 401 (k) investieren oder neu ausbalancieren, sollten Sie einen Schritt zurücktreten und Ihre Risikobereitschaft und Ihren Anlagehorizont bewerten. Viele Arbeitgeber verfügen über Online-Tools, mit denen Sie diese Parameter bestimmen können.

Legen Sie als Nächstes eine langfristige Asset-Allokation fest, die auf diesen Parametern basiert, und schreiben Sie sie wie die Profis auf! Sie können eine informelle Erklärung zur Investitionspolitik für diese Allokation erstellen, mit Richtlinien für die Neugewichtung. Dies wird Ihnen helfen, die Versuchung zu überwinden, in die Märkte ein- und auszusteigen oder dramatische Asset Allocation-Verschiebungen vorzunehmen. Sie können abschätzen, wie Ihre langfristige Performance auf historischen Bandbreiten verschiedener Portfolios basieren kann.

Ihr Arbeitgeber bietet möglicherweise Tools an, die Ihnen helfen, sich mit den Risiko-Ertrags-Beziehungen vertraut zu machen. Der Schlüssel ist wieder, wie die Profis zu handeln, sich an Ihre Allokation zu halten und strategische Asset-Allocation-Anpassungen vorzunehmen, so wie es die Profis mindestens halbjährlich tun.Dies bedeutet, dass sich Ihre Asset-Allokation nicht nur ändert, weil sich der Markt ändert, sondern nur, wenn sich die Prämisse für den Aufbau Ihrer Allokation ändert. (Für mehr Einsicht lesen Sie Ihr Portfolio neu ausrichten, um auf Kurs zu bleiben .)

Innerhalb der Fonds
Für diejenigen, die das Wochenende mit dem Lesen des von den Fondsmanagern ausgegebenen Prospekts verbringen möchten, ist es in Ordnung. Irgendwann geht das über. Beachten Sie jedoch, dass Ihr Planverwalter bereits den Löwenanteil der Due Diligence geleistet hat. Mit anderen Worten: Die Ihnen angebotenen Fonds wurden gründlich auf Gebühren, Aufwendungen, Performance und Investitionen überprüft und bewertet. Dies bedeutet nicht, dass Sie Ihre Augen schließen und einen Dart werfen können, wenn Sie Ihre Anlagen auswählen, aber wenn Sie die Wahl zwischen zwei Large-Cap-Fonds haben, werden sie in vielerlei Hinsicht ähnlich sein. Auch wenn Sie keine andere Wahl haben, als die internen Gebühren zu bezahlen, ist es wichtig zu wissen, was sie sind. Es wird zweifellos Ausreißer mit höheren Gebühren geben; Sie sollten sich von Fonds mit höheren Gebühren fernhalten, wenn Sie der Meinung sind, dass die Gebühren höher sind als der Fonds wert ist. Sie können auch höhere Gebühren für internationale Investitionen zahlen, da diese Fonds tendenziell höhere Gebühren verlangen. Es ist wahrscheinlich, dass ein professionelles Unternehmen festgestellt hat, dass die Gebühren für die Fonds in einem vernünftigen Bereich liegen, aber Sie sollten sie trotzdem überprüfen, um sicher zu gehen. (Weitere Informationen zu Gebühren finden Sie unter Bezahlen Sie keine hohen Gebühren des Gegenseitigkeitsfonds .)

Was die Pros sich ansehen
Der erste Begriff, mit dem Sie sich auskennen müssen, ist der Ertrag. Jeder Investmentfonds wird seine aktuelle Rendite veröffentlichen und zu oft machen Anleger Annahmen über diese Zahl. Hier ist das Geheimnis: Es bedeutet auf lange Sicht fast nichts für dich.

Was bedeutet Ertrag wirklich? Sie stellt die Gesamtrendite des Gesamtportfolios zu einem bestimmten Zeitpunkt dar: Weil die Zahlen mindestens einen Monat alt sind, bedeuten sie noch weniger. Bei Rentenfonds kann die Rendite einen Hinweis auf die Laufzeit geben, aber sie gibt nicht die tatsächliche Rendite an. (Für Tipps zur Auswahl von Vermögenswerten wie ein Profi, siehe Pick Aktien wie Peter Lynch , Warren Buffett: Wie er es tut und Denken Sie wie ein Aktienmarkt High Roller >.) Was ist in einem Namen?

Bei der Prüfung verschiedener Ihnen zur Verfügung stehender Fonds können Sie sich über Namen verirren. Was ist überhaupt der "Strategic Balanced Asset Allocation International Fund"? Vergiss den Namen - es kann nur einen kleinen Hinweis darauf geben, was sich im Fonds befindet. Werfen Sie einen tieferen Blick, um es selbst zu sehen. Ihr Arbeitgeber wird höchstwahrscheinlich einen Quadranten für Risikoprofile eingerichtet haben, damit Sie sehen können, wo jeder Fonds in Bezug auf langfristige Risiken rangiert. Konzentrieren Sie sich daher auf die langfristige Performance des Fonds. (Für mehr über die Analyse eines Unternehmens, lesen Sie
Understanding The Style Box .) Company Stock

Ob Sie für Ihre 401 (k) Aktien kaufen, ist eine persönliche Entscheidung, aber es gibt zwei Schulen Gedanken über das Thema. Eine Theorie ist, in Ihrem 401 (k) auf die Aktie zu laden, da es im Preis diskontiert werden kann und weniger Transaktionsgebühren haben.Es kann auch Ihre Ziele mit den Unternehmenszielen ausrichten. Sie arbeiten hart, das Unternehmen macht gute Arbeit und die Aktie steigt. Auf der anderen Seite erhöhen Sie möglicherweise das Risiko in Ihrem Portfolio, indem Sie innerhalb Ihres 401 (k) -Plans in Ihr eigenes Unternehmen investieren. Einige gute Beispiele für dieses Risikoniveau sind diejenigen, die bedeutende Vermögenswerte verloren haben, während sie in Enron-Aktien investierten, während sie dort arbeiteten. (Weitere Informationen hierzu finden Sie unter
Was Enron uns über Altersvorsorgepläne beigebracht hat. Wenn Sie bereits Arbeitgeberaktien haben, finden Sie möglicherweise Das Beste aus den Mitarbeiteraktienoptionen herausholen . < > Fazit Sie können Vermögenswerte wie ein Profi investieren und auswählen. Dies ist in einem 401 (k) einfacher, da ein Fachmann wahrscheinlich bereits erhebliche Überlegungen angestellt hat, um Ihre Investitionsentscheidungen darzustellen, bevor Sie mit dem Beitragen begonnen haben. Die meisten Pläne nehmen die meisten Gratwanderungen aus der Auswahl der Hauptgruppen von Fonds heraus und haben das zur Verfügung gestellt, was sie für gute Kategorien halten. Ihre Aufgabe ist es, wie ein Profi mit Ihrer Asset-Allokation zu handeln und sich daran zu halten. Ignorieren Sie die ausgefallenen Namen, schauen Sie hinter die Kulissen und konzentrieren Sie sich nicht auf den aktuellen Ertrag. Am wichtigsten ist, halten Sie sich an einen

geschriebenen
langfristigen strategischen Asset-Allokationsplan und passen Sie Ihr Konto basierend auf diesem Plan an, um die Versuchung zu vermeiden, in die Märkte ein- und auszuspringen. Dies wird Ihnen helfen, auf lange Sicht die besten Renditen zu erzielen.