Steuern und Tod sind die zwei Gewissheiten im Leben, aber es gibt viele Möglichkeiten, um Ihre Steuerbelastung im Ruhestand zu reduzieren, ohne Probleme mit dem Internal Revenue Service zu bekommen. Von Auszahlungen mit Steuern im Kopf bis hin zu Schenkungen von geschätzten Aktien, hier ist ein Blick auf fünf Möglichkeiten, um die Menge an Steuern zu reduzieren, die Sie bezahlen, nachdem Sie die Belegschaft für immer verlassen haben.

1. Aus Altersvorsorgekonten intelligent

Wenn es um die Verwendung des Geldes geht, das Sie in steuerbegünstigten Konten für den Ruhestand eingespart haben, gibt es viele Regeln. Zum Beispiel können Sie beginnen, Verteilungen im Alter von 59. 5 ohne Strafe zu nehmen, aber wenn Sie nicht beginnen, das erforderliche Minimum bis zum Alter von 70. 5 zu entziehen, werden Sie große Strafgebühren zu stellen.

Neben der Kenntnis der Regeln können Sie Ihre Ausschüttungen auch auf eine Weise nutzen, die Ihre Steuerlast senkt. Vielleicht möchten Sie eine Verteilung zum Beispiel in einem Jahr nehmen, wenn Sie mit teuren Arztrechnungen getroffen wurden oder planen, für wohltätige Zwecke zu spenden. Beide dieser Instanzen werden Ihr steuerpflichtiges Einkommen reduzieren, eine gute Situation darstellend, wo Sie eine Verteilung von Ihrem Ruhestandssparenkonto nehmen können und der Regierung eine Menge Geld nicht schuldig sind. (Lesen Sie mehr in 9 Straffreie IRA-Abhebungen. )

2. Konvertieren Sie Ihre IRA in eine Roth IRA

Wenn es um die Rettung für den Ruhestand außerhalb eines Unternehmens gesponserten 401 (K) Plan geht, können Sparer mit einem IRA oder einem Roth IRA gehen. Bei einer traditionellen IRA geht das eingesetzte Geld steuerfrei ein, während die Person Steuern auf Beiträge zahlen muss, sobald sie Abhebungen vornehmen. Bei einem Roth IRA werden die Beiträge im Voraus besteuert, aber alle Abhebungen, einschließlich Gewinne, sind steuerfrei. (Lesen Sie mehr in Roth gegen traditionelles IRA: Welches ist das Richtige für Sie? ) .

Während Sie vielleicht Steuern zahlen müssen, wenn Sie von einem traditionellen IRA zu einem Roth IRA konvertieren, ist es besser, Ihr Geld zu wachsen und es steuerfrei auf die Straße zu ziehen, wenn Sie mehr brauchen werden. Einkommen zu leben, anstatt Steuern zu Beginn zu zahlen. Nicht zu vergessen, Sie werden keine Einschränkungen bei Ihren Auszahlungen mit einem Roth IRA, die nützlich sein kann.

"Erforderliche Mindestdistributionen (RMDs) bei traditionellen IRAs können Sie möglicherweise in eine höhere Steuerklasse im Ruhestand versetzen. Durch die Umwandlung einer traditionellen IRA in eine Roth IRA, müssen Sie im Grunde nicht erraten, was die Steuersätze in der Zukunft sein werden, da die Roth IRA steuerfrei ist, sagt Carlos Dias Jr., Vermögensverwalter, Excel Tax & amp; Wohlstandsgruppe in Lake Mary, Florida

3. Achte auf den Steuersatz in dem Staat, in den du dich umsiedelst

Eine große Überraschung für einige Rentner, wenn sie ihr Zuhause verkleinern und in einen anderen Staat ziehen, ist die Erhöhung der Grundsteuer.(Lesen Sie mehr in Vermeiden Sie die Nachteile des Downsizing im Ruhestand. ) Immerhin variieren die Steuern von Staat zu Staat, wobei einige Staaten niedrige Tausenden und andere Staaten 10.000 $ oder mehr an Grundsteuern verlangen.

Wenn Sie eine Wahl haben, wenn es um die Frage geht, wo Sie in Rente gehen wollen, denken Sie daran, dass der Grundsteuersatz bei der Reduzierung des Betrags, den Sie Uncle Sam schulden, einen großen Beitrag leisten kann. Laut Kiplinger gehören Florida, Wyoming und Nevada zu den steuerfreundlichsten Staaten für Rentner. Einige der schlimmsten Staaten aus steuerlicher Sicht sind Kalifornien, New York und Nebraska.

4. Geben Sie das Geschenk eines geschätzten Bestands

Spenden für wohltätige Zwecke jeglicher Art werden Ihren Steuereffekt im Ruhestand senken, aber wenn Sie eine noch größere Steuervergünstigung sehen möchten, können Sie eine geschätzte Aktie spenden. Mit einer nicht-monetären Spende wie einer geschätzten Aktie kann der Anleger den vollen Marktwert der Aktie abschreiben und eine Kapitalertragssteuer vermeiden. Nicht zu vergessen, Sie können sich gut fühlen, wenn Sie wissen, dass Sie Ihre Wohltätigkeitsorganisation gespendet haben.

"Vergewissern Sie sich, dass das Geschenk in Originalform vorliegt", sagt James B. Twining, CFP®, Vermögensverwalter von Financial Plan, Inc. in Bellingham, Washington. "Die Wohltätigkeitsorganisation kann dann die Aktie verkaufen, ohne Kapital zu zahlen. Gewinnsteuer. Wenn stattdessen der Spender die Aktie verkauft und dann den Barerlös erhält, muss eine Kapitalertragssteuer bezahlt werden. "

Wenn Sie die Aktie einem Kind oder einem Familienmitglied schenken, müssen sie Kapitalertragssteuern zahlen. Deshalb ist es am besten, sie jemandem mit niedrigen Steuereinnahmen zu schenken. Wenn die Person in der 10% bis 15% Steuerklasse ist, werden sie überhaupt keine Kapitalgewinnsteuern zahlen. (Lesen Sie mehr in Was sind Geschenksteuern? )

5. Einkommen aus Rentensystemen begrenzen, um einen Sozialversicherungsbeitrag zu senken

Die Chancen stehen gut, dass Sie, sobald Sie in Rente sind, beginnen werden, Sozialversicherungsleistungen zu sammeln. Was viele Rentner vielleicht nicht wissen, ist, dass diese Leistungen besteuert werden können, je nachdem, wie viel Einkommen aus anderen Quellen Sie über Ihre Steuererklärung berichten. Gemäß den IRS-Regeln sind 50% bis 85% Ihrer jährlichen Sozialversicherungsleistung steuerpflichtig, wenn die Hälfte Ihres Sozialversicherungseinkommens plus andere Einkünfte mehr als $ 25.000 für Alleinstehende und $ 32.000 für diejenigen beträgt, die gemeinsam einreichen. Aufgrund des potenziellen Steuerschocks ist es eine gute Idee, das Einkommen aus anderen Quellen zu begrenzen, wenn Sie Sozialversicherungsleistungen beziehen.

"Eine Strategie, die verwendet werden kann, um Steuern im Ruhestand zu mildern, besteht darin, von IRA und 401 (k) Geld für Einkommen zu Beginn des Ruhestands zu beziehen und gleichzeitig im Alter von 70 Jahren aufgeschobene Sozialversicherungsleistungen in Anspruch zu nehmen" Matthew J. Ure, Vizepräsident, Region Südwest, Anthony Capital, LLC, San Antonio, Texas. "Dies senkt das steuerpflichtige Einkommen später im Ruhestand von RMDs, indem es den Betrag in steuerlich aufgeschobenen Konten verringert und Rentnern hilft, Steuern auf Sozialversicherung zu vermeiden, indem sie Einkommen unter steuerpflichtigen Niveaus hält. "

Larry McClanahan, Direktor von SecondHalf Planning & Investment in Portland, Oregon., stimmt zu. "Nahezu jeder hat inzwischen von den Vorteilen des Wartens auf die Sozialversicherung bis zum Alter von 70 Jahren gehört, wenn die Auszahlung größer sein wird. Aber wenige denken auch über den potenziellen Steuervorteil nach. In den dazwischen liegenden Ruhestandsjahren auf Ihre Rentenkonten zu setzen und die Sozialversicherung aufzuschieben, ist möglicherweise einer der klügsten Wege, um gleichzeitig das Renteneinkommen zu erhöhen und gleichzeitig die Steuern zu senken. "

The Bottom Line

Steuern sind ein Teil des Lebens, aber Rentner müssen nicht mehr als ihren gerechten Anteil an Uncle Sam zahlen. Bargeld im Ruhestand ist kostbar, also müssen Rentner Wege finden, um ihr Geld als letztes Geld zu verdienen, und ein Weg, dies zu tun, besteht darin, ihre Steuern zu senken. Es gibt mehrere Möglichkeiten, die Steuern zu senken - von der Rückzahlung von Geldern aus Altersvorsorgekonten in vorteilhafter Weise zur Einkommensbeschränkung, um Steuern auf Sozialversicherungsleistungen zu vermeiden.