Eine der größten Bedrohungen für den Bankensektor ist heute die Technologie. Ob es sich um große Technologieunternehmen wie Google Inc. handelt (GOOG GOOGAlphabet Inc1, 025. 90-0. 64% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ), Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174, 25 + 1, 01% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ), eBay Inc. (EBAY EBAYeBay Inc37. 37-0. 35% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) oder Amazon. com Inc. (AMZN AMZNAmazon.com Inc1, 120. 66 + 0. 82% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) oder von neuen Finanztechnologie (FinTech) Start-ups, traditionell Banken fangen an, Notiz davon zu nehmen. Ein potenzieller Disruptor für die Finanzindustrie kommt heute von Anwendungen mit Blockchain-Technologie - dem manipulationssicheren System verteilter Ledger, die Kryptowährungen wie Bitcoin zugrunde liegen. Große Finanzinstitute, von Investmentbanken über Börsen bis hin zu Zentralbanken, beginnen alle an ihren eigenen blockchain-basierten Lösungen zu arbeiten, um an der Spitze dieser Innovation zu bleiben. (Weitere Informationen finden Sie unter: Technologie, die größte Bedrohung für Banken .)

Banken nehmen Kenntnis

Bevor wir uns anschauen, wie die Blockchain-Technologie das traditionelle Bankwesen stören kann, lohnt es sich, einige der Schlüsselinstitutionen zu erwähnen, die öffentlich ihr Interesse bekundet haben (mittlerweile viele andere Banken tun dies, ohne die Öffentlichkeit zu informieren). (Siehe auch: Wie Bitcoin 2. 0 die Welt verändern wird )

Die französische Investmentbank BNP Paribas hat angekündigt, dass sie sich damit befassen wird, wie die Blockchain-Technologie auf ihre Währungsfonds und die Auftragsabwicklung angewendet werden kann.

Technologie-fokussierte Börse NASDAQ OMX Group Inc. (NDAQ NDAQNasdaq Inc71. 97-0. 59% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) hat gesagt Es arbeitet mit Blockchain, um "Zeit, Kosten und Reibungspunkte über die Kapitalmärkte hinweg zu reduzieren."

Goldman Sachs Group Inc. (GS GSGoldman Sachs Group Inc243. 49-0. 37% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ), ohne offen zu berichten dass sie an irgendetwas im Haus arbeiten, verursachte einige Spekulationen, nachdem sie an einer 50-Millionen-Dollar-Investitionsrunde zur Finanzierung der Bitcoin-Geldbörse und des Zahlungsverkehrsunternehmens Circle, Inc. teilgenommen hatte.

Banco Santander (SAN SANBanco Santander6. 56- 0. 61% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) arbeitet intern an der Entwicklung von Blockchain-basierten Lösungen, die bis Ende des Jahrzehnts die Kosten um 20 Milliarden US-Dollar pro Jahr senken werden.

Barclays (BCS BCSBarclays9. 59 + 0. 21% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) betrachtet die Blockchain-Technologie als "transformativ" und experimentiert damit sowohl intern als auch über Partnerschaften mit Start-ups, um es in Bezug auf Finanzdienstleistungen zu verwenden.

Die Schweizer Investmentbank UBS (UBS UBSUBS Group Inc. 17. 05-0.18% Created with Highstock 4. 2. 6 ) ist so weit gegangen, eine eigene Blockchain zu schaffen Labor, um proprietäre Forschung für das Unternehmen zu betreiben.

Es hat sich gezeigt, dass Citigroup Inc. (C CCitigroup Inc73. 80-0. 34% Created with Highstock 4. 2. 6 ) an mindestens drei verschiedenen Blockchain-basierten Unternehmen einschließlich ihrer eigenen Kryptowährung bekannt als CitiCoin.

Zusätzlich Société Generale, Standard Chartered, Bank of England, Deutsche Bank, DBS Bank, BBVA (BBVA BBVABBVA8. 47-0. 47% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ), LHV Bank, BNY Mellon (BK BKBank von New York Mellon Corp51. 35 + 0, 04% erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ), CBW Bank, Westpac (WBK WBKWestpac Banking24.82-2.78% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) und die Commonwealth Bank of Australia sind alle im Rennen um diese Technologie zu erforschen und einzusetzen.

Zahlungen und Überweisungen

Die offensichtlichste und grundlegendste Verwendung für die Blockchain-Technologie ist ihre Verwendung als Zahlungssystem. Bitcoin und andere Kryptowährungen fungieren sowohl als digitales Geld als auch als Zahlungsmittel in dieser Geldform rund um den Globus. Diese Transaktionen benötigen nur eine Internetverbindung und finden sofort statt. Während es wahr ist, dass es viele Minuten dauern kann, bis eine Transaktion zu 100% bestätigt ist, findet die Transaktion selbst in wenigen Augenblicken statt. Diese Transaktionen sind grenzenlos, sicher und weitgehend anonym. Darüber hinaus sind die Transaktionskosten minimal und kosten nur wenige Cent pro Transaktion. Dies macht es zu einem viel billigeren Weg, Geld weltweit zu versenden als Drahtgesellschaften wie Western Union (WU WUThe Western Union Company19. 43-0. 36% > Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) oder über Kreditkartenprozessoren wie Visa Inc. (V VVisa Inc111. 92 + 0. 50% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 >), Mastercard Inc. (MA MAMasterCard Inc150. 09 + 0. 54% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) oder Discover Financial Services (DFS DFSDiscover Financial Services67. 02- 0. 62% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ). Ein Händler, der die anfänglichen und laufenden Gebühren nicht zahlen möchte, um Kreditkarten zu akzeptieren, könnte stattdessen eine elektronische Zahlung über eine Kryptowährung für einen Bruchteil der Kosten übernehmen. Die Überweisung in Übersee ist ein schwieriges Unterfangen. Die Gebühren sind hoch, die Bearbeitungszeit ist langsam, das Geld kann abgefangen oder gestohlen werden, und es gibt rechtliche und steuerliche Probleme, die berücksichtigt werden müssen. Ein Blockchain-basiertes System würde diese Probleme beseitigen. Es gibt bereits Dutzende von Unternehmen, die damit begonnen haben, Überweisungen zu ermöglichen. Kontensalden und Einlagen

Verbraucher nutzen Banken im Allgemeinen, um Einlagen auf Giro- und Sparkonten zu halten. Aber sobald Sie Geld auf ein Bankkonto einzahlen, leiht die Bank das meiste aus dem Teilreserve-Banking aus. Infolgedessen wird das meiste Geld, das beim Anzeigen Ihres Kontostands angezeigt wird, nicht von der Bank gehalten.In der Tat führt ein Banklauf dazu, dass eine Bank scheitert, wenn zu viele Kunden versuchen, ihr Geld zur gleichen Zeit abzuheben, und das Geld einfach nicht da ist. Ein Bankkontostand ist daher nur ein Buchhaltungseintrag.

Die Blockchain ist letztendlich ein Ledger, das Buchungen darstellt. Daher könnten Bankkonten auf Blockchain abgebildet werden, um sie sicherer, zugänglicher und kostengünstiger zu halten. Darüber hinaus könnte es helfen, das Risiko von Bankläufen zu verringern.

Sekundärmarkthandel und Clearing

Der einfachste Erwerb von Aktien eines Unternehmens zu einem komplexen Over-the-Counter-Währungsswap erfordert das Clearing und die Abwicklung von Geschäften. Das Eigentum an dem gehandelten Vermögenswert oder Kontrakt muss nachweislich den Besitzer wechseln und aufgezeichnet werden. Heute werden Börsengebühren und Clearinggebühren zu den Kosten jedes Handels hinzugefügt und können im Laufe der Zeit beträchtlich werden und große Mengen an Aufträgen erhalten.

Wenn der Besitz von Anteilen auf einer Blockchain bestehen könnte und jeder Eigentümerwechsel sofort validiert und bestätigt werden könnte, würde dies die Transaktionskosten und die Clearing-Kosten für alle Arten von Anlageklassen von Aktien über Anleihen zu Derivaten zu Rohstoffen erheblich reduzieren. Immobilien. Es ist durchaus möglich, dass so berühmte Institutionen wie die New York Stock Exchange oder die Chicago Board of Trade eines Tages durch eine verteilte Ledger-Technologie ersetzt werden, die sicherer, robuster und kostengünstiger zu betreiben und zu handeln ist. (Mehr dazu unter:

Medici: Die blockchainbasierte Börse

.) Überbestand (OSTK OSTKOverstock. Com Inc40. 55-8. 98%

Created with Highstock 4. 2 6 ) hat kürzlich angekündigt, eine Blockchain-basierte Wertpapierbörse namens T0 zu entwickeln, um direkt einige ihrer Unternehmensanleihen an Investoren auszugeben. Die in New York ansässige Bitcoin-Börse Coinsetter hat angekündigt, eine Blockchain-basierte Plattform einzuführen, um Over-the-Counter-Transaktionen zu ermöglichen, die sich in T + 10 Minuten niederlassen können. Um dies in die richtige Perspektive zu rücken, müssen T + 3 Tage bezahlt werden, um einen Aktienanteil an einer US-Börse zu kaufen. (Siehe auch: Wie man die Blockchain zum Kaufen und Verkaufen von Gold einsetzt.) Primärmarktemission und Börsengänge Kann der Sekundärmarkt auch auf Blockchain gehandelt werden? Die Antwort ist ja. Stellen Sie sich vor, Sie sind ein Unternehmen, das Kapital über die Ausgabe neuer Aktien an die Öffentlichkeit über einen Börsengang beschaffen möchte. Heute wäre dies ein sehr teures Unterfangen, das eine Investmentbank (oder ein Konsortium solcher Banken) zur Zeichnung und zum Verkauf Ihrer Aktien erfordert. Dies kann bis zu 9% oder mehr des investierten Kapitals kosten.

Stellen Sie sich jetzt vor, dass Sie Aktien Ihres Unternehmens direkt an die Blockchain ausgeben können und diese dann gegen Geld verkaufen können. Diese virtuellen Aktien können dann auf Sekundärmärkten, die auch über die Blockchain existieren, ausgetauscht werden. Wenn dieses Szenario von der Öffentlichkeit akzeptiert wird, könnte es sowohl für die Wertpapierbörsen als auch für die Investmentbankbranche einen großen Disruptor darstellen.

The Bottom Line

Die Blockchain-Technologie wird vom Finanzsektor ernst genommen, da sie sich als großer Disruptor gegenüber der traditionellen Bankenbranche erweisen könnte.Der manipulationssichere, dezentralisierte, unveränderliche Charakter der Blockchain macht es ideal, um Kosten zu senken und alles zu rationalisieren, von Zahlungen, Wertpapierhandel, Wertpapieremissionen, Privatkundengeschäft, Clearing und Abrechnung. Es wird offensichtlich, dass die Blockchain-Technologie viel mehr ist als Bitcoin oder Kryptowährungen. Während diese Implementierungen als Zahlungs- und Geldsysteme in der Tat störend sind, kann die größere Störung durch alternative Verwendungen dieser einzigartigen und mächtigen Merkmale entstehen.