Die Arbeit als Finanzplaner, auch persönlicher Finanzberater genannt, bietet die Möglichkeit, direkt mit Kunden und Unternehmen zusammenzuarbeiten, um die grundlegenden Prinzipien der persönlichen Finanzen zu verstehen.

Finanzplaner beraten ihre Kunden bei der Erreichung ihrer finanziellen Ziele. Einige Finanzplaner bieten umfassende Planungsservices an, ohne Empfehlungen abzugeben, während andere sowohl Planungs- als auch Transaktionsdienste anbieten.

Finanzplaner arbeiten oft in einer größeren Investitions- oder Versicherungsgesellschaft, aber es gibt einige, die unabhängig arbeiten. Unabhängig von der Service-Struktur oder der Umgebung, in der sie arbeiten, haben alle Finanzplaner eine ähnliche Stellenbeschreibung.

Stellenbeschreibung

Finanzplaner arbeiten mit Einzelpersonen, Familien und Unternehmen zusammen, um diesen Kunden zu helfen, ihre finanziellen Verhältnisse zu verstehen und ihre kurzfristigen und langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen. Die Kunden stellen während eines Erstgesprächs relevante Finanzinformationen zur Verfügung und beantworten Fragen zu ihrem gesamten Jahreseinkommen, zu Schuldverpflichtungen, monatlichen Ausgaben, die nicht mit Schulden in Zusammenhang stehen, aktuellen Anlagebeständen, Sparkonten, Steuerschulden und Versicherungsplänen. Finanzplaner analysieren diese Informationen und präsentieren realistische, aussagekräftige Empfehlungen basierend auf den finanziellen Situationen und Zielen ihrer Kunden.

Finanzplaner besprechen mit ihren Kunden viele persönliche Finanzthemen, einschließlich Schuldenmanagement, Sparziele und -strategien sowie persönliche und Familienbudgetierung. Sie besprechen auch Anlagestrategien, Nachlassplanung, Schutzplanung durch Versicherungen und Rentenakkumulation und Verteilungstaktiken. Finanzplaner können Informationen zur Steuereffizienz liefern, aber sie behandeln normalerweise keine Steuererklärungen. Ein Finanzplaner, der mit einem Unternehmen oder einem institutionellen Kunden zusammenarbeitet, kann Anleitungen zu Themen wie Cashflow, prognostizierte Einnahmen, Schuldenmanagement oder Leistungen an Arbeitnehmer analysieren und bereitstellen. Jeder dieser Aspekte spielt eine Rolle für das allgemeine finanzielle Wohlergehen eines Einzelnen oder eines Unternehmens, so dass Finanzplaner einen erheblichen Einfluss auf die finanzielle Zukunft des Kunden oder des Unternehmens haben können.

Prospecting, also das Finden neuer Kunden, ist ein wesentlicher Teil der Arbeit eines Finanzplaners. Es geht oft um die Vernetzung mit anderen etablierten Fachleuten, wie zum Beispiel Certified Public Accountants (CPA) oder Nachlassplanungsanwälten. Finanzplaner können auch an sozialen oder karitativen Veranstaltungen teilnehmen und Kontakte knüpfen. Der Prospektionsprozess stellt sicher, dass Finanzplaner Beziehungen zu ihren Kunden pflegen und dadurch ihre Verbleibquote hoch halten.

Aus- und Weiterbildung

Der Karriereweg der Finanzplanung erfordert keine formale Hochschulausbildung, jedoch wird ein Bachelor-Abschluss empfohlen. Ein Hochschulabschluss wie ein Master of Business Administration (MBA) mit Schwerpunkt Finanzen oder Marketing kann sich für eine Person als vorteilhaft erweisen, die eine Finanzplanungsfirma gründen möchte. Ein fortgeschrittener Abschluss ist jedoch für den Erfolg nicht erforderlich.

Finanzplaner müssen auch bestimmte Lizenzen besitzen, um Beratung zu leisten und bestimmte Wertpapiere oder versicherungsbezogene Transaktionen durchzuführen. Zu den Wertpapierlizenzen gehört häufig die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) Series 7, die das Wissen über die Wertpapierbranche und bestimmte anlagebezogene Transaktionen einschließlich des Verkaufs von Variable Annuities, Optionen, Staatsanleihen, Kommunalanleihen und Unternehmensanleihen testet. Es kann auch eine FINRA Series 66-Lizenz erforderlich sein, was die Prüfung der North American Securities Administrators Association (NASAA) ist. Jede FINRA-Lizenz hat Fortbildungsanforderungen, um bei der Regulierungsbehörde ein gutes Standing zu erhalten.

Zusätzliche Zertifizierungen können dazu beitragen, eine Finanzplanungskarriere voranzutreiben. Zum Beispiel genießen die Finanzindustrie und potenzielle Kunden die Bezeichnung Certified Financial Planner (CFP). Ein Bachelor-Abschluss, eine intensive zweitägige Prüfung und Weiterbildung sind erforderlich, um eine CFP-Benennung zu erhalten.

Fähigkeiten

Erfolgreiche Finanzplaner bauen schnell starke Beziehungen zu ihren Kunden auf. Der Aufbau von Verbindungen mit anderen ist sowohl für die Netzwerk- als auch für die Kundenbindungsaspekte der Karriere notwendig. In ähnlicher Weise müssen Kunden darauf vertrauen, dass ihr Finanzplaner ihre besten Interessen berücksichtigt.

Finanzplaner leben, wenn sie ein tiefes Wissen und eine Leidenschaft für persönliche Finanzen haben. Bei der Erstellung und Umsetzung eines Finanzplans spielen mehrere Faktoren eine Rolle, und ein Finanzplaner muss sich in Finanzthemen auskennen. Darüber hinaus müssen Finanzplaner in der Lage sein, die Finanzdaten ihrer Kunden sinnvoll zu interpretieren. Die erfolgreichsten Finanzplaner können umfangreiche Informationen analysieren und aufbewahren.

Gehalt

Finanzplaner in den Vereinigten Staaten verdienen seit Mai 2014 ein mittleres Jahreseinkommen von 71.000 $. Der Großteil des Jahreseinkommens eines Finanzplaners stammt aus einer Kombination aus kostenpflichtigen Planungsleistungen und Produktprovisionen, z. B. der Verkauf von Wertpapieren, Rentenversicherungen, Lebens- oder Invalidenversicherungen sowie von Investmentfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs).

Ein Finanzplaner, der für eine größere Wertpapierfirma oder eine Versicherungsgesellschaft arbeitet, kann eine niedrigere Provision erhalten als einer, der seine eigene Firma führt. Die Vorteile von Gewinnbeteiligungsplänen, Krankenkassenbeihilfen und Bildungsrückerstattungen können jedoch die im Laufe der Zeit niedrigere Provision ausgleichen.