Einer der Vorteile, die viele Unternehmen ihren Mitarbeitern bieten, ist die Möglichkeit, zu einer Form der Altersvorsorge beizutragen. Diese Pläne geben Einzelpersonen die Möglichkeit, für ihre späteren Jahre zu sparen, wenn ihr Verdienstpotenzial abnimmt. Darüber hinaus enthalten viele Pläne Arbeitgeberbeitragsanforderungen, die das Einsparpotenzial eines Mitarbeiters erhöhen. Aber wie planen Sie den Ruhestand, wenn Sie keinen Arbeitgeber haben? Das Starten Ihres eigenen Unternehmens hat viele Herausforderungen, aber weil das IRS mehrere Optionen für den selbstständigen Unternehmer oder Kleinunternehmer bietet, ist das Sparen für den Ruhestand nicht einer von ihnen.
Für diejenigen, die sich selbstständig machen und keine Angestellten haben, ist der beliebteste Rentensparplan der Ein-Teilnehmer 401 (k) oder Solo 401 (k). Trotz des eingängigen Namens hat dieser Plan eigentlich alle die gleichen Anforderungen und Bestimmungen eines traditionellen 401 (k) Plans, der von einem regulären Arbeitgeber angeboten werden könnte. Solo 401 (k) -Pläne ermöglichen Beiträge bis zu einer bestimmten jährlichen Grenze und erfordern, dass die Mittel nicht zurückgezogen werden, bis der Kontoinhaber das Alter von 59 erreicht. 5. Der Unterschied zwischen dem Solo 401 (k) und einem traditionellen, vom Arbeitgeber gesponserten Plan liegt in der Quelle der Beiträge. Im Rahmen des Ein-Teilnehmer-Plans fungiert der Unternehmer als Arbeitgeber und Arbeitnehmer. Das heißt, es gibt zwei Arten möglicher Beiträge. Für das Jahr 2015 beträgt das jährliche Arbeitnehmerbeitragslimit 100% der Entschädigung, bis zu $ 18.000, mit zusätzlichen $ 6.000 in Aufholungszahlungen für Personen über 50. Als Arbeitgeber kann der Unternehmer zusätzliche Beiträge bis zu 25% der Entschädigung, obwohl eine spezielle Berechnung erforderlich ist, um spezifische Grenzen nach Selbständigen Steuersätzen und Arbeitnehmerplanbeiträgen zu bestimmen.
Eine weitere beliebte Option für Unternehmer mit weniger als 100 Beschäftigten ist der Spareinlagenplan für Arbeitnehmer (SIMPLE IRA). Dieser Plan beinhaltet individuelle IRA-Konten, die jedem Mitarbeiter gehören und von ihm verwaltet werden. Der SIMPLE IRA-Plan hat viel niedrigere Overheadkosten als andere Rentensparfahrzeuge und ist daher besonders bei Kleinunternehmern beliebt. Nach diesem Plan ist der Arbeitnehmer nicht verpflichtet, einen Beitrag zu leisten, er kann jedoch bis zu 12.500 USD im Jahr 2015 aufschieben, wobei zusätzliche 3.000 USD an Nachholbeiträgen für Personen über 50 gewährt werden. Der Arbeitgeber muss zum Plan beitragen. mit einer Rate von 2% der Arbeitnehmerentschädigung unabhängig vom Arbeitnehmerbeitrag. Wenn der Arbeitnehmer in den Plan einsteigt, muss der Arbeitgeber einen Teil der Arbeitnehmerbeiträge bis zu 3% der Vergütung ausgleichen.
Der vereinfachte Pensionsplan für Arbeitnehmer (SEP) ist eine weitere nützliche Option für Kleinunternehmer.Wie der SIMPLE-IRA-Plan beinhaltet das SEP Beiträge zu IRA-Konten, die sich vollständig im Besitz der einzelnen Mitarbeiter befinden, was bedeutet, dass es ähnlich niedrige Gemeinkosten hat. Im Gegensatz zum SIMPLE-IRA-Plan können jedoch nur Arbeitgeber zu SEP-IRAs beitragen. Da die Mitarbeiter jedoch nicht in der Lage sind, Beiträge zu ihren eigenen Altersvorsorgekonten zu leisten, sind die Beitragsgrenzen deutlich höher. Für das Jahr 2015 können die Arbeitgeber maximal 25% der Arbeitnehmerentschädigung bis zu 53.000 US-Dollar einbringen.
Ein Gewinn in den frühen Jahren eines Kleinunternehmens kann nahezu unmöglich sein, so dass die Finanzen oft große Sorgen bereiten. Mit mehreren Optionen für eine einfache und effektive Altersvorsorge können Unternehmer große Risiken eingehen und gleichzeitig eine finanziell abgesicherte Zukunft sicherstellen.
Was ist der beste Weg, um Ausgaben für die Privatschule zu sparen? Ein 529-Plan, ein Coverdell ESA oder ein Investmentfonds?
Wenn das Ziel darin besteht, das Geld in den Plan für private Schulausgaben zu stecken, dann scheint das Coverdell Education Savings Account (ESA) die bessere Wahl zu sein, weil die Einkünfte steuerbegünstigt sind und steuerlich frei, wenn Ausschüttungen für förderfähige Bildungsausgaben verwendet werden, die Ausgaben umfassen, die für die Einschreibung oder Teilnahme des bezeichneten Begünstigten an einer förderfähigen Bildungseinrichtung erforderlich sind.
Ist es einfacher, für den Ruhestand zu sparen, wenn Sie früher im Leben beginnen? Kann ich das, was ich jetzt nicht spare, nachholen, indem ich später mehr beisteuere?
Im Allgemeinen gilt, je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto leichter wird es sich leisten können, wenn Sie die Anzahl der finanziellen Verpflichtungen in Betracht ziehen, die in der späteren Zeit Ihres Lebens anfallen. Ein genauerer Blick auf die interessanten Aspekte des Compoundierens wird zeigen, wie der Frühaufsteher im Ruhespiel wirklich den Wurm bekommt.
Ich bin im Ruhestand. Wenn ich meine Hypothek mit nachträglichem Geld, das ich gespart habe, abbezahlen kann, kann ich 6,5% sparen. Soll ich das tun?
Nur Sie und Ihr Finanzberater, Ihre Familie, Ihr Buchhalter usw. können das "Sollte ich?" Beantworten. Frage, weil es viel mehr Faktoren gibt, die nicht in den Annahmen enthalten sind, die Sie einschlossen, und viele von ihnen beziehen sich auf Ihr eigenes Bauchgefühl. Es wäre einfach, wenn eine Hypothek zu zahlen wäre nur eine weitere Investition.